Die ING Girokonten standen lange nur privaten Kunden offen. Firmenkunden konnten jedoch Business-Kredite erhalten und das Business Extra-Konto für Firmentagesgeld nutzen. Seit 30. September 2024 bietet die ING auch ein Geschäftskonto an, das bisher nur Freiberufler und Selbstständige eröffnen können. Die Bank gibt an, dass sie ihr Business-Konto perspektivisch auch für andere Unternehmensformen öffnen will. Das Konto überzeugt durch komfortable Kontoverwaltung im Online-Banking und in der mobilen Banking App. Besonders hervorzuheben ist die Bestpreisgarantie: Nutzer zahlen automatisch die günstigste Kombination aus Transaktionskosten und monatlichen Grundgebühren. Für Flexibilität im Alltag sorgt die kostenlose Visa Business Debitkarte.
- Ihr Geschäftskonto bietet die ING erst seit dem 30. September 2024 an.
- Mit ihrem Business-Konto wendet sich die Bank derzeit nur an Freiberufler und Selbstständige.
- Zur Auswahl stehen ein kostenloses Business-Konto und zwei kostenpflichtige Kontomodelle mit unterschiedlichen Konditionen für Einzeltransaktionen.
- Eine Besonderheit des ING Geschäftskontos ist die Bestpreisgarantie: Kunden werden monatlich abhängig von ihrem SEPA-Transaktionsaufkommen in die für sie günstigste Kontovariante eingestuft.
- Bisher bietet das ING Geschäftskonto nur Basisleistungen für den Business-Alltag, zusätzliche Leistungen sind ebenso wie die Öffnung für Unternehmen anderer Rechtsformen jedoch bereits geplant.
ING – Hintergrund und Leistungsangebote
Die ING DiBa wurde 1965 in Frankfurt am Main als Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung gegründet. Das Ziel der Gründung bestand ursprünglich darin, Arbeitnehmern Anlagemodelle für die damals neu eingeführten vermögenswirksamen Leistungen anzubieten. Die etablierten Banken waren damals an dieser Kundengruppe wenig bis gar nicht interessiert. Ab 1998 wurde die Bank schrittweise durch die niederländische ING Groep übernommen. Seit 2004 firmierte sie unter ING DiBa. Inzwischen ist das Kürzel DiBa – für Direktbank – im Markennamen weggefallen.
Seit 2019 präsentiert sich das Unternehmen auf dem Markt nur noch als ING. Unter den Direktbanken in Deutschland belegt die ING heute mit rund 9,1 Millionen Kunden die führende Position. Durch nachhaltige Investitionen und Finanzprodukte engagiert sich die ING aktiv für den Klimaschutz.
Ihre Leistungen hat die ING lange nur privaten Kunden angeboten. Ihnen stellt sie ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen zur Verfügung. Hierzu gehören:
- ING Girokonto
- Tagesgeldkonten
- Finanzierungen (Dispo- und Abrufkredit, Ratenkredite, Modernisierungskredite für Immobilien, Baufinanzierungen)
- Kreditschutz-Versicherung
- ING Wertpapier-Depot
- Fondsanlagen (ETFs/Indexfonds, gemanagte Fonds)
- Wertpapiersparpläne (Fonds und Zertifikate)
- Online-Brokerage im börslichen und außerbörslichen Handel mit Wertpapieren.
Ihre Banktransaktionen erledigen ING Kunden ausschließlich online. Hierfür steht ihnen die mobile ING App zur Verfügung, die sämtliche Bankgeschäfte unterstützt und mit verschiedenen Zusatzfunktionen ausgestattet ist.
ING Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Am 30. September 2024 hat die ING erstmals ein Business-Konto auf den Markt gebracht. Vorerst können das neue ING Geschäftskonto nur Freiberufler und Selbstständige eröffnen. Unternehmer anderer Rechtsformen müssen sich nach Angaben der Bank noch etwas gedulden – in absehbarer Zeit sind jedoch auch Kontoangebote für weitere Business-Zielgruppen geplant.
Das Business-Konto der ING überzeugt durch marktfähige Konditionen, digitales Business-Banking, eine leistungsstarke mobile App für die Verwaltung der geschäftlichen Finanzen und die ING-Bestpreisgarantie für Unternehmer. Die Bestpreisgarantie stellt sicher, dass Sie in jedem Monat abhängig von Ihrem aktuellen Transaktionsvolumen die günstigste Kombination aus Kontoführungsgebühren und Kosten für Einzeltransaktionen erhalten.
