Wie wir unser Geld verdienen
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Qonto Geschäftskonten
0 € / Jahr (0 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0,20 € *
0,40 € *
0,40 € *
0,10 € *
0,25 € *
0,25 € *
0,10 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Olinda SAS |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
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Qonto Starter
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Qonto Basic
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Qonto Smart
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Qonto Premium
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Qonto Essential
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Qonto Business
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Qonto Enterprise
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| Grundgebühr p. M. |
0 € Jahresabo (Vorauszahlung):0 € / Jahr Entspricht ca. 0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
9 € Aktionspreis (erste 6 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.) Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
19 € Jahresabo (Vorauszahlung):228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.) Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
39 € Jahresabo (Vorauszahlung):468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.) Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
49 € Jahresabo (Vorauszahlung):588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
99 € Jahresabo (Vorauszahlung):1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
199 € Jahresabo (Vorauszahlung):2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 5 Transaktionen | 30 Transaktionen | 60 Transaktionen | 100 Transaktionen | 150 Transaktionen | 500 Transaktionen | 1000 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,20 € * | 0,40 € * | 0,40 € * | 0,10 € * | 0,25 € * | 0,25 € * | 0,10 € * |
| Sofortüberweisung | 0,20 € * | 0,40 € * | 0,40 € * | 0,10 € * | 0,25 € * | 0,25 € * | 0,10 € * |
| Deutschland | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
| Eurozone | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — | — | — | — |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 1,2 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 2,0 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | — | 1 | 4 | 4 | 9 | 24 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | |||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
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Qonto Starter
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Qonto Basic
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Qonto Smart
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Qonto Premium
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Qonto Essential
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Qonto Business
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Qonto Enterprise
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| DATEV Schnittstelle | |||||||
| Zugang für Buchhaltung | |||||||
| Rechnungen erstellen | |||||||
| SevDesk | |||||||
| Debitoor | |||||||
| Easybill | |||||||
| Fastbill | |||||||
| LexOffice | |||||||
| Stripe |
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Qonto Starter
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Qonto Basic
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Qonto Smart
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Qonto Premium
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Qonto Essential
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Qonto Business
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Qonto Enterprise
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| Freiberufler | |||||||
| Gewerbetreibende | |||||||
| Einzelunternehmer | |||||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||||||
| GmbH | |||||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||||||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||||||
| GmbH & Co. KG | |||||||
| Verein | |||||||
| Genossenschaften (eG) | |||||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||||||
| GmbH in Gründung | |||||||
| UG in Gründung |
Die französische Neobank Qonto bietet ihre insgesamt sieben Geschäftskonten auch in Deutschland an. Die Qonto-Business-Konten sind leistungsstark, transparent und mit vielfältigen Tools für die Finanzverwaltung ausgestattet. Durch ihren flexiblen Aufbau passen sie sich problemlos dem Unternehmenswachstum an.
- Die französische Online-Bank Qonto ist ein von der französischen Bankenaufsicht ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut. Seit 2019 bietet Qonto sein digitales Geschäftskonto auch in Deutschland an. Die Bank steht unter der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der BaFin.
- Mit den Kontomodellen Starter, Basic, Smart und Premium wendet sich Qonto an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere gewerbliche Unternehmen. Die Konten Essential, Business und Enterprise sind Angebote für Start-ups und KMUs auf Wachstumskurs.
- Mit Ausnahme des Basic-Kontos sind alle Qonto Business-Konten mit digitalen Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung sowie mit Unterkonten ausgestattet, die ebenso wie das Hauptkonto eine deutsche IBAN haben.
- Für alle Konten stellt Qonto mindestens 1 physische Mastercard Karte aus, virtuelle Karten stehen mit Ausnahme des Basic Kontos in unbegrenzter Anzahl ohne Zusatzkosten zur Verfügung. Die Qonto Karten unterstützen Apple Pay und Google Pay.
- Support bietet Qonto per Mail, Chat oder Telefon. Die Kontaktaufnahme ist direkt in der Qonto App möglich.
- Unternehmen in Gründung – etwa eine UG (haftungsbeschränkt) oder eine GmbH – können die Kontomodelle Basic, Smart und Premium als Gründerkonto nutzen.
- Bei Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online in wenigen Minuten. Neue Kundinnen und Kunden können ihr Qonto Konto 30 Tage kostenlos testen.
- Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ihr Online-Geschäftskonto bei Qonto eröffnet.
- Von ihren Nutzern haben die Qonto Geschäftskonten ausgezeichnete Bewertungen erhalten.
Allgemeines – Hintergründe und Kontoangebote
Qonto ist eine französische Online-Bank mit Firmensitz in Paris, die seit 2017 auf dem Markt aktiv ist und über eine französische Banklizenz verfügt.
Ein digitales Geschäftskonto bei Qonto können Kunden derzeit in Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien eröffnen. Angebote für Privatkunden sind nicht vorgesehen. Mehr als 500.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ihr Online-Konto bei Qonto eröffnet.
Die deutsche Qonto Niederlassung wurde 2019 eröffnet. Im Sommer 2022 hat Qonto das Berliner FinTech Penta übernommen, das ebenfalls als Anbieter innovativer Geschäftskonten auf dem Markt aktiv war.
Die Vision der Qonto Gründer: Transparentes Business-Banking für Selbstständige und KMU
Die Idee für die Qonto Geschäftskonten wurde – ähnlich wie bei vielen anderen Anbietern in diesem Marktsegment – aus der Frustration heraus geboren. Die beiden Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot fühlten sich durch die Geschäftskontomodelle konventioneller Banken in ihrer Unternehmenstätigkeit eher ausgebremst. Daher beschlossen sie, ein eigenes Business-Konto auf den Markt zu bringen, das speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und kleineren Unternehmen zugeschnitten ist.
Ihre Vision bestand in einer Kontolösung, die eine effiziente Finanzverwaltung unterstützt, mobil in der Qonto App verwendet werden kann und Unternehmern dabei hilft, sich auf ihr Kerngeschäft zu fokussieren.
Das Qonto Geschäftskonto bietet leistungsstarkes Business-Banking zu klaren Preisen, mit abgestuftem Leistungsumfang und 24/7 verfügbarem Kundenservice. Die Kontoführung erfolgt browserbasiert oder in der mobilen Qonto-App.
Die Zielgruppen von Qonto sind Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie Unternehmen in unterschiedlichen Rechtsformen. Im Fokus der Bank stehen KMU mit bis zu 250 Mitarbeitern. Die Kontoführung erfolgt per App oder im Online-Banking.
Qonto – Handelsname der Olinda SAS
Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS, die als zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut im Pariser Handelsregister unter der Lizenz-Nr. 16958 registriert ist.
In Frankreich untersteht das Unternehmen der Aufsicht der Banque de France sowie der französischen Aufsichtsbehörde ACPR. In Deutschland unterliegt sie der gemeinschaftlichen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Die Qonto Business-Konten – sieben leistungsstarke Varianten und spezieller Gründer-Service
Die Geschäftskonten von Qonto gibt es in insgesamt sieben unterschiedlichen Versionen. Im Einzelnen werden die folgenden Kontomodelle angeboten (Preise jeweils bei jährlicher Zahlung):
- Starter, das kostenlose Kontomodell speziell für Freiberufler und Einzelunternehmer
- Basic, Smart und Premium mit monatlichen Preisen zwischen 9 und 39 € im Monat (exkl. MwSt.), die sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine gewerbliche Unternehmen wenden.
- Essential, Business und Enterprise mit monatlichen Preisen zwischen 29 € und 249 € im Monat (exkl. MwSt.). Die Zielgruppe dieser Business-Konten sind Start-ups und KMUs.
Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften sind als natürliche Personen nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, können Buchhaltung und Finanzverwaltung jedoch beträchtlich optimieren, indem sie ihre privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben voneinander trennen. Diesen Zielgruppen bietet Qonto insbesondere die Kontomodelle Starter, Basic und Smart an, bei einem Aufkommen von 100 Überweisungen pro Monat kann es sich auch lohnen, Qonto Premium zu wählen. Dagegen müssen Kapitalgesellschaften als juristische Personen grundsätzlich ein separates Geschäftskonto führen.
Kontoeröffnung als Gründungskonto möglich
Unternehmen in Gründung (GmbH/UG haftungsbeschränkt) können die Kontomodelle Basic, Smart und Premium als Gründungskonto eröffnen.
