Die Geschäftskonten der Deutschen Bank gibt es in drei verschiedenen Kontomodellen, die sich für Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen und Größenordnungen eignen. Die Konten unterscheiden sich im Hinblick auf Kosten und Gebühren sowie ihre Ausstattung mit Debit- und Kreditkarten. Freikontingente für beleglose Buchungen sind darin nicht enthalten.
Welche Geschäftskonten bietet die Deutsche Bank?
Die Deutsche Bank hat insgesamt drei Kontomodelle für ihr Geschäftskonto im Programm:
| Deutsche Bank Business BasicKonto | 0 € |
|---|---|
| Deutsche Bank Business ClassicKonto | 0 € |
| Deutsche Bank Business PremiumKonto | 0 € |
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Deutsche Bank Business BasicKonto
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Deutsche Bank Business ClassicKonto
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Deutsche Bank Business PremiumKonto
|
|
| Grundgebühr p. M. | 12,90 € | 19,90 € | 34,90 € |
| SEPA-Gebühr | — | — | — |
| Sofortüberweisung | 0,35 € | 0,35 € | 0,35 € |
| Deutschland | k.A. | k.A. | k.A. |
| Eurozone | k.A. | k.A. | k.A. |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
k.A. | k.A. | k.A. |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
k.A. | k.A. | k.A. |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Deutsche Bank Business BasicKonto unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
— Deutsche Bank Business ClassicKonto unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
— Deutsche Bank Business PremiumKonto unterstützt keine ausgehenden SWIFT Überweisungen. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Deutsche Bank Business BasicKonto unterstützt keine eingehenden SWIFT Überweisungen. |
— Deutsche Bank Business ClassicKonto unterstützt keine eingehenden SWIFT Überweisungen. |
— Deutsche Bank Business PremiumKonto unterstützt keine eingehenden SWIFT Überweisungen. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Deutsche Bank Business BasicKonto unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Deutsche Bank Business ClassicKonto unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Deutsche Bank Business PremiumKonto unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Deutsche Bank Business BasicKonto unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Deutsche Bank Business ClassicKonto unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Deutsche Bank Business PremiumKonto unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
| Kontokorrentkredit | 9,95 % | 9,95 % | 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | |||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Deutsche Bank Business BasicKonto
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Deutsche Bank Business ClassicKonto
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Deutsche Bank Business PremiumKonto
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|
| DATEV Schnittstelle | |||
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Deutsche Bank Business BasicKonto
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Deutsche Bank Business ClassicKonto
|
Deutsche Bank Business PremiumKonto
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|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
Eine Besonderheit der drei Geschäftskonten ist gegenüber den meisten anderen Anbietern von Firmenkonten, dass Buchungen und andere Bankdienstleistungen mit Ausnahme von Teilen des Kartenservice grundsätzlich gebührenpflichtig sind – Inklusiv-Volumina sind nicht vorgesehen.
Welche Rechtsformen werden durch ein Deutsche Bank Geschäftskonto unterstützt?
Die Kontomodelle stehen Unternehmen aller Rechtsformen offen. Die Geschäftskonten der Deutschen Bank eignen sich für:
- Gründer und Start-Ups
- Gewerbliche und freiberufliche Einzelunternehmer
- KMUs
- Mittelständische Unternehmen unterschiedlicher Größenordnungen
- Große, gegebenenfalls international tätige Firmen und Konzerne.
Vor- und Nachteile der Businesskonten der Deutschen Bank
Mit ihrem Geschäftskonto hat die Deutsche Bank dynamische, wachstumsorientierte Firmen im Blick hat. Vor allem für Unternehmer, die nicht nur an einem umfassend ausgestatteten Firmenkonto, sondern auch an persönlichen Beratungsdienstleistungen und Finanzierungen interessiert sind, sind die Deutsche Bank und ihr Geschäftskonto national und international ein leistungsstarker Partner.
