Bunq Geschäftskonto | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

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bis 2,3 %

Geschäftskonten für alle Rechtsformen

Guthabenverzinsung, Spar- & Investmentprogramme

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4 Kontomodelle

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Bank	bunq B.V.
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Zuständige Aufsichtsbehörde is die De Nederlandsche Bank, Westeinde 1, 1017 ZN Amsterdam, www.dnb.nlIn in Kooperation mit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	bunq Easy Bank Savings	bunq Easy Bank	bunq Easy Bank Pro	bunq Easy Bank Pro XL
Grundgebühr p. M.	0 €	7,99 €	13,99 €	23,99 €
SEPA-Überweisung
SEPA-Gebühr	—	—	—	—
Sofortüberweisung	—	0,13 €	0,13 €	0,13 €
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Deutschland	k.A.	k.A.	k.A.	k.A.
Eurozone	k.A.	k.A.	k.A.	k.A.
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Anzahl inkludierter Unterkonten	0	1	24	24
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Zinsen
Kontokorrentkredit
Geduldete Kontoüberziehung
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Hinweis	Pro 25 Unterkonten werden 21 € / Monat in Rechnung gestellt.	Pro 25 Unterkonten werden 21 € / Monat in Rechnung gestellt.	Pro 25 Unterkonten werden 21 € / Monat in Rechnung gestellt.	Pro 25 Unterkonten werden 21 € / Monat in Rechnung gestellt.
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Geschäftskonto

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Wenn Sie ein Unternehmen gründen, brauchen Sie unabhängig von den möglichen Unternehmensformen ein Geschäftskonto. Sie müssen Online-Zahlungen tätigen, Ihre Bankverbindung an Geschäftspartner und Kunden weitergeben, den Echtzeit-Überblick behalten und bestenfalls von einer günstigen Kontoführungsgebühr profitieren. In diesem Artikel erfahren Sie alle wichtigen Details rund um die Geschäftskonten von bunq.

Fintech-Unternehmen aus den Niederlanden

Das Fintech-Unternehmen bunq wurde im Jahre 2012 in den Niederlanden gegründet und möchte nach eigenen Aussagen die „Bankenbranche revolutionieren“. Mit „Bank of the Free“ ist es bunq gelungen, die Vision in die Tat umzusetzen und heute zu den bekanntesten Fintech-Unternehmen zu gehören, die beim Geschäftskonto keine Kompromisse eingehen und unterschiedliche Modelle für alle Unternehmensformen bereitstellen.

Dabei ist der Anbieter keinesfalls auf sich gestellt. Seit 2014 verfügt der Gründer Ali Niknam über eine offizielle Banklizenz. Das Fintech-Unternehmen ist ein Teil der niederländischen Direktbank, der sich speziell mit Businesskonten und der Online-Kontoführung per Smartphone beschäftigt.

Digitales Geschäftskonto

Da die meisten Unternehmer heute online Zahlungen durchführen und einen Echtzeit-Überblick über ihre Kontostände wünschen, verwundert es nicht, dass sich bunq unter den Geschäftskonten etabliert hat. Dazu kommt, dass jeder Nutzer zur Hauptkarte verschiedene Unterkarten erhält und sich so die Möglichkeit verschaffen kann, überall mit dem bevorzugten Zahlungsmittel Rechnungen zu begleichen und seine Kontobewegungen dabei im Blick zu behalten.

bunq ist ein Fintech-Unternehmen mit innovativen Lösungen für das Geschäftskonto. Um allen Unternehmensformen und jedem Gründer das beste Konto bereitzustellen, hat der Anbieter verschiedene Business-Kontotypen bereitgestellt. Es empfiehlt sich, neben der Kontoführungsgebühr vorwiegend die Leistungen zu vergleichen und so genau das bunq Geschäftskonto zu finden, das zum eigenen Business und zum persönlichen Anspruch passt.