Durch eine Kooperation zwischen Qonto und dem deutschen Beratungsunternehmen firma.de erhalten Sie zusammen mit einem leistungsstarken Online-Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung.
Kostenloser 30-Tage-Test und attraktive Cashbacks für neue Kunden
Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto auch deshalb, weil sie sich von den Leistungen der Bank vorab überzeugen können: Neue Kunden können ihr Qonto Firmenkonto 30 Tage kostenlos testen. In dieser Zeit gibt es für alle Zahlungen mit der Qonto Mastercard derzeit ein Cashback von 2 %.
Allgemeine Merkmale der Qonto-Geschäftskonten
- Speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Einzelunternehmen und kleineren Firmen abgestimmt
- Digitale Kontoeröffnung und ausschließlich digitale Kontoführung
- Online-Banking an Desktops sowie per App für iOS und Android auf Mobilgeräten
- 30 Tage kostenlos testen
- Physische und virtuelle Karten (Debit Mastercard Karten), mindestens 1 physische Mastercard Karte kostenlos inklusive
- Apple Pay, Google Pay
- Kartenausstellung und Zugriffsrechte für mehrere Mitarbeiter
- Transparente Preisstruktur
- Effiziente Verwaltung der geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben durch integrierte Tools für Buchhaltung und Finanzverwaltung
- Unbegrenzte Transaktionshistorie für das Finanzamt und interne Analysen.
- Europäische gesetzliche Einlagensicherung (100.000 € pro Bank und Kunde)
Leistungsstarkes Kontoangebot für digitale Unternehmer
Die Qonto Geschäftskonten eignen sich insbesondere für Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte im Wesentlichen online tätigen und nicht auf die Serviceleistungen einer Bankfiliale – beispielsweise für Bargeldeinzahlungen oder beleghafte Buchungen – angewiesen sind.
Hohe Sicherheit
Qonto verfügt über eine Vollbanklizenz der französischen Finanzaufsichtsbehörde. Kundenguthaben sind durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung geschützt (100.000 € pro Bank und Kunde).
Einlagensicherung nach französischem und europäischem Recht
Die Sicherheit von Kundeneinlagen gewährleistet Qonto gemäß den geltenden Vorschriften des französischen und europäischen Bankenrechts. Hierfür werden drei unterschiedliche Konzepte miteinander kombiniert:
- Ein Teil der Kundengelder wird auf Konten der Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis aufbewahrt, um sie sauber von den Qonto Cashflows zu trennen.
- Weitere Kundengelder werden in Investmentfonds angelegt, die zu Sicherungszwecken geschaffen wurden. Diese Beträge werden durch zwei unabhängige Garantien abgesichert – eine erste von der Crédit Agricole CIB, einer Tochtergesellschaft der Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.
- Gegebenenfalls können Qonto Kundengelder auch in qualifizierte Geldmarktfonds fließen. Diese Investments werden beispielsweise bei der französischen Bank Société Générale verbucht.
Sollte eine dieser Banken Konkurs anmelden, übernehmen die anderen Institute den Schutz der Qonto Kundengelder. Guthaben auf Konten der Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds im Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung (100.000 € pro Bank und Kunde) geschützt.
Technische Sicherheit durch aktuelle Sicherheitsverfahren
Für maximale technische Sicherheit kommen moderne Standards wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung zum Einsatz.
Unterstützte Rechtsformen
Bei Qonto ein Geschäftskonto eröffnen können Unternehmen der folgenden Rechtsformen:
- Einzelunternehmer
- Freiberufler
- Selbstständige
- Gewerbetreibende
- eK – Eingetragenen Kaufleute
- GbR – Gesellschaft bürgerlichen Rechts
- OHG – Offene Handelsgesellschaft
- PartG – Partnerschaftsgesellschaft
- AG – Aktiengesellschaft
- GmbH – Gesellschaft mit beschränkter Haftung
- GmbH & Co. KG – Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Co. KG
- UG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt)
- UG & Co. KG – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) & Co. KG
- KG – Kommanditgesellschaft
- KGaA – Kommanditgesellschaft auf Aktien
- e.V. – eingetragener Verein
- GmbH i. G. – Gesellschaft mit beschränkter Haftung in Gründung
- UG i. G. – Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt) in Gründung
Partnerschaftsgesellschaften (PartG) sowie Genossenschaften und Stiftungen können bei Qonto bisher kein Geschäftskonto eröffnen.
