Das GLS Geschäftskonto punktet mit einem klaren Fokus auf Nachhaltigkeit und sozial-ökologische Verantwortung. Trotz höherer Kosten und begrenzter Funktionen ist es besonders für Unternehmen attraktiv, die diese Werte teilen.
Übersicht – allgemeine Informationen und Kontoangebote
Das Kürzel GLS steht für „Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken“. Gegründet wurde die GLS Bank im März 1974, um eine Waldorfschule zu finanzieren. Aus dem anthroposophischen Umfeld ihrer Anfangsjahre hat sie sich später abgelöst. Ein wesentlicher Meilenstein zur Realisierung ihres sozial-ökologischen Konzepts war die Übernahme der aus der Umweltbewegung hervorgegangenen Ökobank im Jahr 2003.
Heute gehört die GLS Bank zur Unternehmensgruppe der GLS Gemeinschaftsbank eG. Unter diesem Dach agieren unter anderem die Dachstiftung GLS Treuhand, die GLS Bankstiftung, die GLS Investment Management GmbH für nachhaltige Geldanlagen, die GLS Beteiligungs-AG und einige weitere Unternehmen. Der Hauptsitz der Bank befindet sich in Bochum. Daneben gibt es Niederlassungen in Berlin, Freiburg, Frankfurt/Main, Hamburg, München und Stuttgart. 2021 führten über 300.000 Kunden ein privates oder geschäftliches Konto bei der GLS Bank.
Die GLS Bank ist Mitglied im Bundesverband der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken und damit auch der genossenschaftlichen Sicherungssysteme des Verbandes. Kundengelder auf einem GLS Konto sind hierdurch doppelt abgesichert. Im Insolvenzfall greift zum einen die europaweite gesetzliche Einlagensicherung für Guthaben bis 100.000 Euro. Zusätzlich bietet das genossenschaftliche Sicherungssystem einen deutlich höheren Einlagenschutz.
Geschäftsmodell der GLS Bank
Neben Kontoangeboten für private und geschäftliche Kunden bietet die GLS zahlreiche unter nachhaltigen Aspekten konzipierte Finanzprodukte an. Zu ihrem Leistungsangebot gehören Spar- und Anlageprogramme (insbesondere nachhaltige Fondsanlagen), Versicherungen, Angebote für die private Altersvorsorge und Finanzierungen.
Die Unternehmensfinanzierungen der Bank fokussieren sich auf soziale Projekte und nachhaltig wirtschaftende Branchen. Eine Kreditvergabe für Unternehmen, die die ethischen und nachhaltigkeitsbezogenen Kriterien der Bank nicht erfüllen, ist ausgeschlossen. Ebenso sind der GLS Bank transparente Prozesse wichtig. Beispielsweise werden alle an Unternehmen vergebenen Kredite in ihrer Kundenzeitschrift publiziert.
Kunden, die bei der GLS Bank ein privates Girokonto oder ein GLS Firmenkonto eröffnen, können selbst bestimmen, in welchen – grundsätzlich nachhaltigen – ihre Gelder angelegt werden sollen.
Um alle Angebote der Bank in Anspruch nehmen zu können, ist die GLS Mitgliedschaft erforderlich, die fünf Euro im Monat kostet. Sie wird auch für die Eröffnung eines GLS Geschäftskontos vorausgesetzt.
GLS Geschäftskonto – in drei unterschiedlichen Varianten
Das GLS Geschäftskonto kann in drei unterschiedlichen Varianten eröffnet werden:
- GLS Geschäftskonto für Freiberufler und Einzelunternehmer – acht Euro monatlich
- GLS Geschäftskonto Plus für intensive Nutzer – 20 Euro monatlich
- Geschäftskonto für gemeinnützige Organisationen und eingetragene Vereine – 3,80 Euro monatlich.
Für das „einfache“ GLS Geschäftskonto und das gemeinnützige Geschäftskonto sind keine in den Grundpreis inkludierten Transaktionen vorgesehen, sodass für jede Buchung eine Gebühr erhoben wird. Unternehmen können für das GLS Geschäftskonto und das GLS Geschäftskonto Plus Sammelposten einrichten, um ihre Transaktionsgebühren zu reduzieren.