Das Fintech steht für eine einfache, sichere und über das Smartphone mögliche Kontoführung und damit genau für die Dinge, die heutigen Gründern und Start-ups am Herzen liegen.

bunq Geschäftskonto: Vorteile und Nachteile im Überblick

Bei diesem niederländischen Fintech-Unternehmen handelt es sich um einen Anbieter, der das Onlinebanking mit Echtzeit-Überblick und Echtzeit-Funktionen ermöglicht. Doch wie weit trifft der Slogan „Bank for the Free“ wirklich zu und was sollten Sie beachten, wenn Sie sich für ein Geschäftskonto von bunq entscheiden? Hier möchten wir Ihnen die Vorteile, aber auch die Nachteile erläutern und Ihnen aufzeigen, wie der Ableger der niederländischen Direktbank im Vergleich mit anderen Anbietern für Businesskonten abschneidet.

Kontoangebote bei bunq

Wie bereits erwähnt, können Sie beim Fintech-Unternehmen bunq zwischen vier verschiedenen Kontotypen wählen. Je nach Ihren Ansprüchen an ein Geschäftskonto und dem Transaktionsumfang, der bei Ihrem Unternehmen anfällt, eignet sich ein anderes Kontomodell. Erfahren Sie hier, welches Kontomodell wann am besten geeignet ist.

Easy Bank Pro XL

Dieses Geschäftskonto ist mit 22,99 € Kontoführungsgebühr im Monat das kostspieligste Angebot von bunq. Die Kombination von drei individuell wählbaren Karten ist im Kontoführungspreis inbegriffen. Bei der Vorauszahlung der Kontoführungsgebühr für ein ganzes Jahr erhalten Sie die Metal Card hinzu. Weitere Karten können für einmalig je 9,99 € und monatlich je 3,99 € bestellt werden.

Als besondere Zusatzleistung erhalten Sie beim Easy Bank Pro XL Kontomodell zu Ihrer Mastercard einen Einkaufsschutz und Garantie auf die gekauften Produkte. Ferner wird für jede 100 €, die mit bunq bezahlt werden, ein Baum gepflanzt.

Auch die Integration von 25 Unterkonten ist in der Gebühr enthalten, sodass Sie keine zusätzlichen Kosten für die externe Führung verschiedener Konten mit unterschiedlicher IBAN zahlen brauchen.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Easy Bank Pro Business

Mit 12,99 € Kontoführungsgebühr ist das Easy Bank Pro bunq Geschäftskonto beinahe um die Hälfte günstiger als die Easy Bank Pro XL Variante.

Auch bei diesem Kontotyp können Sie die nachhaltige Metal Card kostenlos erhalten, wenn Sie die Kontoführungsgebühr für 24 Monate im Voraus begleichen und erhalten auch bei diesem Geschäftskonto 25 Unterkonten und drei verschieden Karten inklusive.

Natürlich gibt es die Möglichkeit, zu allen geführten Unterkonten auch zusätzliche Unterkarten zu erhalten. Das setzt allerdings voraus, dass Sie jede zusätzliche Karte gegen Aufpreis bestellen müssen.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Easy Bank

Für Solo-Selbstständige und Gründer ist das günstigste Firmenkonto „Bank“ eine gute Entscheidung: Sie zahlen 6,99 € im Monat und erhalten die Grundfunktionen, die Ihnen Online-Zahlungen und den Echtzeit-Überblick über Ihre Finanzen und alle Buchungen ermöglichen.

Da Sie jederzeit aufstocken und einen höheren Kontotyp wählen können, lohnt es sich, mit der günstigsten Variante vom Fintech-Unternehmen bunq zu starten und bei Bedarf eine Aufstockung zu beauftragen. Mit nicht einmal fünf Euro Kontoführungsgebühr können Sie sich auf günstiges Banking verlassen und profitieren fernab der Leistungseinschränkung von allen Vorzügen, die Ihnen die niederländische Bank bietet.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Easy Savings

Das Easy Savings Geschäftskonto der Bank ist ein kostenloses Konto, das ohne Grundgebühr auskommt, entsprechend ist auch der Leistungsumfang sehr abgespeckt. Im Leistungsumfang enthalten sind keine kostenlosen Überweisungen pro Monat, eingehende Überweisungen können unbegrenzt empfangen werden. Die Möglichkeit für Echtzeitzahlungen haben Sie bei diesem Kontomodell nicht.

