Das Geschäftskonto DKB Business bietet umfangreiche Leistungen zu fairen Konditionen. Es kann nur von Freiberuflern und Selbstständigen eröffnet werden. Seine Leistungen sind auf die Anforderungen dieser Zielgruppen abgestimmt.
Allgemeines – Hintergründe und Kontenangebote
Die DKB (Deutsche Geschäftsbank AG) wurde im Jahr 1990 als eine Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank gegründet. Mit über fünf Millionen Kunden ist sie heute die zweitgrößte Direktbank in Deutschland. Das Institut hat sich vorwiegend im Privatkundengeschäft als feste Größe etabliert und bietet dieser Zielgruppe ein leistungsstarkes, kostenloses Girokonto an.
Ein DKB Geschäftskonto konnten ursprünglich nur Kommunen sowie Business-Kunden aus bestimmten Branchen eröffnen, zu denen unter anderem Landwirtschaft, Gesundheitswesen und Sozialwirtschaft, Wohnungswirtschaft und Tourismus zählen. Heute hat die Bank mit dem DKB Business Konto auch ein Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler im Programm.
Diese Berufsgruppen können ein DKB Geschäftskonto eröffnen
Insgesamt fokussiert sich die DKB mit ihrem Firmenkonto stark auf die Anforderungen der klassischen freien Berufe. Die Kontoeröffnung ist für die folgenden Zielgruppen möglich:
- Kleinunternehmer
- Selbstständige (abhängig von der Branchenzugehörigkeit)
- Freiberufler
- Ärzte, Zahnärzte, Apotheker
- Rechtsanwälte
- Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
- Insolvenzverwalter.
Juristische Personen wie GmbH, UGs oder AGs können bei der DKB kein Geschäftskonto eröffnen.
Das DKB Business Geschäftskonto im Überblick
[„https://www.production.aurum.qcdn.de/de/views/grde/geschaeftskonto/default?assets=false&menu=false&meta=false&pnid=169“]
Das Leistungsangebot des DKB Geschäftskontos für Freiberufler und Einzelunternehmer erfolgt ausschließlich im Internet über Online-Banking oder auf Mobilgeräten mit der DKB Banking-App. Seinen Nutzern bietet es ein umfassendes Leistungsangebot. Zum DKB Firmenkonto gehören jeweils eine kostenlose EC-Karte bzw. Girocard und eine VISA-Business Card. Optional ist die Ausstellung von zwei kostenlosen Partnerkarten möglich.
Für eine effiziente digitale Finanzverwaltung stellt die DKB ihren Business-Kunden die Finanzsoftware StarMoney zur Verfügung. Bonität vorausgesetzt, können die Nutzer dieses Kontos einen Kontokorrentkredit mit einem im Marktvergleich günstigen Zinssatz in Anspruch nehmen. Der Zinssatz ist hier variabel und abhängig von der Branche, bei der Sie arbeiten. Der günstigste Zinssatz für einen Kontokorrentkredit liegt bei 6,9 % p. a.
Vor- und Nachteile des DKB-Geschäftskontos
- An die Anforderung von Freiberuflern angepasstes Konto
- Paketpreis: Die meisten Leistungen, mit Ausnahme von beleghaften Buchungen, werden ohne Limits durch die monatliche Kontoführungsgebühr abgedeckt
- Kostenlose Girocard und VISA-Kreditkarte (Gratis-Partnerkarten möglich)
- Kostenlose Bargeld abheben an Automaten mit VISA-Service auch im Ausland
- Bargeldtransaktionen (Abhebungen und Einzahlungen) bei Handelspartnern
- Monatliche Gratis-Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen im digitalen Postfach
- Kontokorrent mit günstigem Zinssatz möglich.
- 15 € Kontoführungsgebühr
- Kontoeröffnung nur für Freiberufler und Selbstständige aus bestimmten Branchen möglich, kein Kontozugang für juristische Personen
- Einheitliche Kontoführungsgebühr ohne Staffelung
- Die Eröffnung des DKB Business-Kontos ist nicht ohne Schufa-Prüfung möglich.