Unterstützte Rechtsformen
Ein GLS Geschäftskonto können Unternehmen verschiedener Rechtsformen eröffnen. Im Online-Formular für die Kontoeröffnung werden die folgenden Rechtsformen angegeben:
- Freiberufler
- Solo-Selbstständige
- GbRs
- UGs (haftungsbeschränkt)
- GmbHs
- Stiftungen und Vereine.
In der Praxis werden auch weitere Rechtsformen unterstützt. Im Antragsformular steht hierfür die Rubrik „andere Rechtsform“ zur Verfügung. Neukunden können die Frage, ob ihr Kontoantrag akzeptiert wird, außerdem durch einen Anruf beim GLS Kundenservice klären.
Vor- und Nachteile der GLS Geschäftskonten
Mit einem GLS Firmenkonto sind verschiedene Vorteile, aber auch einige Nachteile verbunden. Zu den Vorteilen dieses Kontoangebots gehören:
- Geschäftskonto für Freiberufler, Einzelunternehmer und alle gängigen Rechtsformen
- Schnelle und unkomplizierte Online-Kontoeröffnung
- Nachhaltiges und ökologisch ausgerichtetes Geschäftsmodell
- Kontoführung online oder in einer GLS Filiale möglich
- Kostenloser Bargeldbezug an 19.000 Automaten der GLS Bank, der Sparda Bank sowie der Volks- und Raiffeisenbanken
- Kontokorrentkredit möglich.
- Kein kostenloses Kontoangebot
- Zusätzlich zu den Kontoführungsgebühren pro Monat fünf Euro GLS Beitrag
- Kontoeröffnung nur mit Schufa-Prüfung
- Kostenpflichtige Kreditkarte
- Freiüberweisungen nur im Plus-Tarif
- Kostenlose Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen nur in den sieben GLS Niederlassungen
- Keine Unterstützung von Apple Pay und Google Pay durch die GLS BankCard, sondern nur durch die zusätzlich buchbaren VISA oder Master Kreditkarten.
Kosten und Gebühren für die GLS Geschäftskonten
Für die GLS Geschäftskonten fallen die folgenden Kosten und Gebühren an:
GLS Geschäftskonto
- Kontoführung: acht Euro monatlich
- GLS Mitgliedsbeitrag: fünf Euro monatlich
- Beleglose Buchungen: 0,12 Euro – kein Freikontingent
- Beleglose Buchungen in Sammelaufträgen: 0,05 Euro
- Echtzeitüberweisungen: 0,12 Euro
- GLS BankCard (Debit Card): kostenlos
- GLS Business Card (Kreditkarte, VISA oder Master Card): 50 Euro jährlich.
GLS Geschäftskonto Plus
- Kontoführung: 20 Euro monatlich
- GLS Mitgliedsbeitrag: fünf Euro monatlich
- Beleglose Buchungen: 50 kostenlose Buchungen, jede weitere Buchung 0,08 Euro
- Beleglose Buchungen in Sammelaufträgen: 0,04 Euro
- Echtzeitüberweisungen: 0,08 Euro
- GLS BankCard: kostenlos
- GLS Business Card (Debit Card, Visa oder Master): 50 Euro jährlich.
Gemeinnütziges GLS Geschäftskonto
- Kontoführung: 3,80 Euro monatlich
- GLS Mitgliedsbeitrag: fünf Euro monatlich
- Beleglose Buchungen: 5 kostenlose Buchungen, jede weitere Buchung 0,10 Euro
- Beleglose Buchungen in Sammelaufträgen: 0,04 Euro
- Echtzeitüberweisungen: 0,10 Euro
- GLS BankCard (Debit Card): kostenlos
- GLS Business Card (Kreditkarte, VISA oder Master Card): 50 Euro jährlich.
Kreditkarten
Zu allen GLS Geschäftskonten gehört nicht nur die GLS BankCard für Geldabhebungen und bargeldloses Bezahlen, sondern auch eine GLS Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (VISA oder Master Card) mit einer Jahresgebühr von 50 Euro. Ob die Ausstellung zusätzlicher Karten für Mitarbeiter möglich ist, wird von der Bank nicht angegeben.
