Finom Geschäftskonto | Vorteile, Nachteile & Alternativen

Finom

Grundgebühr p. M.

ab 0 €

Kosten / Buchung

ab  0 €

Guthabenzins

0 %

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung

Zum Anbieter

4 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	PNL Fintech B.V.
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM)
Einlagensicherung	100.000 € Niederländische Einlagesicherung
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Finom Solo	Finom Start	Finom Premium	Finom Corporate
Grundgebühr p. M.	0 €	ab 7 € *	ab 24 € *	ab 119 € *
SEPA-Überweisung
SEPA-Gebühr	2 € + 0,1 % *	0,1 %	0,1 %	0,1 %
Sofortüberweisung	ab 1 € *	ab 1 € *	ab 1 € *	ab 1 € *
Bargeldbezug
Deutschland	ab 1 %	ab 0 €	ab 0 €	ab 0 €
Eurozone	ab 1 %	ab 0 €	ab 0 €	ab 0 €
Fremdwährung in EWR	3 %	2 %	1 %	1 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	3 %	2 %	1 %	1 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	0 €	0 €	0 €	0 €
Fremdwährung in EWR	3 %	2 %	1 %	1 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	3 %	2 %	1 %	1 %
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	5 € + 2 %	5 € + 0,9 %	5 € + 0,8 %	5 € + 0,5 %
Eingehende SWIFT Überweisung	5 €	5 €	5 €	5 €
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—	—
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	1	2	3	10
Preis je Unterkonto	4 €	2 €	1 €	15 €
Maximal buchbare Unterkonten	15	15	15	15
Zinsen
Kontokorrentkredit
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Finom Solo	Finom Start	Finom Premium	Finom Corporate
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Finom Solo	Finom Start	Finom Premium	Finom Corporate
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

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Finom – niederländisches FinTech mit deutscher Bankenkooperation

Finom selbst bezeichnet sich nicht als Bank, sondern als deutlich mehr: Das Unternehmen versteht sich als eine innovationsgetriebene, internationale Finanzplattform, die seit dem Jahr 2019 von Freelancern und Unternehmern für Freelancer und Unternehmer geschaffen wurde. Die Initiatoren können dabei bereits auf fundierte Erfahrungen verweisen: Ein wichtiges Projekt vor Finom war der Aufbau der Modulbank als der größten russischen Neobank.

Finom bietet seit Oktober 2020 auch in Deutschland mit seinem Geschäftskonto in fünf verschiedenen Varianten eine All-in-one-Lösung für innovatives Business-Banking an. Bei den kostenpflichtigen Konten sind umfangreiche Funktionen für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung inklusive, für das kostenlose Geschäftskonto Finom Solo allerdings nur in abgespeckter Form vorhanden.

De facto agiert das FinTech auf dem Markt als Finom-Bank, verfügt jedoch bisher über keine eigene Banklizenz. Klassische Bankdienstleistungen realisiert es im Rahmen einer Kooperation mit der Berliner Solarisbank (Solaris SE), die über eine deutsche Lizenz als Vollbank verfügt und selbst in der FinTech-Szene gegründet wurde.

Das erklärte Ziel der Finom-Gründer besteht darin, Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen in jeder Phase ihrer Entwicklung die Arbeit zu erleichtern. Verschiedene Features erlauben es, betriebswirtschaftliche Prozesse direkt aus dem Finom Konto heraus zu initiieren. Nutzer sparen damit Zeit und somit bares Geld.

Das Finom Business-Konto – fünf verschiedene Kontomodelle

Bei Ihrem Finom Konto können Sie zwischen vier verschiedenen Varianten wählen:

Finom Solo

Finom Solo

Bewertung

1,8

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

2 €

Geschäftskonto für Freiberufler/Selbstständige

All-in-One: Rechnungsstellung & Buchhaltung

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Finom Start

Finom Start

Bewertung

1,4

Grundgebühr p. M.

ab

7 €

*

Kosten / Buchung

0 €

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Alle Unternehmensformen (Einzelunternehmen, GmbH, UG etc)

2 Nutzerzugänge & 2 VISA-Karten

2 % Cashback auf Einkäufe

All-in-One: Rechnungsstellung & Buchhaltung

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Finom Premium

Finom Premium

Grundgebühr p. M.