Branchen, die kein Qonto Geschäftskonto eröffnen können
Einige Branchen sind von der Eröffnung eines Qonto Firmenskontos ausgeschlossen. Dieses Ausschlusskriterium wird auch angewendet, wenn nur einzelne Unternehmensaktivitäten in diesen Bereichen angesiedelt sind. Nicht akzeptiert werden durch Qonto die folgenden Geschäftstätigkeiten:
Vor- und Nachteile der Qonto Geschäftskonten
- Online-Kontoeröffnung in wenigen Minuten
- 30 Tage kostenlos testen
- Transparente Preisstruktur
- Deutsche IBAN
- Mobile Kontoführung per App und Online-Banking
- Kontoeröffnung auch mit Wohn- und Firmensitz in Frankreich, Italien und Spanien möglich
- Apple Pay, Google Pay
- Freikontingente für beleglose SEPA-Buchungen (beleglose Überweisungen werden als SEPA-Echtzeitüberweisungen ausgeführt)
- Lastschrifteinzug von Kundenkonten
- Differenzierte Zugriffsrechte
- Kostenloser oder preiswerter Bezug von Bargeld
- Belegverwaltung (GoBD-konform)
- Integrierte Buchhaltungs-Tools für papierlose Buchhaltung
- API-Schnittstelle zur Verknüpfung mit Buchhaltungs- und Steuersoftware sowie zur Anbindung an andere Systeme (z. B. ERP-System)
- Keine Schufa-Prüfung
- Finanzierungen sind im Rahmen individueller Vereinbarungen möglich
- Kundenservice 7 Tage die Woche
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
- Ausschluss verschiedener Branchen und Geschäftsmodelle
- Kein klassischer Kontokorrentkredit möglich
Kosten und Gebühren für die Qonto Geschäftskonten
Für die Qonto Geschäftskonten fallen bei abgestuftem Leistungsumfang die folgenden Kosten an (Kontoführungsgebühren jeweils bei jährlicher Zahlung, zuzüglich MwSt.):
Qonto Starter
0 € / Jahr
Entspricht ca. 0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
Qonto Basic
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Qonto Smart
228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Qonto Premium
468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Qonto Essential
588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Qonto Business
1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Qonto Enterprise
2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Beleglose Überweisungen werden in allen Kontomodellen als Echtzeitüberweisungen ausgeführt.
Die Qonto Business-Konten folgen jeweils einem Wachstumsprinzip – wenn die nächste Wachstumsstufe mit neuen Anforderungen an das Geschäftskonto erreicht ist, steht dafür bei Qonto auch das passende Kontomodell zur Verfügung.
Die Konten Basis, Smart und Premium lassen sich auch als Gründerkonto – optional mit aktiver Gründungsunterstützung und anwaltlicher Beratung – buchen.
Zusätzliche Gebühren
- Überweisungen und Lastschriften oberhalb des inkludierten Transaktionsvolumens: 0,40 € (Basic, Smart), 0,25 € (Essential, Business) oder 0,10 € (Premium, Enterprise). Überweisungen zu einem anderen Qonto Firmenkonto sind grundsätzlich kostenlos.
- SWIFT-Überweisungen ins Ausland in 25 Währungen: eingehend 5 € pro Transaktion, ausgehend je nach Kontomodell und Währung zwischen 0,56 % und 1,8 % der Überweisungssumme plus 5 € Gebühren
- Kostenlose Kartenzahlungen mit den inkludierten Mastercard-Karten (Business Debit Card) bis 20.000 € monatlich innerhalb Europas, außerhalb der Euro-Zone mit einer Wechselkursgebühr von 2 % des jeweiligen Betrages
- Automatenabhebungen: 1 € (mit einem Abhebelimit von 1.000 € pro Monat)
Zusätzliche Kosten für Karten
Zu jedem Qonto Konto gehört mindestens 1 physische Mastercard Karte (Business Debit Card).