Die ING bietet Business-Kunden drei Kontomodelle – die Tarife S, M und L – mit unterschiedlichen Kontoführungsgebühren und Konditionen für SEPA-Transaktionen an. Der S-Tarif ist ein Geschäftskonto mit kostenloser Kontoführung.
Neue Kunden nutzen ihr ING Business-Konto in den ersten 6 Monaten kostenlos und ohne Transaktionsgebühren. Danach gilt die ING-Bestpreisgarantie: Wenn Sie nicht mehr als 50 SEPA-Überweisungen pro Monat tätigen, sind Sie im Tarif S – die Kontonutzung ist in diesem Monat kostenlos. Bei einem höheren Transaktionsvolumen stuft die Bank Sie in eines der beiden anderen Kontomodelle ein. Grundgebühr und Transaktionskosten werden automatisch umgestellt. Durch die unterschiedlichen Preise für SEPA-Überweisungen sinken Ihre Transaktionskosten, wenn Sie das Konto intensiver nutzen.
Zu den Kontoleistungen gehört eine Visa Business Debitkarte ohne Monats- oder Jahresgebühr. Transaktionen zwischen ING Konten sind grundsätzlich kostenlos.
Im Online-Banking und in der mobilen Banking App der ING stehen Ihnen alle Kontoleistungen zur Verfügung.
Vorteile und Nachteile des ING Business-Kontos
Bei der Bewertung der Vorteile und Nachteile des ING Geschäfts-Girokontos muss in Betracht gezogen werden, dass das Konto ein neues Produkt ist, dessen Leistungen sich perspektivisch noch erweitern werden.
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Transparente Kostenstruktur und Bestpreisgarantie
- Kostenlose VISA Business Debitkarte
- 3 kostenlose Bargeldauszahlungen pro Monat an allen VISA Geldautomaten (Deutschland und Euro-Zone)
- Kostenlose Bargeldeinzahlungen an ING Automaten, kostenpflichtige Bargeldeinzahlungen bei der ReiseBank
- Kostenlose Kartenzahlungen in der Eurozone
- Apple Pay, Google Pay, kontaktloses Bezahlen mit NFC
- PSD2-Schnittstelle für DATEV-Anbindung
- Optional: Kostenloses Business Extra-Konto für Firmenfestgeld
- Bisher nur für Freiberufler und Selbstständige (Rechnungsstellung im eigenen Namen)
- Kein durchgängig kostenloser Bargeldbezug
- Fremdwährungsgebühren
- Keine echte Kreditkarte
- Kontoeröffnung nur mit Schufa-Prüfung
- Vorerst kein Dispo, keine Echtzeitüberweisungen und keine Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums (nach Angaben der ING jedoch in Vorbereitung)
Kosten & Gebühren
Die Kosten und Gebühren für die drei Geschäftskonten der ING gestalten sich wie folgt:
Tarif S
- Monatliche Kontoführungsgebühr: 0 €
- Kosten pro SEPA-Transaktion: 0,30 € (bis zu 50 Transaktionen monatlich, danach automatischer Wechsel in den M-Tarif)
Tarif M
- Monatliche Kontoführungsgebühr: 4,90 €
- Kosten pro SEPA-Transaktion: 0,20 € (51–100 Transaktionen monatlich, danach automatischer Wechsel in den L-Tarif)
Tarif L
- Monatliche Kontoführungsgebühr: 14,90 €
- Kosten pro SEPA-Transaktion: 0,10 € (ab 101 Transaktionen monatlich)
Weitere Gebühren
Die folgenden Gebühren gelten für alle Konten:
- Bargeld abheben: Pro Monat 3 kostenlose Bargeldauszahlungen in Euro, jede weitere Abhebung 2 €
- Fremdwährungsgebühr: 2,20 %
- Glücksspielumsätze (Lotto, Casino, Wettbüro): 3 % des Umsatzes
- Bargeldeinzahlungen bei der ReiseBank: 7,50 € pro angefangene 5.000 €
- Bei Nichtnutzung des kostenlosen S-Kontos in den ersten 12 Monaten: Nachberechnung der Kontoführungsgebühr von 4,90 € monatlich
- Ablehnung von Überweisungen und Lastschrifteinzügen mangels Kontodeckung: 1 €
- Ausstellung einer neuen VISA Business Debitkarte: einmalig 15 €
Zusatzleistungen
Im Hinblick auf die Zusatzleistungen der ING für Business-Kunden ist zwischen speziellen Zusatzleistungen für das ING Business-Konto und allgemeinen Leistungen für Firmenkunden zu unterscheiden.