- Für Freiberufler, Solopreneure und Unternehmen aller Rechtsformen
- Flachendeckendes Filialnetz in Deutschland
- Kostenlose Bargeldabhebungen an den Geldautomaten der Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank)
- Günstige Konditionen für Bargeldeinzahlungen und Bargeldauszahlungen am Schalter
- Finanzierungen aller Art: Kontokorrentkredite (Dispo), Wachstumskredite, Vermittlung der Förderkredite der KfW
- Internationaler Zahlungsverkehr und internationale Finanzierungen
- Persönliche Beratung und Betreuung im Filialgeschäft
- Online-Banking mittels Desktop oder mobiler App
- Multibankfähige Geschäftskonten
- Bei den Geschäftskonten Business ClassicKonto und Business PremiumKonto mindestens ein Unterkonto
- StarMoney Banking Software
- Unterstützung von Apple Pay und Google Pay
- Kostenloser Kontowechselservice
- Geschäftskonto kann für einen automatischen Kontenabgleich in alle gängigen digitalen Buchhaltungsprogramme eingebunden werden
- Im Geschäftskonto-Vergleich schlechtes Preis-Leistungs-Verhältnis
- Gebühren für Buchungen und andere Transaktionen
- Keine Kreditkarte ist für das Basis-Modell
- Schufa-Auskunft erforderlich
Die drei Geschäftskonten im Überblick
Im Folgenden werden die Geschäftskonten der Deutschen Bank detaillierter vorgestellt. Im Einzelnen geht es dabei um den Leistungsumfang dieser Firmenkonten, um Kosten und Gebühren, das Eröffnungsprozedere für ein Deutsche Bank Firmenkonto und um besondere Leistungsangebote.
Kosten und Gebühren
Ihren Business-Kunden bietet die Deutsche Bank drei unterschiedliche Kontomodelle mit gestaffelten Kontoführungsgebühren und unterschiedlichen variablen Kosten für Buchungen und andere Bankgeschäfte an.
Durch die Kontoführungsgebühr abgedeckte Gratis-Transaktionen sind bei einem Deutsche Bank Firmenkonto nicht vorgesehen. Bargeldabhebungen von einem Geschäftskonto der Bank sind innerhalb des Netzwerks der Cash Group kostenlos.
Inklusive ist bei den drei Geschäftskonten auch mindestens eine Debit- oder Kreditkarte. Debit Cards sind die Deutsche Bank Card sowie die Deutsche Bank BusinessCard Direct (Mastercard). Als Kreditkarte stellt das Institut die Deutsche Bank Business Card mit oder ohne Plus-Paket und die Deutsche Bank American Express Corporate Kreditkarte zur Verfügung.
Leistungsumfang der Geschäftskonten der Deutschen Bank
Geschäftskonto Deutsche Bank Business BasicKonto
Geschäftskonto Deutsche Bank Business ClassicKonto
Geschäftskonto Deutsche Bank Business PremiumKonto
Kostenhochrechnung für die Kontonutzung
Bei einem für Freiberufler und Dienstleister typischen Online-Szenario mit 40 beleglosen Buchungen im Monat und ohne beleghafte Buchungen, Bargeldtransaktionen oder Kartennutzung liegen die Kosten für ein Deutsche Bank Business BasicKonto bei 253,40 Euro. Für das ClassicKonto entsteht eine Nutzungsgebühr von 248,40 Euro und für das PremiumKonto eine Gebühr von 392,40 Euro pro Jahr. Ab 280 beleglosen Buchungen im Monat ist das PremiumKonto in diesem Szenario die günstigste Variante.
Die Jahreskosten für ein Cash-Szenario mit einem deutlich höheren Aufkommen belegloser Transaktionen sowie Bargeldtransaktionen und beleghaften Buchungen übersteigen diese Werte deutlich. Für bargeldintensive Unternehmen ist ein Deutsche Bank Business Konto daher eine kostspielige Firmenkonto-Variante.
Umfangreiche Finanzierungsdienstleistungen
Business-Kunden mit einem Deutsche Bank Geschäftskonto können umfassende Finanzierungsdienstleistungen in Anspruch nehmen; angeboten werden Kontokorrentkredite, Einkaufsfinanzierung, Wachstumskredite und Förderkredite. Mit Ausnahme der KfW-Förderkredite, die durch die Bank lediglich vermittelt werden, sind die Konditionen dafür bonitätsabhängig.