ab

24 €

*

Kosten / Buchung

0 €

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Für mittlere Unternehmen & Teams

5 Nutzerzugänge & 5 VISA-Karten

3 % Cashback auf Einkäufe

All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung

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Finom Corporate

Finom Corporate

Grundgebühr p. M.

ab

119 €

*

Kosten / Buchung

0 €

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Für größere Unternehmen und Teams

10 Nutzerzugänge & 10 VISA-Karten

bis 0,5 % unbegrenztes cashback

All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung

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Finom Enterprise

Die Nutzeranzahl der Finom Business-Konten lässt sich bei Bedarf gegen eine moderate Gebühr erhöhen.

Vor- und Nachteile der Finom Geschäftskonten

Review – das Finom Leistungsangebot im Überblick

Um die Qualität des Finom Angebotes besser einschätzen zu können, geben wir Ihnen einen Einblick in die Details der einzelnen Geschäftskonten und der Funktionen, mit denen Finom seine Business-Konten ausgestattet hat.

Die wichtigsten Punkte sind hier die Online-Banking-Funktionen, die damit verbundenen Kosten, der Eröffnungsprozess eines Finom Business-Kontos und einige weitere Features, die für Unternehmer interessant sind.

Grundsätzlich wendet sich Finom mit seinen Business-Konten an Freiberufler und Selbstständige, die ihre Transaktionen online abwickeln und darüber hinaus auf interessante Tools zugreifen wollen. Unabhängig vom gewählten Tarif testen Sie Ihr Finom Konto Ihr Finom Konto testen Sie im ersten Monat kostenlos, jederzeit kündbar.

Kosten und Gebühren

Das Kontomodell Finom Solo sieht keine monatlichen Kontoführungsgebühren vor – daran sind keinerlei Bedingungen geknüpft. In der zweiten Jahreshälfte 2023 konnten dieses Konto im Rahmen von Aktionen fast alle Rechtsformen eröffnen und den Solo-Tarif dann auf Dauer nutzen. Aktuell wird das Finom Solo Konto wieder nur Freiberuflern und Einzelunternehmern angeboten.

Wenn Sie die Integration von Geschäftskonto und Buchhaltung nutzen wollen, ist dies nur mit einem der kostenpflichtigen Kontomodelle von Finom in vollem Umfang möglich.

Für Finom Start fallen bei jährlicher Zahlung 7 € pro Monat an, bei monatlicher Zahlung werden pro Monat 9 € fällig. Finom Premium kostet 24 € pro Monat bei jährlicher Zahlung oder 28 €, wenn Sie sich für die monatliche Zahlweise entscheiden. Die Kontoführungsgebühren für Finom Corporate belaufen sich auf 119 € pro Monat bei jährlicher Zahlung oder 149 € bei monatlicher Zahlung. Das Kontomodell Enterprise kostet 249 € bei jährlicher und 339 € bei monatlicher Zahlung (Preise jeweils exklusive MwSt.).

Ausgehende SEPA-Transaktionen sind im Rahmen der tarifabhängigen Freikontingente kostenlos möglich. Für jede zusätzliche Überweisung werden 0,20 € fällig. Auch für Bargeldabhebungen sind Kosten einzuplanen: Im kostenlosen Modell fallen grundsätzlich 2 € je Abhebung an, in den anderen Modellen erst, wenn die eingeräumte Anzahl an freien Abhebungen überschritten wird.

Für Geldabhebungen können Sie jeden Geldautomaten mit VISA-Zeichen nutzen. Die physischen und virtuelle VISA Debitkarten von Finom sind inzwischen weltweit nutzbar.

Falls Sie durch Ihr Geschäftsmodell auf häufige Bargeldeinzahlungen angewiesen sind, empfiehlt sich das Finom Business Konto nicht als Hauptkonto, da es keine direkten Bargeldeinzahlungen und keine beleghaften Buchungen unterstützt. Bei Fremdbanken müssen Sie für diese Leistungen mit hohen Kosten rechnen.