Nutzer eines GLS Geschäftskontos und des Geschäftskontos Plus können außerdem zwischen den folgenden kostenpflichtigen Kreditkarten wählen:
- Master Card: 30 Euro jährlich
- Master Card Gold: 75 Euro jährlich
- VISA BasicCard: 30 Euro jährlich.
Diese Karten können nur Freiberufler und Solo-Selbstständige in Anspruch nehmen, die kein gemeinnütziges GLS Geschäftskonto führen. Eine Ausstellung für Personen- und Kapitalgesellschaften ist ebenfalls nicht möglich.
Die Ausstellung virtueller Karten ist für die GLS Geschäftskonten grundsätzlich nicht vorgesehen.
Leistungen und Kundenservice
Zusätzliche Leistungen wie die Integration von Buchhaltungs- und Finanzverwaltungssoftware ist für die GLS Geschäftskonten nicht vorgesehen. Kontoauszüge werden kostenlos online oder für eine Gebühr von 1,60 Euro monatlich auf dem Postweg übermittelt.
Bonitätsabhängig können GLS Firmenkunden einen Kontokorrentkredit erhalten. Der jährliche Sollzins dafür beläuft sich derzeit auf 8,31 Prozent. Unternehmensfinanzierungen werden individuell vereinbart.
Bargeldeinzahlungen sind kostenlos an den Geldautomaten in den GLS Niederlassungen vorgenommen werden. Kostenpflichtige Einzahlungen sind in den ReiseBank-Filialen möglich.
Für Rückfragen stehen zwei telefonische Hotlines zur Verfügung. Die GLS Bank trennt hier zwischen allgemeinem Service und Online-Banking. Für individuelle Beratungen kann ein Termin in einer GLS Niederlassung vereinbart werden.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines GLS Geschäftskontos erfolgt online. Auf der Webseite der Bank steht hierfür ein digitales Antragsformular zur Verfügung. Die Legitimation des Antragstellers kann mittels Video-Ident oder im Post-Ident-Verfahren vorgenommen werden.
Alternativen zu einem GLS Firmenkonto
Das große Plus der GLS Business-Konten ist das transparente und nachhaltige Geschäftsmodell der Bank. Allerdings gehören diese Firmenkonten nicht zu den günstigsten Angeboten auf dem Markt.
Alternativen zu einem GLS Geschäftskonto finden Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen bei den etablierten Banken und bei FinTechs. Die FinTech-Angebote sind besonders stark auf die Anforderungen von kleineren Unternehmen ausgerichtet und oft mit innovativen Software-Features für eine effektive Finanzverwaltung ausgestattet. Allerdings eignen sie sich vorwiegend für eine überwiegend digitale Kontoführung. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen werden von den meisten FinTech-Konten nicht unterstützt. Eine Ausnahme ist hier FYRST, dessen Kunden auch einen Teil des Leistungsangebots der Deutschen Bank in Anspruch nehmen können.
Ein Kontokorrentkredit, andere Finanzierungslösungen und echte Kreditkarten stehen im FinTech-Segment nicht bei allen Anbietern zur Verfügung.
Leistungsstarke Geschäftskonten im FinTech-Segment werden beispielsweise von FYRST, Qonto oder Finom angeboten. Diese Konten stehen Unternehmen aller Rechtsformen offen und bieten ihren Nutzern verschiedene Kontomodelle mit abgestuftem Leistungsumfang. Die Business-Konten von Kontist und der Berliner N26 Bank wenden sich dagegen ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer.
Bei Filialbanken wie der Commerzbank, der Postbank oder der HypoVereinsbank (HVB) steht Firmenkunden zusammen mit ihrem Geschäftskonto neben Online-Banking ein breites Spektrum an individuellen Beratungsleistungen und Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Die Basisversionen dieser Business-Konten sind auch für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Firmen gut geeignet und bieten ein auf die Anforderungen dieser Kundengruppen abgestimmtes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Was wir über das GLS-Geschäftskonto denken
Das GLS Geschäftskonto bietet eine ideale Lösung für Unternehmen und Freiberufler, die auf Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung Wert legen. Die Bank verfolgt ein transparentes und ethisch fundiertes Geschäftsmodell, was sie besonders attraktiv für Unternehmen macht, die diese Werte ebenfalls explizit vertreten.
