Das HVB Geschäftskonto 4You eignet sich besonders für Unternehmen, die sich neben einem leistungsstarken Online-Geschäftskonto die Expertisen und das Leistungsangebot einer etablierten Filialbank wünschen und bereit sind, dafür einen höheren Preis zu zahlen. Nutzer wählen zwischen vier Modulen mit unterschiedlichen Freikontingenten für beleglose Sepa-Transaktionen.
Allgemeines – Hintergründe und Kontoangebote
Die HypoVereinsbank gehört ebenso wie die Deutsche Bank und die Commerzbank zu den größten und seit Langem etablierten Filialbanken in Deutschland. Gegründet wurde sie bereits im Jahr 1869 als Bayerische Vereinsbank AG. Nach zahlreichen Fusionen und Übernahmen firmierte sie seit 1998 unter dem Namen Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG. Im Jahr 2005 wurde sie von der italienischen UniCredit Holding unternommen. Seitdem führt die UniCredit Bank AG das Institut unter dem Markennamen HypoVereinsbank weiter.
Die HypoVereinsbank ist eine Universalbank, die ihren Kunden das gesamte Spektrum an Bankdienstleistungen bietet. Zu ihren Leistungsangeboten gehören Girokonten für private und geschäftliche Kunden, Verbraucher- und Firmenkredite sowie verschiedene Anlageprodukte. Als sogenannte gemischte Hypothekenbank ist sie berechtigt, Pfandbriefe zu emittieren. Unternehmen, die ihr Geschäftskonto bei der HypoVereinsbank führen, profitieren von der Beratungsexpertise des Hauses im Filialgeschäft und umfangreichen Finanzierungsmöglichkeiten.
HVB Geschäftskonto 4You – ein leistungsstarkes modulares Firmenkonto
Ursprünglich hatte die HypoVereinsbank ebenso wie zahlreiche andere Anbieter mehrere Geschäftskonten mit abgestuftem Leistungsumfang und unterschiedlichen Gebührenstrukturen im Programm. Inzwischen wurden diese Angebote überarbeitet und zu einem einzigen Kontomodell zusammengefasst. Das HVB BusinessKonto 4You folgt einem modularen Aufbau. Die vier Module unterscheiden sich nach der Anzahl der inkludierten beleglosen Transaktionen und folglich auch im Preis. Alle anderen Kosten und Gebühren sind einheitlich gestaltet.
Als beleglose Buchung gilt ein Bankgeschäft, das online abgewickelt werden kann, für das also kein Beleg wie ein Überweisungsträger oder Scheck erforderlich ist. Darunter fallen beispielsweise Einzel- und Sammelüberweisungen sowie Echtzeitüberweisungen über das HVB Online-Banking oder Mobile-Banking.
Firmenkreditkarte im Leistungsangebot enthalten
Zum Leistungsumfang der Konten gehört eine kostenlose HVB Mastercard Kreditkarte. Weitere Debit- und Kreditkarten können kostenpflichtig geordert werden.
Ihren Business-Kunden bietet die HypoVereinsbank multibankfähiges Electronic-Banking an. Zur Anbindung an das unternehmensinterne Ressourcenmanagement – etwa ein ERP-System – stehen StarMoney Business sowie zwei Versionen der Software UC eBanking als kostenpflichtige Angebote zur Verfügung. Ebenfalls kostenpflichtig ist der Versand von Kontodaten über Rechenzentren – beispielsweise via DATEV. Die jeweils gewünschten Lösungen werden auf Wunsch an die administrativen und technischen Lösungen der Unternehmen angepasst.
Für wen das HypoVereinsbank Geschäftskonto geeignet ist
Ein HypoVereinsbank Geschäftskonto 4You können natürliche und juristische Personen eröffnen. Im Einzelnen steht dieses Geschäftskonto Unternehmen der folgenden Rechtsformen offen:
- Freiberufler
- Kleingewerbetreibende
- Einzelunternehmer
- Eingetragene Kaufleute (e. K.)
- Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
- Partnergesellschaft (PartG)
- Unternehmergesellschaft (UG, haftungsbeschränkt)
- Offene Handelsgesellschaft (OHG)
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- „Deutsche“ Limited (Ltd.)