Kosten und Gebühren für das DKB Geschäftskonto
Das Geschäftskonto DKB Business gibt es zu einem Paketpreis von 15 Euro pro Monat. Die meisten Leistungen des Kontos werden hierdurch abgedeckt. Limits für inkludierte beleglose Transaktionen sind nicht vorgesehen.
- Giro-Card und VISA-Business Card: kostenlos
Die Ausstellung von jeweils einer kostenlosen Partnerkarte ist möglich. Weitere Karten kosten jeweils 20 Euro. Pro DKB Geschäftskonto wird jedoch nur ein Login vergeben. - Beleglose Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge: kostenlos
- Beleghafte Buchungen kosten 2,95 Euro.
- Bargeldabhebungen im Inland: kostenlos an den Geldautomaten der DKB sowie mit der VISA Business Card an allen Geldautomaten mit dem VISA-Zeichen. Die Geldautomaten der DKB sind allerdings nur in geringer Anzahl vorhanden und befinden sich vorwiegend in den neuen Bundesländern. Kostenlose Bargeldabhebungen an VISA-Automaten erfordern einen Mindestwert von 50 Euro. Euro-Abhebungen im Ausland an Automaten mit dem Visa-Zeichen sind auch im Ausland kostenlos. Für Kartenabhebungen in Fremdwährungen werden 2,2 % des abgehobenen Betrages als Gebühr berechnet.
- Gebührenfreie Bargeldabhebungen sind in Deutschland außerdem bei den DKB-Handelspartnern (derzeit: unter anderem REWE, Penny, Real, Aldi Süd, dm, Toom, teilnehmende Shell-Tankstellen) möglich. Ein Mindestumsatz ist dafür nicht vorgesehen. Aktuell kooperieren dafür rund 12.000 Filialen dieser Unternehmen mit der DKB.
- Bargeldeinzahlungen: an den DKB-Geldautomaten und bei den DKB-Handelspartnern. Die Gebühr dafür beträgt 1,50 % des Einzahlungsbetrages, mit einer Obergrenze von 15 Euro. Für das sogenannte „Cash im Shop“ ist dafür ein Barcode in der DKB-App zu erzeugen – die zulässigen Einzahlungssummen pro Tag liegen zwischen 50 und 999,99 Euro. Bargeldsummen zwischen 2.000 und 5.000 Euro durch einen Kurier abholen zu lassen und auf das DKB Business Geschäftskonto einzuzahlen. Bargeldeinzahlungen an Fremdbanken sind möglich – die Kosten dafür richten sich nach den Konditionen der jeweiligen Bank.
- Unterkonten: Die Einrichtung eines oder mehrerer Unterkonten ist auf Antrag kostenpflichtig möglich.
- Den Kontokorrentkredit der DKB gibt es ab einem jährlichen Zinssatz von 6,90 %. Der Sollzins für geduldete Kontoüberziehungen liegt bei 12 %.
Leistungen und Kundenservice
Das DKB Geschäftskonto bietet seinen Nutzern klassische Bankdienstleistungen zu günstigen Konditionen. Freiberuflern und Selbstständigen ausgewählter Branchen steht für ihr Geschäftskonto bei der DKB nur ein Kontomodell zur Verfügung. Als zusätzliches Feature können sie die Finanzverwaltungssoftware StarMoney nutzen. Apple Pay und Google Pay werden durch das Konto DKB Business bisher nicht unterstützt. Das Konto ist mit einer API-Schnittstelle ausgestattet, sodass Buchhaltungs- und Steuersoftware direkt mit dem Geschäftskonto verbunden werden kann. Die Software muss jedoch separat beschafft werden und gehört nicht zum Leistungsangebot der DKB.
Absicherung des Guthabens durch die gesetzliche Einlagensicherung
Guthaben auf einem Firmenkonto der DKB sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zur Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Höhere Guthaben unterliegen der freiwilligen Einlagensicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. in Höhe von derzeit 15 % des haftenden Eigenkapitals der jeweiligen Mitgliedsbank.