Die GLS Bank bietet Geschäftskunden die Kontomodelle GLS Geschäftskonto, GLS Geschäftskonto Plus und ein gemeinnütziges GLS Geschäftskonto an. Sie können von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen, Unternehmen mit der Rechtsformen GbR, UG (haftungsbeschränkt) und GmbH sowie von Stiftungen und Vereinen eröffnet werden. Jedoch werden auf Anfrage auch andere Rechtsformen unterstützt.
Alle GLS Geschäftskonten sind kostenpflichtig, auf die Kontoführungsgebühr wird ein Mitgliedsbeitrag für die GLS Mitgliedschaft in Höhe von 5 € monatlich aufgeschlagen.
Zum Leistungsumfang der GLS Business-Konten gehört eine kostenlose GLS BankCard (Debitkarte). Die GLS Kreditkarte (VISA oder Mastercard) ist gegen eine Jahresgebühr erhältlich. Im Kontomodell GLS Geschäftskonto Plus ist kein Freikontingent für beleglose Buchungen enthalten. Bargeld beziehen Sie kostenlos an den Geldautomaten der GLS Bank, der Volks- und Raiffeisenbanken sowie der Sparda-Bank. Kostenlose Bargeldeinzahlungen sind in den bundesweit sieben GLS-Filialen und gegen Gebühr in den Filialen der ReiseBank möglich. Ein Kontokorrentkredit und individuelle Unternehmensfinanzierungen werden bonitätsabhängig vergeben. Weitere Zusatzleistungen bietet die GLS für ihre Firmenkonten nicht.
Wir meinen, dass das GLS Konto eine Lösung für Firmenkunden ist, die sich mehr als ein reines Geschäftskonto wünschen. Die Bank wendet sich damit an Kunden, die sich auch in ihren Bankgeschäften Nachhaltigkeit, Ethik und soziale Verantwortung wünschen.
Die GLS Geschäftskonten unterstützen die meisten klassischen Bankdienstleistungen. Innovative Features wie Buchhaltungssoftware bietet die Bank für ihre Geschäftskonten bisher nicht. Nachteilig sind die im Vergleich zu vielen anderen Banken hohen Kosten. Vor der Entscheidung für ein GLS Geschäftskonto sollten Sie daher auch die Angebote von anderen Filialbanken sowie von FinTechs und Neobanken überprüfen, die ein breites Leistungsspektrum oft mit günstigeren Konditionen kombinieren.
Fazit
Das GLS Geschäftskonto ist die passende Lösung für Firmenkunden, die sich mehr als ein reines Business-Konto wünschen. Die GLS Bank verfolgt ein transparentes, nachhaltiges und ethisch fundiertes Geschäftsmodell. Attraktiv ist sie damit vor allem für Unternehmen, die diese Ziele teilen und auch in ihren Bankgeschäften realisieren wollen.
Mit seinen Leistungen kann das GLS Geschäftskonto überzeugen – allerdings zu im Vergleich zu vielen anderen Anbietern hohen Kosten. Buchhaltungs- und Steuersoftware oder andere innovative Features stehen für die GLS Firmenkunden bisher nicht zur Verfügung. Auch ein kostenloses Firmenkonto wird von der GLS Bank nicht angeboten.
Leistungsstarke Alternativen zu einem GLS Firmenkonto finden Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen sowohl im FinTech-Segment als auch bei den etablierten Banken.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Ein GLS Geschäftskonto können Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen aller gängigen Rechtsformen eröffnen. Die GLS Bank behält sich allerdings vor, Kontoanträge abzulehnen, wenn das Geschäftsmodell des Unternehmens ihren ethischen und ökologischen Standards widerspricht.
Die GLS Bank benötigt für die Antragsprüfung zwei bis drei Arbeitstage. Bei einer positiven Entscheidung über die Kontoeröffnung ist das Firmenkonto danach nutzbar. Karten treffen einige Tage später per Post bei den Kontoinhabern ein.
Die Höhe des Kontokorrentkredits und des Kreditrahmens für die Kreditkarten der GLS Bank richten sich nach der individuellen Bonität. Auskunft darüber gibt ein Bankberater. Die Konditionen für Gründungs- und Wachstumsfinanzierungen werden ebenfalls individuell vereinbart.