Allgemeines – Hintergründe und Kontoangebote
Die Geschäftskonten Global Business und Global Premium sind ein Angebot des FinTech-Unternehmens PayCenter GmbH. Das 2012 gegründete Startup hat sich auf Geschäftskonten und private Girokonten ohne Schufa-Auskunft sowie auf Prepaid-Kreditkarten spezialisiert. Der Firmensitz ist Freising bei München, eine weitere Niederlassung befindet sich in Stuttgart.
Die PayCenter GmbH wurde von der deutschen Finanzaufsicht als sogenanntes E-Geldinstitut zugelassen. Dabei handelt es sich um Anbieter, die zum Management von Guthaben auf Online-Konten oder Kreditkarten befugt sind. E-Geldinstitute sind jedoch keine Banken – ihr Geschäftszweck besteht in der Abwicklung von Zahlungstransaktionen. Guthaben bei einem E-Geld-Institut unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung, da E-Geld nicht als Bankeinlage gilt. Jedoch sieht das Zahlungsaufsichtsgesetz (ZAG) vor, dass Kundenguthaben getrennt von anderen Vermögenswerten aufbewahrt werden müssen, sodass sie im Insolvenzfall vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt sind.
Global Business und Premium – zwei Kontenmodelle für Business-Kunden
Business-Kunden können bei der PayCenter GmbH zwischen den beiden Kontenmodellen Global Business und Global Premium wählen. Beide Konten funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis und können ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden.
Allgemeine Merkmale der Global Geschäftskonten sind:
- Kostenlose Global Mastercard (Debit)
- Limitierte Guthaben (Premium: 10.000 €, Business: 15.000 €)
- Kontoeröffnung auch für Nicht-EU-Bürger mit deutscher Meldeadresse
- Erstaufladung von Konto und Debitkarte erforderlich (Mindestbetrag muss Kontoeröffnungsgebühr, Jahresentgelt und alle weiteren Kosten decken)
- HBCI-fähige Kontenausstattung (Homebanking Computer Interface: Schnittstelle zur sicheren Datenübermittlung)
Das Global Business Geschäftskonto können juristische Personen nutzen. Es steht GmbHs und UGs generell sowie in der Gründungsphase offen, auch Limited (Ltd.) mit deutschem HR-Eintrag (Handelsregistereintrag) und eingetragene Vereine können ein Global Konto Business eröffnen.
Freiberufler, Einzelunternehmer und Firmen ohne Handelsregistereintrag können das Global Konto Premium nutzen, das optional auch als Pfändungsschutz-Konto (P-Konto) geführt werden kann.
Vor- und Nachteile der Global Geschäftskonten
- Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage
- zwei Kontenmodelle für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen ohne HR-Eintrag (Global Premium), juristische Personen (Global Business)
- Global Mastercard (Debitkarte)
- durch Führung als Guthabenkonto kein Verschuldungsrisiko
- HCBI-fähige Kontenkonzeption, Anbindung der Konten an mobile Apps und Banking-Software möglich
- hohe Qualität von Service / Support
- hohe Kontoführungsgebühren / Transaktionskosten
- Einrichtungsgebühr für das Global Konto Business
- Limitierte Guthaben (Global Premium: 10.000 Euro, Global Business: 15.000 Euro. Erhöhungen der Limits sind gegen Aufpreis möglich)
- Lastschrifteinzüge gebührenpflichtig
- keine Bargeldeinzahlungen
- keine zusätzlichen Funktionalitäten wie Buchhaltungs- oder Steuersoftware
- keine Finanzierungen
- keine gesetzliche Einlagensicherung
Kosten und Gebühren für die Global Geschäftskonten
Für die Nutzung der Global Geschäftskonten fallen die folgenden Kosten und Gebühren an:
Geschäftskonto Global Premium
- Jahresentgelt: 68 €
- Einrichtung eines gewerblichen Kontos: einmalig 19 €
- zusätzliche Kontofunktionalität (Lastschrifteinzug durch den Kontoinhaber und Pfändungsschutz): 5 € pro Monat
- ausgehende beleglose Überweisungen: 0,60 €
- Abbuchung von Lastschriften: 0,60 €
- Global Mastercard, Kartenpersonalisierungen (beispielsweise als Firmenkarte): einmalig 19 €
- Zahlungen mit der Global Mastercard: weltweit kostenlos
- Bargeldabhebungen weltweit: 5 €
- Scheckgutschriften: 3 €
- Erhöhungen des Auflade-Limits: 10 € pro Monat
Geschäftskonto Global Business
- Jahresentgelt: 98 €
- einmaliges Einrichtungsentgelt: 98 €
- zusätzliche Kontofunktionalität (Lastschrifteinzug durch den Kontoinhaber): 5 € pro Monat
- ausgehende beleglose Überweisungen: 0,60 €
- Abbuchung von Lastschriften: 0,60 €
- Global Mastercard, Kartenpersonalisierungen (beispielsweise als Firmenkarte): einmalig 19 €
- Zahlungen mit der Global Mastercard: weltweit kostenlos
- Bargeldabhebungen weltweit: 5 €
- Scheckgutschriften: 3 €
- Erhöhungen des Auflade-Limits: 10 € pro Monat
Leistungen und Kundenservice
Das Leistungsangebot der PayCenter GmbH besteht in der Bereitstellung der Global Business-Konten und in der Transaktionsabwicklung. Zusätzliche Leistungen sind für diese Geschäftskonten nicht vorgesehen.