Zusatzleistungen für das ING Geschäftskonto
Für das ING Geschäftskonto selbst gibt es bisher kaum Zusatzleistungen. Das Konto bietet Basisfunktionalitäten, die für den Business-Alltag wichtig sind. Weitere Kontoleistungen – etwa ein Dispo, Echtzeitüberweisungen, Firmenlastschriften, Sammelüberweisungen und internationale Zahlungstransaktionen außerhalb des SEPA-Raums – werden bisher nicht angeboten, sind jedoch geplant. Für die Einbindung von DATEV und Buchhaltungssoftware ist eine PSD2-Schnittstelle integriert.
Nutzer des Business-Kontos können auch das Business Extra-Konto für Firmentagesgeld eröffnen. In den ersten 6 Monaten werden Beträge von bis zu 500.000 € mit 3,3 % p. a. verzinst, danach gilt ein Zinssatz von 1,25 % p. a.
Allgemeine Leistungen für Firmenkunden
Im Rahmen des ING Business-Bankings konnten Firmenkunden auch schon vor der Bereitstellung des ING Geschäftskontos einige Leistungen in Anspruch nehmen, zu denen neben dem Business Extra-Konto auch Firmenkredite zählen.
Unternehmensfinanzierungen werden für Beträge zwischen 10.000 bis 750.000 € angeboten. Voraussetzungen dafür sind ein Firmensitz in Deutschland, eine operative Geschäftstätigkeit von mindestens zwei Jahren und ein Mindestjahresumsatz von 50.000 €. Die ING Firmenkredite können flexibel verwendet und mit einer Laufzeit zwischen zwölf und 60 Monaten abgeschlossen werden. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind ohne Aufpreis möglich. Die ING gibt an, dass sie die Entscheidung über die Kreditvergabe innerhalb von 48 Stunden trifft. Seit 2020 können auch Online-Unternehmer einen ING Firmenkredit erhalten.
Wenn Sie bei der ING einen laufenden Firmenkredit haben, können Sie bei der Bank derzeit kein Geschäftskonto eröffnen. Die ING gibt jedoch an, dass hier Veränderungen zu erwarten sind.
Daneben gibt es auch in Deutschland das ING Wholesale Banking, mit dem sich die ING Groep in insgesamt 40 Ländern an große, international aktive Unternehmen wendet. Neben klassischen Finanzierungen und Geldtransfers stehen hier strukturierte Projektfinanzierungen stark im Fokus.
Sicherheit
Kundenguthaben auf einem ING Geschäftskonto sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zur Obergrenze von 100.000 € abgesichert.
Ihre Konten, Karten und Einzeltransaktionen sichert die ING durch moderne Sicherheitsstandards ab. Hierzu gehören 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung. Log-ins und Transaktionen, die Sie im Online-Banking starten, müssen in der App bestätigt werden.
Kundenservice
Auf der Webseite der ING finden Sie einen umfangreichen Hilfebereich, der zahlreiche Fragen rund um die Kontonutzung abdeckt.
Montags bis freitags zwischen 9 und 18 Uhr steht Ihnen unter der Nummer 030-398 205 269 eine telefonische Hotline zur Verfügung.
Ein direkter Kontakt zum Kundensupport ist auch direkt im digitalen Business-Banking sowie per E-Mail möglich.
Kontoeröffnung
Ein ING-Firmenkonto können bisher nur Freiberufler und gewerbliche Selbstständige eröffnen, die ihre Rechnungen im eigenen Namen stellen. Die ING arbeitet daran, ihre Konten auch für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften zu öffnen. Interessenten für ein ING Geschäftskonto können sich unverbindlich für eine spätere Kontoeröffnung registrieren und werden benachrichtigt, sobald diese möglich ist.