Eine echte Kreditkarte, mit der Sie über einen tatsächlichen Kreditrahmen verfügen, ist bei den Konto-Modellen Classic und Premium inklusive. Beim BasicKonto müssen Sie hingegen auf diese Inklusivleistung verzichten.
Kontoeröffnung online und in der Filiale
Freiberufler, Kleingewerbetreibende, GmbHs und UGs mit beschränkter Haftung können ihr Geschäftskontos optional auch online eröffnen. Unternehmen aller anderen Rechtsformen benötigen dafür einen Beratungstermin in der Filiale der Deutschen Bank.
Wer ein Deutsche Bank Firmenkonto online eröffnen will, wird auf der Webseite des Instituts hierfür durch ein Formular geführt, auf dem auch die erforderlichen Unterlagen hochgeladen werden. Die Legitimierung erfolgt mittels Videoident-Verfahren, das in der Regel in wenigen Minuten abgeschlossen ist.
Für Rückfragen und Beratungen steht eine telefonische Hotline zur Verfügung. Wenn der Bank alle Informationen und Dokumente korrekt und vollständig übermittelt wurden, ist die Kontoeröffnung nach wenigen Tagen abgeschlossen. Kontounterlagen und Karten werden per Post verschickt.
Erforderliche Unterlagen für die Eröffnung des Geschäftskontos
Welche Unterlagen für den Antrag auf ein Geschäftskonto erforderlich sind, hängt von der Rechtsform ab. Freiberufler benötigen lediglich ihren Personalausweis oder Reisepass, Einzelunternehmer müssen zusätzlich ihre Gewerbeanmeldung vorlegen. Register pflichtige Unternehmen benötigen mindestens einen Handelsregisterauszug sowie abhängig von ihrer Rechtsform weitere Dokumente. Ohne positive Schufa-Auskunft ist die Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Deutschen Bank nicht möglich.
Bei einer Kontoeröffnung in einer Filiale kann das Firmenkonto unmittelbar nach dem Beratungstermin verwendet werden. Weitere Vorteile neben dem schnelleren Eröffnungsprozedere sind der persönliche Kontakt zu einem Bankberater, die direkte Klärung offener Fragen und gegebenenfalls auch die Diskussion von Finanzierungsthemen.
Kundenservice der Deutschen Bank
Bestandskunden und Neukunden, die bei diesem Institut ein Firmenkonto führen oder eröffnen wollen, bietet die Deutsche Bank in ihren regionalen Beratungscentern umfassende Serviceleistungen an. Ihren Business-Kunden steht dafür jeweils ein Experten-Team zur Verfügung. Individuelle Beratungen werden telefonisch oder per Video-Call angeboten. Das ist beispielsweise im Hinblick auf Bedarfsanalysen, Finanzierungen, aber auch zu Vorsorge- und Anlagestrategien sinnvoll.
Für allgemeine Servicefragen gibt es eine Hotline, die rund um die Uhr erreichbar ist. Selbstverständlich können die Business-Kunden für ihre Anliegen auch die Beratungskompetenz der Mitarbeiter in den Filialen nutzen.
Einen speziellen Service für Gründer bietet das Geschäftskonto der Deutschen Bank nicht.
Besondere Features
Interessante Zusatzleistungen, die ein Deutsche Bank Geschäftskonto bietet, sind beispielsweise:
- Multibankfähigkeit – Ein Analysetool ermöglicht einen fortlaufenden Überblick über den Kontostatus und ist in der Lage, auch Konten bei anderen Banken zu verwalten
- Verknüpfungsmöglichkeit mit Apple Pay oder Google Pay
- Günstige Konditionen für die StarMoney-Software als Partnerangebot
- Integration und Echtzeit-Synchronisation des Geschäftskontos mit Buchhaltungssoftware wie Lex Office, sevDesk und anderen Programmen
- Online-Banking und Mobile Banking nach aktuellen Standards
- Optional Übernahme des Debitorenmanagements durch die Deutsche Bank
- Moderne Lösungen für bargeldloses Zahlen.