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft (GmbH & Co. KG)
- Kommanditgesellschaft (KG)
- Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
- Aktiengesellschaft (AG)
- Eingetragener Verein (e. V.)
- Stiftungen und Genossenschaften.
Durch das HVB Firmenkonto 4You werden somit alle in Deutschland relevanten Rechtsformen von Unternehmen abgedeckt.
Vor- und Nachteile des HVB Geschäftskontos 4You
- Transparente Kostenstruktur
- Vier unterschiedliche Transaktionsmodule, Skalierbarkeit durch unkomplizierten Modulwechsel
- Kostenlose Mastercard
- Verschiedene Debit- und Kreditkarten, je nach Ausstattung der Kreditkarten mit gestaffelten Gebührensätzen, gegebenenfalls inklusive Versicherungsleistungen und Lifestyle-Dienstleistungen (Airport-Lounges, Hotel-Upgrades etc.)
- Kostenlos Bargeld abheben im Cash-Group-Netzwerk (Automatennetzwerk von Commerzbank, Deutscher Bank und HypoVereinsbank) sowie an den Automaten der UniCredit-Bank in 13 Ländern
- Online-Banking auf Desktops und Mobilgeräten, Telefon-Banking
- Finanzsoftware und Übertragung von Finanzdaten inklusive individueller Systemanpassung (kostenpflichtig)
- Bargeldeinzahlungen an den Cash-Group-Automaten oder im Filialbetrieb
- Beleghafte Buchungen in den Filialen der HypoVereinsbank
- Beratungen in einer Bankfiliale
- Individuell vereinbarte Finanzierungslösungen inklusive Kontokorrentkredit
- Gesetzliche EU-Einlagensicherung für Guthaben bis zu 100.000 € sowie die deutlich höhere Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft der HypoVereinsbank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. (aktuell mindestens 750.000 €).
- Hoher Grundpreis für die einzelnen Module
- Zusätzliche Gebühren für alle Leistungen (nicht für beleglose Buchungen)
- Für die Konto-Eröffnung ist eine Schufa-Prüfung nötig.
Kosten und Gebühren für das HypoVereinsbank Geschäftskonto 4You
Die monatliche Grundgebühr für die vier Module des Geschäftskontos HVB Business 4You gestaltet sich folgendermaßen:
- Modul 50: 50 beleglose Transaktionen, 25 € monatlich, jede weitere Buchung 0,40 €
- Modul 250 : 250 beleglose Transaktionen, 50 € monatlich, jede weitere Buchung 0,30 €
- Modul 750: 750 beleglose Transaktionen, 80 € monatlich, jede weitere Buchung 0,20 €
- Modul 1.300: 1.300 beleglose Transaktionen, 130 € monatlich, jede weitere Buchung 0,10 €
Der Abrechnungszeitraum ist jeweils ein Kalendermonat, ein kostenloser Wechsel zwischen den einzelnen Modulen kann monatlich erfolgen.
Für weitere Bankdienstleistungen fallen die folgenden Gebühren an:
- Kostenlos Bargeld abheben an Cash-Group- und UniCredit-Automaten
- Bargeld abheben an anderen Automaten (Euro und Fremdwährungen): mit EC-Karte: 1 % des Abhebungsbetrages (mindestens 4,75 €), mit Debit- oder Kreditkarte: 2 % des Abhebungsbetrages (mindestens 5 €)
- Beleghafte Buchung: 3,50 €
- SEPA-Echtzeitüberweisung außerhalb des HVB-Online-Banking und Mobile Bankings (z. B. EBICS, HBCI): 5 €
- HVB Telefon-Banking: 3,50 €
- Bargeldeinzahlung an den Cash-Group-Automaten: 2,50 €
Für den Kartenservice der HypoVereinsbank gelten die folgenden Konditionen (Kartengebühren werden grundsätzlich jährlich abgerechnet):
- Eine Mastercard (Kreditkarte), eine HVB Corporate Card ohne Firmenlogo oder eine HVB Reisestellenkarte: kostenlos, als zusätzliche Karte 24 € pro Jahr
- Zusatzgebühr für HVB Corporate Card mit Firmenlogo: einmalig 500 € für das Logo
- HVB VISA Debit Card: 12 € pro Jahr
- HVB VISA Card für Firmenkunden (Kreditkarte): 36 € pro Jahr
- HVB Mastercard Gold für Firmenkunden (Kreditkarte): 72 € pro Jahr (gestaffelte Vielnutzer-Boni, ab 12.000 € Jahresumsatz kostenlos)
- HVB VISA Infinite für Firmenkunden (Kreditkarte): 600 € pro Jahr (ab 20.000 € Jahresumsatz 300 € pro Jahr).