Kontoeröffnung

Finom hat einen Online-Prozess zur Kontoeröffnung aufgesetzt, der eine schnelle Abwicklung aller Formalitäten erlaubt. Grundlegende Voraussetzungen für die Eröffnung eines Finom Kontos bestehen in den folgenden Punkten:

• Sie sind volljährig und befugt, ein Business Konto für Ihr Unternehmen zu eröffnen.
• Sie sind Freiberufler, Selbstständiger oder Unternehmer und können einen Nachweis darüber erbringen.
• Ihr Wohn- oder Firmensitz befindet sich in Deutschland oder Frankreich.

Unterstützte Rechtsformen

Finom akzeptiert die folgenden Rechtsformen:

• Freiberufler und Einzelunternehmer
• Aktiengesellschaft AG
• Eingetragener Kaufmann e.K.
• Eingetragene Genossenschaft eG
• Gesellschaft mit beschränkter Haftung GmbH
• Gesellschaft bürgerlichen Rechts GbR
• Kommanditgesellschaft KG
• Kommanditgesellschaft auf Aktien KGaA
• Offene Handelsgesellschaft OHG
• Partnergesellschaft PartG
• Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) UG
• Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft GmbH & Co KG

Kapitalgesellschaften – beispielsweise UG (haftungsbeschränkt) und GmbH – können ihr Finom Business-Konto auch als Gründerkonto nutzen.

Einige Gesellschaftsformen – etwa AG und GmbH & Co KG – können aufgrund eines vertieften Compliance-Prozesses nur das Premium-, Corporate- oder Enterprise-Modell als Geschäftskonto eröffnen.

Eröffnungsschritte

Planen Sie rund 15 Minuten für die Kontoeröffnung ein. Innerhalb von 24 bis 48 Stunden werden bei Unternehmen alle Angaben geprüft und das Konto freigeschaltet. Dagegen können Freiberufler und Solo-Selbstständige direkt starten.

Die Kontoeröffnung geht in den folgenden Schritten vor sich:

• Button Kontoeröffnung anklicken
• bei Finom registrieren – funktioniert auch mit Google, Facebook, LinkedIn, E-Mail-Adresse oder Apple
• Eingabe der relevanten Daten um Unternehmen und zur Branche
• Kurze Beschreibung des Unternehmens
• Angabe, Verifizierung und Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten
• Legitimation im Videoident-Verfahren
• Einrichtung des Finom-Profils und Auswahl des Kontomodells
• Installation der App
• Virtuelle VISA-Karten sind nach der Freischaltung des Kontos sofort nutzbar, physische Karten werden auf dem Postweg übermittelt.

Keine Schufa-Prüfung

Finom führt keine Schufa-Abfrage durch. Selbst das umständliche Versenden oder Hochladen von geschäftlichen Dokumenten entfällt, da das FinTech die Authentizität Ihrer Angaben anhand Ihrer Handelsregister-Nummer, Steuer-ID und Informationen zu den Zeichnungsberechtigten prüft. Folgende Vorbereitungen sollten Sie jedoch treffen, um eine schnelle Kontoeröffnung zu realisieren:

• Richten Sie Ihren Zugang zum Finom-Portal am PC ein.
• Legen Sie alle relevanten Personalausweise bereit – sowohl für den Kontoinhaber als auch eventuelle weitere Berechtigte.
• Tragen Sie alle wichtigen Informationen zum Unternehmen zusammen (Handelsregister-Nummer, Steuer-ID, Vertretungsberechtigungen usw.)

Kundenservice

Finom bietet seinen Kunden auf der Unternehmensplattform ein rund um die Uhr verfügbares, interaktives Hilfecenter an. Direkten Support erhalten Sie per Live-Chat, WhatsApp und E-Mail.

Auch hier setzt Finom hohe Maßstäbe: Das Unternehmen gibt an, auf Chat- und WhatsApp-Anfragen innerhalb von zwei Minuten zu reagieren, die Antwortzeit auf E-Mails liegt bei fünf bis zehn Minuten. Support wird wahlweise auf Englisch oder Deutsch geleistet.

Besondere Features

Vor allem die kostenpflichtigen Finom Geschäftskonten sind mit zusätzlichen Features ausgestattet, die Unternehmern ihren Arbeitsalltag erheblich erleichtern können:

Software-Schnittstellen

Die kostenpflichtigen Finom-Kontomodelle können Sie ganz einfach in Ihre Buchhaltung einbinden. Aktuell sind Schnittstellen für DATEV, sevDesk, billomat, FastBill, sorted und zuper integriert.