Alternativen zu den Geschäftskonten der Deutschen Bank
Vor allem Gründer, Freiberufler, Solopreneure und kleinere Unternehmen finden zu einem Geschäftskonto der Deutschen Bank verschiedene Alternativen auf dem Markt. Viele dieser Kontomodelle sind ebenso leistungsstark wie ein Deutsche Bank Geschäftskonto, bieten jedoch unter anderem durch Inklusiv-Volumina für Buchungen und SEPA-Transaktionen günstigere Konditionen und sind oft in deutlich stärkerem Maße auf die Bedürfnisse dieser Zielgruppen abgestimmt. Direktbanken und vor allem innovative FinTechs haben in den letzten Jahren erheblich dazu beigetragen, dass sich der Markt für Geschäftskonten stark differenziert hat. In der Regel handelt es sich dabei um reine Online-Konten.
Commerzbank als alternative Filialbank
Im Segment der Filialbanken bietet etwa das Geschäftskonto der Commerzbank ein einwandfreies Preis-Leistungs-Verhältnis. Ebenso wie das Deutsche Bank Geschäftskonto wendet es sich an Unternehmen aller Rechtsformen sowie an Freiberufler und Einzelunternehmer. Die Commerzbank hat mit ihrem Geschäftskonto vorwiegend mittelständische Unternehmen im Blick.
Das Firmenkonto der Commerzbank eignet sich für alle, die sich nicht nur modernes Online-Banking auch die Betreuung in einer Bankfiliale wünschen oder – beispielsweise wegen häufiger Bargeldtransaktionen – darauf angewiesen sind. Die monatlichen Kontoführungsgebühren liegen bei 9, 90 Euro (Klassik), 14,90 Euro (Gründer-Angebot, ab dem 25. Monat 24,90 Euro) und Premium (24,90 Euro). Eine Kreditkarte wird für das Gründer- und das PremiumKonto ausgestellt.
Leistungen des FinTech-Unternehmens Qonto
Fyrst als FinTech-Tochter der Deutschen Bank
Das FinTech Fyrst ist innerhalb der Deutschen Bank entstanden. Seine beiden Geschäftskonten Fyrst Base und Fyrst Complete bieten einen nahezu identischen Leistungsumfang – unterschiedlich sind lediglich die Zahl der inkludierten beleglosen Buchungen sowie die Kosten für bestimmte Transaktionen. Freiberufler und Einzelunternehmer nutzen das Geschäftskonto First Base kostenlos, juristische Personen zahlen sechs Euro monatlich. Fyrst Complete kostet zehn Euro pro Monat. Für günstige Automatenabhebungen können Fyrst Kunden das Cash-Group-Netzwerk nutzen.
Unternehmen, die sich seit mindestens einem Jahr am Markt behaupten, können abhängig von ihrer Bonität Finanzierungsdienstleistungen nutzen. Moderne Buchhaltungssoftware ist in alle Fyrst Geschäftskonten integriert. Ebenso wie das Qonto Geschäftskonto stehen auch diese Konten Unternehmen aller Rechtsformen offen. Für die Kontoeröffnung ist eine Schufa-Auskunft nötig. Ebenso wie die Qonto Geschäftskonten sind auch die Fyrst Kontenmodelle mit Debit Cards, jedoch nicht mit einer klassischen Kreditkarte ausgestattet.
Neobank N26
Das N26 Geschäftskonto ist ein Angebot, mit dem sich die Berliner Neobank speziell an Freiberufler und Einzelunternehmer mit Online-Geschäftsmodellen wendet, die sich ein leistungsstarkes Online-Geschäftskonto wünschen.
Das Geschäftskonto N26 Business Standard gibt es ohne Grundgebühr. Für die Konten N26 Business Smart und Business You fallen monatliche Kontoführungsgebühren von 4,90 Euro oder 9,90 Euro und für das Premium-Konto N26 Business Metal von 16,90 Euro an. Transaktionsgebühren werden grundsätzlich nicht erhoben, auch die Debit Card für die N26 Konten ist kostenlos.
Alle Bankgeschäfte werden über eine intuitiv bedienbare Smartphone App erledigt. Eine Kreditkarte ist für die Konten nicht vorgesehen, eine kostenlose Debit Card ist standardmäßig integriert. Eine Schufa-Auskunft ist auch für das N26 Geschäftskonto erforderlich.