Für die Ausführung von Buchungen ist ein strikter Zeitrahmen vorgesehen: Eingehende Buchungen werden montags bis freitags von 12 bis 17 Uhr bearbeitet. Überweisungen, die am selben Tag ausgeführt werden sollen, müssen bis 15 Uhr abgesendet werden.
Bei Fragen und Problemen steht der telefonische Kundenservice des Anbieters montags bis freitags zwischen 7.30 und 18.30 Uhr und samstags zwischen 10.00 und 14.00 Uhr zur Verfügung.
Außerdem können Business-Kunden die PayCenter GmbH per E-Mail oder Fax kontaktieren. Für Kartensperrungen gibt es eine separate Notfallnummer. Die gute Erreichbarkeit erweist sich in der Praxis als ein Pluspunkt, der den Nutzern der Global Business-Konten einen echten Mehrwert bietet.
Eröffnung eines Global Konto Business
Voraussetzungen für die Eröffnung der Geschäftskonten sind ein deutscher Wohnsitz (Meldeadresse) oder Firmensitz. Der Kontenantrag wird online vorgenommen. Unmittelbar danach erhalten Interessenten Informationen zu ihrem Global Geschäftskonto. Die Legitimierung erfolgt im Postident-Verfahren unter Vorlage aller für die Gründung erforderlichen Dokumente. Die Konten können genutzt werden, sobald die Legitimation und die Aktivierung des Kontos durch die Erstaufladung aller anfallenden Kosten (Jahresgebühr, Einrichtungsentgelt, zusätzliche Kontofunktionalität) erfolgt sind, zu diesem Zeitpunkt wird auch die Master Debit Card versendet.
Für die Kontoeröffnung sind die folgenden Unterlagen nötig:
- Freiberufler und Einzelunternehmer (Geschäftskonto Global Business): Postident des Kontoinhabers (Identifikation durch Personalausweis oder Reisepass), gegebenenfalls Gewerbeanmeldung
- Unternehmen mit HR-Eintrag (Geschäftskonto Global Premium): Postident des aktuellen oder künftigen Geschäftsführers als Antragsteller, Erklärung nach dem Geldwäschegesetz, Kopie des Handelsregisterauszugs (nur deutscher Handelsregistereintrag möglich), bei Gesellschaften in Gründung: durch einen deutschen Notar beglaubigte Gründungsurkunde für den Handelsregisterauszug
- Eingetragene Vereine: Postident des Antragstellers, Erklärung nach dem Geldwäschegesetz, Kopie eines aktuellen Auszugs aus dem deutschen Vereinsregister
Alternativen zu den Global Konten Business & Premium
Alternativen zu den Geschäftskonten Global Business und Global Premium können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen bei zahlreichen Anbietern finden. Oft sind diese Online-Konten im Vergleich zu den Global Konten deutlich besser ausgestattet.
Ebenso wie die Global Business-Konten stehen die Geschäftskonten der FinTechs FYRST und Qonto Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen offen. Neben günstigen Konditionen bieten sie diverse Zusatzfunktionen wie Buchhaltungs- und Steuersoftware. Beleglose Transaktionen und andere Leistungen sind je nach Kontomodell in abgestuftem Umfang in der Kontoführungsgebühr enthalten.