Angehörigen der freien Berufe bietet die DKB zusammen mit ihrem Firmenkonto Finanzierungen für Investitionen an. Die Beantragung der Darlehen erfolgt online, Einzelheiten werden telefonisch abgestimmt und ein individuelles Angebot entwickelt. Die DKB vergibt Investitionsdarlehen bis zu 750.000 Euro mit Laufzeiten und Zinsbindungen zwischen 36 und 120 Monaten.
Support erhalten die Business-Kunden der DKB über eine telefonische Hotline, die werktags von 7 bis 19 Uhr erreichbar ist. Anfragen sind außerdem mittels Online-Formular oder in der DKB App möglich. Ein Live-Chat gehört nicht zum Service-Angebot der DKB.
Unkomplizierte Kontoeröffnung
Die Eröffnung des Kontos DKB Business erfolgt online auf der Webseite der Bank. Voraussetzungen für die Kontoeröffnung sind Volljährigkeit sowie ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Freiberufler und Selbstständige benötigen dafür ihren Personalausweis oder ihren Reisepass, ihre Steuernummer und gegebenenfalls eine Bescheinigung über die Gewerbeanmeldung.
Zur Legitimation können sie zwischen dem Videoident-Verfahren oder dem Postident-Verfahren wählen. Nach erfolgter Legitimation erhalten Sie per E-Mail Ihre IBAN und weitere Kontoinformationen. Die Zustellung der Girocard und VISA-Karte erfolgt zeitnah per Post.
Im Rahmen der Kontoeröffnung führt die DKB im Regelfall eine Schufa-Abfrage durch. Die Kontoeröffnung ist nach einer individuellen Prüfung jedoch auch bei mäßiger Bonität grundsätzlich möglich.
Alternativen zum DKB Business Geschäftskonto
Alternativen zu einem DKB Firmenkonto sind etwa die Geschäftskonten der FinTechs Qonto, Fyrst, Finom und Kontist, der Berliner N26 Bank oder der Commerzbank. Ihren Geschäftskunden bieten diese Unternehmen digital geführte Kontomodelle mit abgestuftem Leistungsumfang an. Die Basiskonten dieser Unternehmen richten sich im Wesentlichen an Freiberufler und Einzelunternehmer. Für die Basis-Angebote wird zum Teil keine monatliche Kontoführungsgebühr erhoben.
Zudem stehen die Konten von Qonto, FYRST, Finom und der Commerzbank Unternehmen aller Rechtsformen offen. N26 und Kontist bieten ihre Business-Konten dagegen nur Freiberuflern und Einzelunternehmern an.
Vor allem die FinTech-Angebote sind mit innovativen Zusatzleistungen – beispielsweise integrierter Finanz- und Steuersoftware oder speziellen Gründer-Paketen – ausgestattet.
Bei der Commerzbank stehen Geschäftskunden außerdem die Beratungsexpertisen einer etablierten Filialbank und besonders umfangreiche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Für die Eröffnung der Geschäftskonten von Qonto, Finom, Kontist und N26 ist keine Schufa-Prüfung nötig.
Was wir über das DKB-Geschäftskonto denken
Ursprünglich stand das DKB Geschäftskonto nur Angehörigen der klassischen freien Berufe offen, seine Leistungen sind auch heute stark auf die Anforderungen dieser Zielgruppen abgestimmt. Heute ist die Kontoeröffnung auch für andere Freiberufler und Solo-Selbstständige möglich. Unternehmen anderer Rechtsformen können das Geschäftskonto DKB Business nicht eröffnen.
Das DKB Business Konto gibt es nur in einer Variante. Die Kontoeröffnung erfolgt online auf der Webseite der Bank. Für die Kontoführung haben Sie die Wahl zwischen klassischem Online-Banking und der mobilen DKB App.
Für ihr Business-Konto bietet die DKB kostenlosen Kartenservice. Zur Verfügung stehen eine Girocard und eine VISA Debitkarte. Bonität vorausgesetzt, kann ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden.