Leistungen und Kundenservice
Geschäftskunden der HypoVereinsbank können einen umfassenden und hochwertigen Kundenservice in Anspruch nehmen. Termine für eine persönliche Beratung in einer HVB-Filiale können innerhalb der Geschäftszeiten jederzeit vereinbart werden. Für eine persönliche Beratung per Telefon oder Video erreichen Business-Kunden ihren persönlichen Bankberater montags bis freitags zwischen 8.00 und 18.00 Uhr. Im gleichen Zeitraum steht ihnen auch eine bundesweite Hotline zur Verfügung.
Die Zusatzleistungen der HypoVereinsbank für ihre Geschäftskunden werden individuell vereinbart, sind jedoch kostenpflichtig. Ein Abonnement für StarMoney Business (HypoVereinsbank-Edition) kostet 5,9 Euro pro Monat. Für die UC eBanking Business Edition werden monatlich 50 Euro fällig, die Corporate Edition kostet 100 Euro pro Monat.
Kontoeröffnung
Für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen der meisten Rechtsformen ist es möglich, das Konto online zu eröffnen. Die Legitimation erfolgt per Videoident-Verfahren. Davon ausgenommen sind lediglich eingetragene Kaufleute, die für die Kontoeröffnung einen Filialtermin vereinbaren müssen.
Bei Unternehmen mit einer Eigentümerstruktur ohne zwischengeschaltete weitere Firmen ist die Kontoeröffnung innerhalb von 30 Minuten abgeschlossen – das HVB Business Konto 4You ist danach sofort nutzbar. Die Bank gibt an, dass dieses Szenario auf die häufigsten Rechtsformen von Unternehmen (UG, GmbH, PartG, GmbH & Co. KG, KG und AG) zutrifft. Bei anderen Rechtsformen ist vor der Kontoeröffnung eine telefonische Rücksprache erforderlich.
Bei in Deutschland registrierten Unternehmen dieser Rechtsformen kümmert sich die HypoVereinsbank selbst um die erforderlichen Unterlagen. Bei Geschäftskunden anderer Rechtsformen oder ohne Registrierungspflicht wird in einem persönlichen Gespräch im Rahmen eines Rückruftermins geklärt, welche Unterlagen für die Kontoeröffnung einzureichen sind und ob eine Schufa-Auskunft nötig ist.
Alternativen zum HVB Business Konto 4You
Alternativen zum HVB Business Konto 4You werden sowohl von FinTechs als auch von Filialbanken wie der Commerzbank angeboten. Hierzu gehören etwa die Geschäftskonten der FinTechs FYRST, Holvi oder Qonto, die Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen eröffnen können. Die Konten sind mit moderner Buchhaltungs- und Finanzsoftware und diversen Zusatzfunktionen sowie mit gestaffelten Leistungs- und Preismodellen ausgestattet. UGs und GmbHs in Gründung können bei Qonto umfassende Gründungsunterstützung inklusive anwaltlicher Beratungen in Anspruch nehmen.
Freiberufler und Einzelunternehmer finden beispielsweise bei den FinTechs Finom oder Kontist sowie bei der Berliner N26 Bank interessante Angebote für ein Business-Konto und können jeweils zwischen verschiedenen Kontovarianten wählen. In die Business-Konten von Finom und Kontist ist ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert.
Die Commerzbank wendet sich mit ihren Business-Konten ebenso wie die HVB an Unternehmen der meisten Rechtsformen und kann ebenfalls mit einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis sowie mit den Beratungs- und Finanzierungsexpertisen einer Filialbank punkten.