Ebenfalls verzichten müssen Sie bei Easy Savings auf eine kostenlose physische Karte, die Sie gegen eine Jahresgebühr von 9,99 € buchen können. Das Konto ist mit einer virtuellen Karte ausgestattet. Unterkonten sind generell nicht verfügbar und können bei Bedarf auch nicht hinzugebucht werden. Auch kostenlose SEPA-Überweisungen gehören nicht zum Leistungsumfang.

Bei allen bunq-Konten erhalten Sie jedoch eine Verzinsung Ihres Guthabens mit 1,56 % jährlich. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt. Bedenken müssen Sie dabei allerdings, dass ab einem Guthaben über 100.000 € ein Negativzins berechnet wird. Die Kosten liegen hier bei 0,03 € pro Tag, je 1.000 €.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Das passende Geschäftskonto bei bunq finden

Neben den oben erwähnten Grundkriterien der Geschäftskonten von bunq, unterscheiden sich die einzelnen Konten in weiteren Punkten. Welches Geschäftskonto am besten zu Ihnen passt und worauf Sie bei der Wahl achten sollten, wenn Sie sich für ein Konto beim Fintech-Unternehmen bunq erfahren Sie im Folgenden in der detaillierten Kontobeschreibung:

Kosten und Gebühren

Schnelle Kontoeröffnung

Alle Konten von bunq können ohne Schufa-Auskunft innerhalb von wenigen Minuten online eröffnet werden. Wie bei jedem Online-Konto sind hier nur persönliche Daten anzugeben sowie ein Identifikationsverfahren durchzuführen, z. B. durch Videoident.

Erreichbarkeit des Kundenservices

Der Support ist für alle drei Kontotypen im Echtzeit-Chat 24/7 verfügbar.

Hilfe per Telefon oder E-Mail zu erhalten, gestaltet sich jedoch als schwierig, da es sich bei bunq um eine reine Onlinebank und damit auch um die eigene Online-Geschäftsführung handelt. Wer eine Frage hat, kann per Smartphone oder über den Laptop jederzeit Kontakt zum Kundenservice aufnehmen und sich von den Experten im Fintech-Unternehmen sachkundig beraten lassen.

Leistungen der Firmenkonten

bunq erhebt – trotz der zum Teil hohen Kontoführungsgebühr – für so gut wie jede Transaktion Gebühren: Lastschriften und Echtzeitüberweisungen kosten 13 Cent pro Auftrag, andere Zahlungsarten kosten bis zu 27 Cent plus 2,5 % des Betrags, das gilt für jedes der Kontomodelle.

bunq Geschäftskonto easy Bank Business

Die Leistungen variieren bei den einzelnen Kontotypen. Wenn Sie sich für Easy Bank Business entscheiden, wählen Sie das Basiskonto und müssen auf Zusatzleistungen und besondere Features verzichten. Dennoch können Sie Zahlungen in unterschiedlichen Währungen senden und empfangen, von 25 Unterkonten mit eigener IBAN profitieren und drei verschiedene Karten für Ihr Business-Konto auswählen. Für die monatliche Gebühr von 6,99 € im Monat ist dieses Konto dennoch eine kostengünstige Lösung für Gründer, für Freiberufler und Selbstständige sowie für Start-ups, die ein gutes Business-Konto mit den Grundleistungen suchen.

bunq Geschäftskonto Easy Bank Pro Business

Easy Bank Pro bietet umfangreichere Leistungen als das bunq Konto Easy Business, kostet dafür aber auch 12,99 € im Monat. Hier können Sie Zusatzkarten beantragen, die allerdings kostenpflichtig sind und neben der einmaligen Ausstellungsgebühr ein monatliches Nutzungsentgelt erforderlich machen.