Rechnungsstellung

Mit Ihrem Finom Business-Konto überwachen Sie sämtliche Zahlungsein- und Ausgänge. Rechnungen können Sie innerhalb kürzester Zeit erstellen und digital versenden, das Gleiche gilt für Zahlungserinnerungen, die Ihre Kunden per Link bezahlen können. Stornos werden ebenfalls digital erfasst. Die Speicherung aller relevanten Kundendaten erfolgt DSGVO-konform.

Auch wenn der kostenlose Solo-Tarif nicht sämtliche Features abbildet, können Sie die digitale Rechnungsstellung über Ihr Geschäftskonto in diesem Tarif in Ruhe testen.

Unterkonten

Die als Wallets bezeichneten Unterkonten verfügen über eine eigene IBAN, was insbesondere bei der Bildung von Rücklagen oder für Investitionen sinnvoll ist. Die Unterkonten lassen sich schnell und unkompliziert in der Finom App erstellen, bei Bedarf wieder schließen oder neu eröffnen. Je nach Kontomodell sind ein bis vier kostenlose Unterkonten vorgesehen. Für die beiden höherpreisigen Konten Corporate und Enterprise können bis zu zehn oder 15 Unterkonten ohne Aufpreis eingerichtet werden. Ein Wallet-Zugang für Teammitglieder kann auf individueller Basis eingerichtet werden.

Intelligentes Dashboard

Als digitale Plattform für innovative Finanzdienstleistungen bietet Finom für seine Geschäftskonten auch die Analyse von Transaktionen in intelligenten Dashboards an. Hierzu gehören visuelle Analysen von Einkommen und Ausgaben sowie verschiedene andere statistische Funktionen.

Multibanking

Finom erlaubt es, sämtliche Geschäfts- und wahlweise auch Privatkonten auf einer gemeinsamen Multibanking-Plattform zu verknüpfen und so im Finom-Dashboard einen perfekten Überblick zur aktuellen Situation zu erhalten. Die Anzahl der verbundenen Banken ist nicht begrenzt.

Cashback

Setzen Sie die virtuelle oder physische Debit Visa-Karte zum Bezahlen ein, können Sie ein Cashback bis zu 3 % generieren. Die Höhe dieser Rückflüsse ist je nach Kontomodell jedoch auf 10 bis 20 € pro Monat limitiert. Für die Konten Corporate und Enterprise gelten diese Limits nicht.

Kontaktloses Bezahlen

Die Funktionen der Finom Geschäftskonten können Sie mit den Zahlungsmethoden Apple Pay und Google Pay erweitern, um jederzeit mit Ihrem Smartphone kontaktlos zu bezahlen.

Sicherheit

Auch für die Finom Geschäftskonten gilt: Sicherheit steht an erster Stelle.

Guthaben sind durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgesichert. Moderne Sicherheitsstandards wie 3-D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung sichern Konto- und Kartentransaktionen wirksam ab.

Limitationen der Finom Konten

Limitationen der Finom Geschäftskonten liegen in den folgenden Punkten: Ein Kontokorrentkredit und andere Finanzierungen werden bisher nicht angeboten, ob sich daran in Zukunft etwas ändert, ist bisher nicht absehbar. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen werden von Finom ebenfalls nicht unterstützt.

Alternativen zum Finom-Konto

Neben den Finom Geschäftskonten finden Sie zahlreiche leistungsstarke Business-Konten auf dem Markt. Eine mögliche Alternative zu Finom sind etwa die Geschäftskonten von Kontist, einem Berliner FinTech-Unternehmen, das seinen Kunden ebenfalls innovatives Business-Banking bietet. Ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten die Business-Konten von N26. Allerdings können die Geschäftskonten von Kontist und N26 ausschließlich Freiberufler und Einzelunternehmer nutzen.

Zwei sehr leistungsstarke Geschäftskonten hat auch FYRST – eine FinTech-Tochter der Deutschen Bank im Programm, die Unternehmen aller Rechtsformen eröffnen können. Freiberufler und Solo-Selbstständige können das Kontomodell FYRST Base als kostenloses Business-Konto nutzen.