Voraussetzungen für die Kontoeröffnung
Die Mindestvoraussetzungen, um ein ING Geschäftskonto zu eröffnen, bestehen in den folgenden Punkten:
- Freiberuflichkeit oder Selbstständigkeit als natürliche Person
- Seit mindestens 6 Monaten auf dem Markt aktiv
- Überwiegend geschäftliche Aktivitäten in Deutschland
- Hauptwohnsitz des Kontoinhabers in der EU oder in einem EFTA-Land (Island, Liechtenstein, Norwegen, Schweiz)
- Deutscher Unternehmenssitz
- Eingehende Zahlungen sind SEPA-Zahlungen
- Positive Schufa
- Registrierung bei Clarilab KYCnow
Ebenso wie bei privaten Kunden behält sich die ING vor, für ihre Kontoentscheidung einige weitere Faktoren zu betrachten – entscheidend ist jeweils das Gesamtbild des Antragstellers.
Kontoeröffnung nur mit Schufa-Prüfung und Clarilab KYCnow
Die Eröffnung des ING Geschäftskontos ist nur mit positiver Schufa möglich. Außerdem setzt die ING dafür eine Registrierung auf der Webseite von Clarilab KYCnow, die bereits vor dem Kontoantrag erfolgen muss.
Clarilab KYCnow ist ein Gemeinschaftsunternehmen der fino create GmbH und der Schufa Holding AG. Sein Geschäftszweck besteht darin, die KYC (Know Your Customer) Prozesse von Banken und anderen Finanzdienstleistern zu unterstützen und Geldwäsche zu verhindern.
Antragsprozess
Für die Kontoeröffnung registrieren Sie sich zunächst unverbindlich auf der Webseite der ING. Abgefragt werden zunächst nur Ihr Name, Ihre E-Mail-Adresse sowie der Name und die Rechtsform Ihres Unternehmens. Die Bank schickt Ihnen daraufhin einen Link, mit dem Sie ihr erlauben, Ihnen weitere Nachrichten zu senden.
Wenn Sie ein ING Geschäftskonto eröffnen können, übermittelt Ihnen die Bank einen digitalen Kontoantrag, der in wenigen Minuten ausgefüllt ist. Unmittelbar danach prüft die Bank Ihre Angaben und entscheidet, ob eine Kontoeröffnung möglich ist. Nach einer positiven Kontoentscheidung legitimieren Sie sich per VideoIdent oder alternativ durch das PostIdent-Verfahren.
Für die Legitimierung benötigen Sie Ihren Personalausweis oder einen Reisepass mit aktueller Meldebestätigung. Im Kontoantrag geben Sie neben Ihren persönlichen Daten auch Ihre Steuernummer an.
Die IBAN Ihres Kontos sowie Informationen zu Ihrem Zugang zum ING Business-Banking schickt Ihnen die Bank per E-Mail zu. Die Visa Business Debitkarte wird auf dem Postweg zugesendet.
Falls Sie bereits ein Business Extra Tagesgeldkonto führen und dafür das ING Business-Banking nutzen, können Sie Ihr Geschäftskonto schnell und unkompliziert dort eröffnen, sofern Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen.
Alternativen zum ING Geschäftskonto
Vor der Entscheidung für das ING Geschäftskonto sollten Sie auch Kontoalternativen prüfen. Hier stellen wir Ihnen einige leistungsstarke Firmenkonten vor, die sich für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen eignen.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Was wir über das ING Geschäftskonto denken
Das ING Geschäftskonto ist ein brandneues Angebot auf dem Markt. Die beliebte Direktbank rückt damit zu Neobanken und FinTechs auf, die in den vergangenen Jahren ein eigenständiges Marktsegment für digitale Business-Konten geschaffen haben. Verfügbar ist es seit dem 30. September 2024.
Positiv hervorzuheben ist die transparente Gebührenstruktur, die ohne versteckte Kosten auskommt und damit für Planungssicherheit im Business-Alltag sorgt. Zudem bietet die ING für ihr Geschäftskonto eine Bestpreisgarantie, die je nach Ihrem monatlichen Transaktionsvolumen einen automatischen Wechsel zwischen den drei Kontomodellen unterstützt und sicherstellt, dass Sie jeweils die für Sie günstigste Kontovariante nutzen.