Online-Zahlungen, der Echtzeit-Überblick zu Ihren Kontobewegungen und die übersichtliche Sortierung dank der inkludierten 25 Unterkonten mit jeweils eigenen IBAN bieten Ihnen als Gründer und Unternehmer im Allgemeinen einen Vorteil. Allerdings fallen auch hier Kosten von 13 bis 27 Cent für jede Transaktion an. Sie haben die Möglichkeit, zusätzliche Unterkonten zu beantragen, was allerdings 21 € pro Monat kostet.

bunq Geschäftskonto Easy Bank Pro XL Business

Das Easy Bank Pro XL Business-Konto  für 22,99 € pro Monat ist das leistungsstärkste und umfangreichste bunq Geschäftskonto. Als Easy Bank Pro XL-Kunde erhalten Sie viele zusätzliche Leistungen und können sich darauf verlassen, dass der Support wirklich jederzeit für Sie erreichbar ist. Sie können weltweit Geld abheben und in jedem Land der Welt bezahlen. Natürlich empfangen und senden Sie Ihre Online-Zahlungen in unterschiedlichen Währungen und können sich auf eine akkurate Umrechnung verlassen.

Bei den Kontomodellen Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro erhalten Sie kostenlos RESTful API und könne damit Ihre Buchhaltung, Rechnungsstellung und Geschäftsverwaltung ganz einfach durchführen.

Besondere Features

Die Kontoführung beruht bei bunq hauptsächlich darauf, dass Sie alle Aufgaben mit dem Smartphone erledigen und Ihr Banking von überall aus mobil vornehmen. Dementsprechend ist der Seitenaufbau gestaltet. Natürlich können Sie die Business-Konten auch über den Desktop Computer per Online-Banking nutzen, doch das Hauptaugenmerk liegt auf das mobile Banking über die Banking-App auf Ihrem Handy.

Zu den besonderen Features zählen die 25 Unterkonten und die drei inkludierten Karten, die Sie bei Easy Bank Pro sowie Easy Bank Pro XL erhalten. Sie können weltweit Bargeld abheben, Transaktionen in Echtzeit vornehmen (die allerdings mit Zusatzkosten verbunden sind) und von der Verzinsung der Gelder auf Ihrem Business-Konto profitieren.

Es gibt kaum Unternehmensformen, die beim Fintech-Unternehmen bunq kein Geschäftskonto eröffnen und sich die Vorteile sichern können. Hinweis: Das Business-Konto führen Sie ohne eine Schufa-Abfrage und damit unabhängig davon, wie es um Ihre Bonität bestellt ist.

Gibt es gute Alternativen für Gründer zu bunq Geschäftskonten?

Es gibt einige gute Alternativen zu einem Konto, das Sie bei bunq eröffnen. Auch die Geschäftskonten von Qonto, FYRST und N26 oder Kontist eignen sich für Gründer mit unterschiedlichen Unternehmensformen. Letztlich müssen Sie abwägen, welche Leistungen Sie wünschen und ob Sie die gebotenen Zusatzleistungen im Unternehmensalltag wirklich benötigen.

Sind Sie nicht auf besondere Zusatzleistungen angewiesen, können Sie bei der Kontoführungsgebühr sparen und sich für einen günstigeren Anbieter ohne diese besonderen Features entscheiden. Insbesondere Gründer, die ihren Umsatz hauptsächlich im Inland erwirtschaften und die ihre Kontoführung schlank halten möchten, sind mit der Vielzahl an eigenständigen Unterkonten mit separater IBAN oft überfordert.