Wenn Sie sich neben einem leistungsstarken Online-Geschäftskonto die Leistungsangebote einer Filialbank wünschen, sind die Geschäftskonten der Commerzbank eine attraktive Kontoalternative. Auch sie können von Unternehmen aller Rechtsformen eröffnet werden.

Was wir über die Finom Geschäftskonten denken

Bei Finom können Sie zwischen fünf digitalen Geschäftskonten mit abgestuften Leistungen und Preisen wählen, sodass Sie auf jeden Fall ein Finom Business-Konto finden, das die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens optimal erfüllt.

Neben vier kostenpflichtigen Kontomodellen gibt es das kostenlose Konto Finom Solo, mit dem sich der FinTech-Anbieter allerdings ausschließlich an Solo-Selbstständige und Freiberufler wendet. Die anderen Finom-Konten können von Unternehmen aller Rechtsformen eröffnet werden. Im ersten Monat testen Sie Ihr Finom Geschäftskonto grundsätzlich kostenlos.

Zu den Pluspunkten der Finom Geschäftskonten gehört die schnelle, digitale Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung. Ihr Business-Konto führen Sie im Online-Banking oder auf dem Smartphone in der benutzerfreundlichen Finom Banking-App.

In alle Finom Geschäftskonten sind digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung integriert. Besonders in den kostenpflichtigen Kontomodellen bieten sie umfangreiche Funktionalitäten, mit denen Sie Buchhaltung und Finanzverwaltung beträchtlich optimieren können. Je nach Tarif sind die Konten mit bis zu 15 kostenlosen Unterkonten ausgestattet.

Inzwischen hat Finom seine Angebote in zwei wichtigen Punkten nachgebessert, sodass ein Finom Geschäftskonto jetzt auch für international aktive Unternehmen interessant ist: Die VISA Debitkarte von Finom ist jetzt weltweit nutzbar. Auch Auslandsüberweisungen werden ohne Einschränkungen unterstützt.

Als potenzielle Nachteile der Finom Business-Konten haben wir lediglich zwei Aspekte ausgemacht: Ein Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungslösungen gehören bisher nicht zum Finom Leistungsangebot. Zudem werden keine direkten Bargeldeinzahlungen unterstützt, sodass sich die Konten nur bedingt für Unternehmen mit bargeldintensiven Geschäftsmodellen eignen.

Wir meinen, dass die Finom Geschäftskonten eine hervorragende Wahl für Unternehmen sind, die sich eine flexible, digitale Kontolösung wünschen. Finom bietet diesen Kunden für ihre Finanzverwaltung eine innovative Plattform, die durch ein sehr breites Leistungsspektrum und exzellenten Service überzeugt.

Fazit zu den Geschäftskonten von Finom

Interessant, überraschend und in einigen Punkten auch einzigartig – so präsentiert sich das FinTech Finom mit seinen Firmenkonten. Doch es gibt naturgemäß auch einige Abstriche, die nicht unter den Tisch gekehrt werden sollten: Der kostenlose Solo-Tarif enthält nicht alle Leistungen und Tools der Finom Konten – legen Sie Wert darauf, müssen Sie entsprechende Kosten einplanen. Diese Kosten rechnen sich jedoch, wenn Sie beispielsweise als Start-up Ihrem gesamten Gründerteam Zugriff auf das Konto eröffnen wollen, physische und virtuelle Karten in ausreichender Anzahl sowie eine sinnvolle Unterstützung für Rechnungsstellung und Zahlungsüberwachung benötigen.

Positiv fällt auf, dass alle Finom Kontomodelle über ausreichende Kontingente an kostenlosen SEPA-Transaktionen verfügen. Dagegen ist das Finom Business-Konto nicht auf bargeldintensive Geschäftsmodelle ausgerichtet.

Zusammenfassend kann festgehalten werden, dass Finom ein innovatives Konzept entwickelt hat, das vorwiegend die Bedürfnisse junger und digital affiner Unternehmen abbildet – hier wird das FinTech seinen eigenen hohen Ansprüchen optimal gerecht.

Häufige Fragen zu den Finom Geschäftskonten