Mit Ausnahme der monatlichen Kontoführungsgebühr und der je nach Transaktionsaufkommen unterschiedlichen Kosten für SEPA-Überweisungen sind die Gebühren für das ING Geschäftskonto einheitlich gestaltet.
Wir meinen: Das ING Geschäftskonto in seiner aktuellen Form kann eine solide Lösung für Freiberufler und Selbstständige sein, die sich eine unkomplizierte, übersichtliche Kontoführung wünschen und auf Zusatzleistungen verzichten können. Zudem korrespondiert die digitale Ausrichtung der ING mit den Anforderungen moderner, agiler Unternehmen.
Allerdings befindet sich das ING Geschäftskonto noch in der Entwicklungsphase. Bisher werden nur Basisfunktionalitäten angeboten, die für größere Unternehmen oder anspruchsvollere Geschäftsmodelle aus heutiger Perspektive nur eingeschränkt geeignet sind.
Nach Angaben der ING wird es für das Konto in Zukunft noch verschiedene weitere Leistungen geben. Perspektivisch soll das ING Business-Konto nicht nur Freiberuflern und Solo-Selbstständigen, sondern auch Unternehmen anderer Rechtsformen zur Verfügung stehen. Abzuwarten bleibt somit die weitere Entwicklung dieses Kontoangebots. Zu erwarten ist, dass sich die ING mit ihren Angeboten für Business-Kunden ähnlich breit aufstellt wie in ihrem Privatkundengeschäft.
Fazit
Das ING Geschäftskonto bietet Selbstständigen und Freiberuflern eine einfache, transparente und digitale Lösung zur Verwaltung ihrer geschäftlichen Finanzen. Besonders attraktiv ist die Bestpreisgarantie, durch die Sie automatisch die günstigste Kontovariante nutzen.
Allerdings befinden sich viele Zusatzfunktionen des Kontos noch in der Entwicklung, sodass wir seine Leistungsfähigkeit nicht abschließend beurteilen können. Zu erwarten ist, dass sich die ING mit ihren Angeboten für Business-Kunden ähnlich breit aufstellt wie in ihrem Privatkundengeschäft.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Die ING akzeptiert die Eröffnung eines Geschäftskontos pro Unternehmen. Wenn Sie als Einzelunternehmer mehrere Firmen besitzen, können Sie für jede Firma ein Geschäftskonto eröffnen.
Eine der Voraussetzungen für die Kontoeröffnung besteht darin, dass Sie als Freiberufler oder Selbstständiger seit mindestens 6 Monaten operativ auf dem Markt aktiv sind. Als Gründer müssen Sie somit diese Mindestanforderung der ING beachten.
Eine Kontoeröffnung als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals von Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG spielt beim ING Geschäftskonto derzeit keine Rolle, da Unternehmen dieser Rechtsformen das Konto bisher nicht eröffnen dürfen.
Bisher nicht. Derzeit können das Konto nur Freiberufler und Solo-Selbstständige eröffnen, die Rechnungen auf ihren eigenen Namen stellen. Auch Personengesellschaften sind von der Kontoeröffnung ausgeschlossen.
Die ING gibt jedoch an, dass hier in Zukunft Veränderungen geplant sind und ihr Geschäftskonto für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften geöffnet werden soll. In diesem Fall ist auch eine gemeinschaftliche Kontoführung mehrerer Geschäftspartner möglich.
Die ING behält sich bei Business-Kunden ebenso wie bei Privatkunden vor, den Antrag auf Kontoeröffnung abzulehnen.
Für ihr Privatkundengeschäft gibt die Bank an, dass dabei die berufliche Situation, das monatliche Einkommen, eine positive Schufa-Auskunft sowie Erfahrungswerte aus ihrem Kreditgeschäft eine Rolle spielen. Auch bei ihrem Geschäftskonto bezieht sie in die Kontoentscheidung neben bestimmten Mindestvoraussetzungen weitere Faktoren in ihre Kontoentscheidung ein, ohne diese jedoch weiter zu spezifizieren.
Das ING Geschäftskonto können bisher ausschließlich Freiberufler und Einzelunternehmer eröffnen.
Nein. Anders als bei den privaten Girokonten der Bank gibt es für das ING Geschäftskonto bisher keinen Kontowechselservice. Die ING macht keine Angaben dazu, ob sie diese Dienstleistung für die Zukunft plant.