Was wir über die HVB Geschäftskonten denken
Die HypoVereinsbank (HVB) hat ihre Angebote für Geschäftskunden in einem einzigen Kontomodell zusammengefasst. Nutzer können zwischen insgesamt vier Modulen mit unterschiedlich bemessenen Freikontingenten für beleglose Buchungen wählen. Neben Einzelbuchungen werden hierdurch auch Sammelbuchungen und Echtzeitüberweisungen abgedeckt. Der Wechsel in ein anderes Modul ist in monatlichen Intervallen möglich.
Das HVB Geschäftskonto 4You kann von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen mit beliebigen Rechtsformen eröffnet werden. Auch Stiftungen, Vereinen und Genossenschaften bietet die HVB ein Konto an. Die Kontoeröffnung kann in der Regel online vorgenommen werden.
Zu den Leistungen des HVB Geschäftskontos gehören Online- und Mobile Banking, verschiedene Debit- und Kreditkarten sowie kostenlose Bargeldtransaktionen in den HVB-Filialen und im Automatennetzwerk der Cash Group. Europaweit können Sie für kostenlosen Bargeldbezug die Automaten der UniCredit Bank nutzen.
Kreditkarten mit Überziehungsrahmen, ein Kontokorrentkredit und individuelle Wachstumsfinanzierungen werden bonitätsabhängig vergeben. Buchhaltungs- und Finanzsoftware und weitere unternehmensbezogene Zusatzleistungen können kostenpflichtig geordert werden.
Unser Fazit zum HVB Geschäftskonto: Das Konto eignet sich vor allem für Unternehmen mit höheren Transaktionsaufkommen, die sich nicht nur ein leistungsstarkes Geschäftskonto, sondern auch den umfassenden Service einer Filialbank wünschen und dafür im Anbietervergleich hohe Gebühren akzeptieren.
Andere Filialbanken bieten für ihre Geschäftskonten zum Teil deutlich günstigere Konditionen. Freiberufler, Solo-Selbstständige und KMU mit überwiegend digitalen Geschäftsmodellen finden auch bei Neobanken und FinTechs leistungsstarke Kontoalternativen, die oft standardmäßig mit innovativen Features ausgestattet sind.
Fazit
Das HVB Firmenkonto 4You eignet sich vorwiegend für Unternehmen, die sich neben einem leistungsstarken Geschäftskonto auch die Expertisen und das Leistungsangebot einer etablierten Filialbank wünschen und bereit sind, dafür einen im Anbietervergleich hohen Preis zu zahlen. Für Freiberufler, Solo-Selbstständige, aber auch für viele kleinere Unternehmen gibt es sowohl bei FinTechs als auch bei anderen Banken Alternativangebote, die ihnen maßgeschneiderte Lösungen zu einem günstigeren Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.
Häufige Fragen zum Geschäftskonto der Hypovereinsbank
Einen Modulwechsel für Ihr Hypovereinsbank Geschäftskonto leitet der persönliche Kundenberater auf Wunsch des Kunden in die Wege – hierfür reicht ein Anruf aus. Der Wechsel kann beliebig oft vorgenommen werden, so dass Transaktionsvolumen und Grundpreis des Geschäftskontos immer den aktuellen Kundenanforderungen entsprechen.
Der Eröffnung mehrerer Firmenkonten bei der HypoVereinsbank steht nichts im Wege. Neben dem HVB BusinessKonto 4You stehen dafür auch Währungskonten oder virtuelle Unterkonten für Ihr Hypovereinsbank Geschäftskonto zur Verfügung. Nach der Eröffnung ihres ersten HVB-Geschäftskontos haben Business-Kunden jederzeit die Möglichkeit, weitere Konten zu eröffnen.
Die HypoVereinsbank unterstützt Business-Kunden mit einem umfassenden Angebot an Beratungsleistungen. Hierzu gehören die folgenden Arbeitsfelder:
- Unternehmensindividuelle Online-Banking-Lösungen
- Working Capital: Bilanzoptimierung, Risikomanagement, Liquiditätsplanung, Etablierung stabiler Lieferketten auf der Grundlage umfassender Potenzialanalysen
- Liquiditätssicherung durch maßgeschneiderte Finanzierungslösungen
- Investitionen und öffentliche Fördermittel.
Normalerweise erhalten alle Vertretungsorgane eines Kundenunternehmens Zugriff auf das Konto, daneben können nach Rücksprache weitere Personen ein Zugriffsrecht erhalten.