Beleglose SEPA-Buchungen sind ohne Limit kostenlos. Gebührenfreie Bargeldauszahlungen sind mit der Girocard an den – allerdings nur begrenzt verfügbaren – DKB-Geldautomaten und mit der VISA-Karte EU-weit kostenlos. Für kostenlose Bargeldauszahlungen kooperiert die DKB außerdem mit etwa 12.000 Handelspartnern, bei denen gegen eine Gebühr auch das Einzahlen von Bargeld möglich ist.
Als Zusatzleistung für ihr Geschäftskonto bietet die DKB die Finanzverwaltungssoftware StarMoney an. Externe Buchhaltungssoftware kann über eine API-Schnittstelle eingebunden werden.
Unser Fazit: Für Freiberufler und Solo-Selbstständige ist das DKB Geschäftskonto ein leistungsstarkes und zuverlässiges Kontoangebot, das ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Wenn Sie bei Ihrem Business-Konto Wert auf innovative Zusatzleistungen legen, sollten Sie als Alternativen jedoch verschiedene FinTech-Angebote prüfen.
Fazit zum Geschäftskonto der DKB
Das DKB Business Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige ist ein leistungsstarkes Online-Konto, das durch umfassenden Service zu günstigen Konditionen überzeugt. Hervorzuheben sind hier unlimitierte beleglose Transaktionen ohne Zusatzkosten sowie kostenfreie Euro-Bargeldabhebungen im In- und Ausland. Geschäftskunden, die oft im europäischen Ausland unterwegs sind, können damit in beträchtlichem Maß Gebühren sparen.
Da die DKB für ihr Geschäftskonten keine Mindestgeldeingänge fordert, ist das Konto DKB Business auch als Zweitkonto gut geeignet.
Freiberufler und Selbstständige mit einer geringen Anzahl monatlicher Transaktionen oder reiner Online-Kontennutzung ohne Bargeldtransaktionen finden dagegen günstigere Angebote für ihr Firmenkonto, einige Anbieter haben eine kostenlose Kontoführung im Angebot und moderate Gebühren für Buchungen. Geschäftskunden, die sich in Verbindung mit ihrem Geschäftskonto innovative Finanzdienstleistungen wünschen, sollten vor einer endgültigen Entscheidung vorwiegend die alternativen FinTech-Angebote prüfen.
Häufige Fragen zum DKB Geschäftskonto
Das Business-Konto der DKB ist für alle die frei- heilberuflich oder selbständig tätig sind. Eine Kontoeröffnung ist nicht möglich für juristische Personen wie eine GmbH oder UG.
Für das DKB Geschäftskonto berechnet die Bank einen monatlichen Komplettpreis von 15 Euro. Darin enthalten sind alle beleglosen Buchungen (Überweisungen, Überweisungseingänge, Lastschriften, Daueraufträge). Außerdem erhalten Sie eine DKB Visa-Business Card mit der Sie innerhalb Deutschlands und in der Euro-Zone kostenfrei Bargeld abheben können.
Der Kontokorrentkredit liegt bei dem Business-Konto der DKB bei 6,9 % p. a. und damit relativ niedrig. Bei Kontoüberziehung wird ein Zinssatz von 12 % p. a. berechnet.
Die DKB bietet für Ihre Business-Kunden eine zusätzliche Kontoführung mit virtuellen Unterkonten. Für die Einrichtung und Bereitstellung dieser Unterkonten berechnet die Bank 150 Euro. Dafür erhält man bis zu 5.000 virtuelle Unterkonten. Die Erstellung von Unterkonten ist nur bei EBICS-Nutzung möglich.
Mit der Eröffnung des DKB Geschäftskontos erhalten Sie kostenlos eine Visa Business Card. Möchten nachträglich noch eine weitere Kreditkarte haben, werden für diese 30 Euro pro Jahr berechnet. Eine Ersatzkarte erhalten Sie für 20 Euro. Der Einsatz der Visa Business Card ist innerhalb des Euroraums kostenlos. Für Zahlungen in Fremdwährung entsteht eine Gebühr von 2,2 % des Umsatzes.