Was wir über die Deutschen Bank Geschäftskonten denken
Das Geschäftskonto der Deutschen Bank ist in den Varianten Business Basic, Business Classic und Business Premium verfügbar. Es kann von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen aller in Deutschland vertretenen Rechtsformen eröffnet werden. Es ist auch als Gründungskonto nutzbar.
Freiberufler, Einzelunternehmer, Personengesellschaften sowie GmbHs und UG (haftungsbeschränkt) können ihr Geschäftskonto bei der Deutschen Bank online eröffnen, für alle anderen Unternehmen ist dafür ein Filialtermin erforderlich.
Die Deutsche Bank bietet ihren Business-Kunden ein sehr breites Leistungsspektrum, zu denen Debit- und Kreditkarten mit unterschiedlicher Ausstattung, umfassende Finanzierungslösungen vom Kontokorrentkredit bis zu internationalen Business-Krediten und diverse, individuell vereinbarte Zusatzleistungen gehören. Bargeldtransaktionen sind in den Filialen der Deutschen Bank und im Cash-Group-Automatennetzwerk kostenlos.
Allerdings gehören die Geschäftskonten der Deutschen Bank zu den hochpreisigen Angeboten auf dem deutschen Markt. Die Kosten für Kontoführungsgebühren und Einzeltransaktionen können je nach Transaktionsaufkommen und Art der Buchungen pro Jahr sehr schnell einen höheren dreistelligen Betrag erreichen, zumal die Deutsche Bank keine Freikontingente für beleglose Buchungen vorsieht.
Aus unserer Sicht sind die Geschäftskonten der Deutschen Bank ein sehr leistungsstarkes Angebot. Geeignet sind sie jedoch vor allem für Unternehmen auf Wachstumskurs, die möglicherweise auch eine internationale Expansion planen. Hierfür haben sie in der Deutschen Bank einen starken Partner, der ihnen nicht nur ein leistungsstarkes Business-Konto, sondern auch umfangreiche persönliche Beratungs- und Serviceleistungen bietet.
Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Firmen sollten prüfen, ob ihnen ein Geschäftskonto der Deutschen Bank wirklich ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Sowohl Filialbanken als auch Direktbanken und FinTechs bieten leistungsfähige Geschäftskonten oft zu deutlich günstigeren Konditionen an.
Fazit zum Geschäftskonto der Deutschen Bank
Das Deutsche Bank Geschäftskonto eignet sich vorwiegend für Unternehmer, die sich mit ihrer Firma auf Wachstumskurs befinden und möglicherweise international expandieren wollen. Sie können sich dabei auch einen starken Bank-Partner mit hoher Service- und Beratungsqualität verlassen.
Positiv ist, dass die drei Kontomodelle der Deutschen Bank bei insgesamt moderaten monatlichen Gebühren für Einzeltransaktionen einen identischen Leistungsumfang bieten, der die Anbindung der Konten an Buchhaltungssoftware einschließt. Nachteilig für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Firmen ist, dass jede Transaktion gebührenpflichtig ist. Ein Deutsche Bank Geschäftskonto verursacht hierdurch im Vergleich zu anderen – ebenfalls sehr leistungsstarken Angeboten – höhere Kosten.
Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto der Deutschen Bank-
Ein Geschäftskonto bei der Deutschen Bank können Unternehmen aller Rechtsformen eröffnen.
Ein Deutsche Bank Business Konto können Sie entweder online oder direkt in einer Filiale eröffnen. Eine Online-Eröffnung ist allerdings nicht für alle Rechtsformen möglich. Selbstständige, Freiberufler sowie GmbHs oder UGs können eine Kontoeröffnung online vornehmen. Ist eine Online-Kontoeröffnung nicht möglich, müssen Sie sich an eine Filiale wenden.
Das Guthaben, das Sie auf Ihrem Geschäftskonto verwahren, ist bis zu einem Vermögen von 100.000 Euro versichert. Diese Absicherung entspricht dem gesetzlich vorgegebenen Standard.