Wenn Sie etwa Wert auf eine persönliche Beratung und eine Filiale vor Ort legen, empfiehlt sich ein Postbank Geschäftskonto eher als ein reines Online-Konto vom Fintech-Unternehmen bunq. Vergleiche lohnen sich und schließen aus, dass Sie bei Ihrem Business-Konto einen Fehler machen und schließlich mehr Funktionen haben, als Sie eigentlich nutzen. Vergleichen Sie daher nicht nur die Kontoführungsgebühr und die Möglichkeiten für Online-Zahlungen, sondern sehen Sie sich das gesamte Leistungspaket an und treffen Sie Ihre Entscheidung bedarfsoptimiert.

Was wir über die bunq-Geschäftskonten denken

Der niederländische FinTech-Anbieter bunq bietet sein Geschäftskonto in vier unterschiedlich ausgestatteten Varianten an. Die Konten sind primär für eine mobile Nutzung auf dem Smartphone ausgelegt, zusätzlich stellt bunq eine Web-App zur Verfügung.

Neben dem kostenlosen Konto Easy Savings gibt es drei kostenpflichtige Kontomodelle. Die Kontoeröffnung erfolgt ohne Schufa-Prüfung und ist online in wenigen Minuten abgeschlossen. Mit seinen Geschäftskonten wendet sich bunq an Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen.

Die bunq Geschäftskonten bieten hohe Flexibilität und mit Ausnahme von Filialdienstleistungen wie Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen alle Funktionalitäten, die bei einem Business-Konto wichtig sind. Sie sind mit physischen und virtuellen Debitkarten ausgestattet. Je nach Kontomodell ist auch die Verwaltung von Teamausgaben möglich. Guthaben auf einem bunq Geschäftskonto werden in den ersten drei Monaten mit 3,5 % p. a. und später mit 1,56 % p. a. verzinst. Je nach Kontomodell können bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN eingerichtet werden. Zudem wirbt bunq mit einem nachhaltigen, „grünen“ Geschäftsmodell, das auch den Intentionen vieler Nutzer entgegenkommen dürfte.

Nachteilig ist die intransparente Gebührenstruktur der Konten. Zudem wird trotz Teil hoher Kontoführungsgebühren für so gut wie alle Transaktionen eine Gebühr erhoben.

Wir meinen, dass das bunq Geschäftskonto zwar sehr umfangreiche Features, jedoch im Vergleich zu anderen FinTech-Konten ein eher moderates Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Gute Kontoalternativen bei FinTechs und Neobanken finden Sie beispielsweise bei FYRST, Finom, Holvi oder Qonto. Für Freiberufler und Solo-Selbstständige sind auch die Business-Konten von N26 und Kontist eine leistungsstarke und günstigere Option.

Fazit – Umfangreiche Features, aber versteckte Gebühren

Als Partner der niederländischen Direktbank ist das Fintech-Unternehmen darauf bedacht, Business-Kunden zufriedenzustellen und ihnen Konten mit umfangreichen Funktionen zu bieten. Gerade die Modelle Money und Green sind sehr leistungsstark, auch wenn sich das in der Kontoführungsgebühr niederschlägt.

Wenn es Ihnen hauptsächlich um den Erhalt und die Sendung von Online-Zahlungen aus dem Inland geht, benötigen Sie keine 25 Unterkonten, auf denen Sie Fremdwährungen empfangen und Ihre Kontobewegungen unterteilen können. Für Solo-Selbstständige beispielsweise reicht ein standardisiertes Firmenkonto ohne zahlreiche Karten und verschiedene IBAN vollkommen aus.

Für ein bunq Konto sollten Sie sich vor allem nur dann entscheiden, wenn Sie finanziell bereits gut aufgestellt sind, denn je nachdem wie viele Transaktionen und Zahlungen Sie mit dem Konto durchführen wollen, kann es schnell teurer werden – jede Zahlung schlägt mit 11 bis 22 Cent zu Buche.

Häufige Fragen zum bunq Business-Konto