Das FYRST Base Geschäftskonto ist für natürliche Personen kostenlos. Ein Qonto Business-Konto kann ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden. Beide Anbieter bieten optional Finanzierungen, diverse weitere Finanzdienstleistungen und spezielle Gründer-Pakete (bei Qonto nur für GmbHs und UGs in Gründung) an.
Freiberufler und Solo-Selbstständige finden beispielsweise bei den FinTechs Kontist und Finom oder bei der Berliner Neo-Bank N26 attraktive Geschäftskonten mit verschiedenen Kontomodellen und abgestuftem Leistungsumfang. Die Basisversionen dieser drei Geschäftskonten sind kostenlos. In die Angebote von Kontist und Finom ist Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert. N26 punktet unter anderem mit einer unbegrenzten Anzahl belegloser Transaktionen für alle Kontovarianten. Die Eröffnung dieser Konten ist ebenfalls ohne Schufa-Abfrage möglich.
Für Business-Kunden, die sich neben modernem Online-Banking und diversen zusätzlichen Features das umfassende Leistungsspektrum und die Beratungsexpertisen einer auf den Mittelstand spezialisierten Filialbank wünschen, sind unter anderem die Geschäftskonten der Commerzbank interessant, die auch Freiberuflern und Einzelunternehmen Kontooptionen mit einem einwandfreien Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Hervorzuheben sind hier auch umfassende Finanzierungsmöglichkeiten inklusive der Vermittlung von öffentlichen Förderkrediten.
Fazit zu den Geschäftskonten Global Business und Global Premium
Die Geschäftskonten Global Business und Global Premium eignen sich für Freiberufler, Solo-Selbstständige, Unternehmen und eingetragene Vereine, die sich ein Business-Konto ohne Schufa-Abfrage wünschen sowie ein geringes Aufkommen an Überweisungen haben und nur selten Bargeld abheben.
Nachteile der Global Geschäftskonten sind die im Vergleich zu anderen Anbietern hohen Transaktionskosten, das Guthaben-Limit sowie der im Vergleich zu anderen Business-Konten geringe Leistungsumfang.
Andere Guthabenkonten erweisen sich hier fast immer als deutlich leistungsstärker. Zudem ist die Konteneröffnung auch bei diversen anderen Anbietern ohne Schufa-Abfrage möglich. Ausnahmen bestehen vorwiegend für Limiteds (Ltd.), denen auch bei deutscher Registrierung in Deutschland nur wenige Möglichkeiten zur Eröffnung eines Geschäftskontos zur Verfügung stehen.
Häufig gestellte Fragen
Anbieter der Global Geschäftskonten ist die PayCenter GmbH. Das Unternehmen ist ein sogenanntes E-Geldinstitut, das sich auf digitale Finanzprodukte und Prepaid-Kreditkarten spezialisiert hat. Es unterliegt den Regularien der deutschen Finanzaufsicht (BaFin) und ist entsprechend lizenziert.
Die Global Geschäftskonten sind kein klassisches Bankangebot. Für E-Geldinstitute ist bisher keine gesetzliche Einlagensicherung nach EU-Recht oder deutschem Recht vorgesehen. Trotzdem ist die PayCenter GmbH gesetzlich zum Guthabenschutz versichert. Durch die strikte Trennung von Kundenguthaben und anderen Vermögenswerten ist gesichert, dass Gläubiger im Insolvenzfall keinen Zugriff auf Kundengelder haben. Als Schutzfunktion ist auch die Guthabenlimitierung auf den Global Geschäftskonten zu betrachten.
Ja. Die Konten sind Produkte eines deutschen Unternehmens und verfügen über eine deutsche IBAN.
Voraussetzungen für die Kontoeröffnung sind ein deutscher Wohn- und Firmensitz. Zudem ist die PayCenter GmbH bisher nur auf dem deutschen Markt aktiv.
Gründer einer UG oder GmbH können bereits vor dem Beginn ihrer Geschäftstätigkeit ein Global Konto Business eröffnen, sobald die von einem deutschen Notar beglaubigte Gründungsurkunde vorliegt.