Neben den in das Konto integrierten One Cards bietet Qonto zwei kostenpflichtige Premium-Karten an. Bei der Plus Card und der X Card handelt es sich ebenfalls um Business Debit Mastercards, die mit verschiedenen Versicherungen und Zusatzleistungen ausgestattet sind.
| Leistungsmerkmal | One Card | Plus Card | X Card |
|---|---|---|---|
| Gebühren (physische Karte) | min. 1 Karte inkl., jede weitere 5 € / p. M. | 8 € | 20 € |
| Virtuelle Karten | 2 € pro Karte und Monat | – | – |
| Kostenlose Bargeldabhebungen | keine, pro Abhebung 2 € | 5 Gratisabhebungen, danach jeweils 2 € | unbegrenzt |
| Geld abheben – monatliches Limit | 1.000 € | 2.000 € | 3.000 € |
| Bargeldlose Zahlungen – monatliches Limit | 20.000 € | 40.000 € | 200.000 € |
| Wechselkursgebühren Fremdwährungstransaktionen | 2 % | 1 % | kostenlos |
| Zusatzleistungen/Versicherungen | Schutz gegen Zahlungsbetrug | Zahlungsbetrug, Käuferschutz, Reiseversicherungen (Flug- und Gepäckverspätungen, Auslandsreisekrankenversicherung, Rechtshilfe im Ausland) | Alle Leistungen der Plus Card, zusätzlich Mietwagenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Zugang zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service, 5 kostenlose Rechtsberatungen pro Jahr |
| Zeichenerklärung: – = In diesem Tarif nicht inbegriffen. | |||
Weitere Merkmale der Qonto Karten
Zusätzliche physische Karten (One Cards) für das Team sind kostenpflichtig buchbar. Die Karten werden grundsätzlich personengebunden ausgestellt.
Der Administrator des Kontos kann via Online-Banking für jede Karte individuelle Zahlungslimits definieren.
Für die Unternehmenskonten Business und Enterprise ist die kurzfristige Zubuchung sogenannter Flash Cards/Instant Cards für Teams möglich, um damit einmalige Zahlungen oder Zahlungen im Rahmen von Projekten abzuwickeln.
Alle Qonto Mastercards unterstützen Google Pay und Apple Pay.
Girokarten bzw. EC-Karten werden für die Qonto Geschäftskonten nicht bereitgestellt.
Kundenservice und weitere Leistungen
Den Kundenservice von Qonto können Business-Kunden an sieben Tagen der Woche kontaktieren. Er ist per E-Mail, Chat oder Telefon erreichbar. Außerdem stehen für die Kontaktaufnahme ein Online-Formular und ein Chatbot zur Verfügung. Eine Antwort erfolgt laut Qonto innerhalb von 15 Minuten.
Prioritärer Kundenservice schließt individuelle Beratungsleistungen ein. Kundinnen und Kunden, die das Enterprise Geschäftskonto eröffnen wollen, erhalten ab dem Zeitpunkt ihrer Registrierung VIP-Kundenservice durch einen persönlichen Kundenberater, mit dem sie dauerhaft kooperieren.
Kein Kontokorrentkredit für Unternehmer
Ein Kontokorrentkredit gehört nicht zum Leistungsumfang der Qonto Geschäftskonten. Abbuchungen, die das bestehende Guthaben überschreiten, werden nicht ausgeführt und Kontoinhaber werden mit Push-Benachrichtigungen darüber informiert.
Individuelle Wachstumsfinanzierungen
Bei entsprechender Bonität bietet Qonto seinen Kunden jedoch Wachstumskredite zur Unternehmensfinanzierung in einem Rahmen zwischen 1.000 und 200.000 € und mit Laufzeiten zwischen 1 und 12 Monaten an. Die Kreditzinsen sind bonitätsabhängig.
Die Kreditentscheidung fällt innerhalb weniger Stunden. Wenn Ihnen der Kredit gewährt wird, wird er innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt.
Laufzeit und Raten werden individuell vereinbart. Darlehensaufstockungen sind bonitätsabhängig möglich.
Voraussetzungen für eine Unternehmensfinanzierung sind:
- Ein Firmensitz in Deutschland
- Eine aussagefähige betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Das Qonto Firmenkonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen.
Eine weitere Finanzierungsoption ist die Qonto Ratenzahlung. Sie ermöglicht, die Kosten für betriebliche Einkäufe auf 3 Monatsraten aufzuteilen.
Gründerkonto und Gründungsberatung
Ein Gründerkonto kann von Unternehmen in Gründung in den Kontovarianten Basic, Smart und Essential eröffnet werden – Ausstattung und Konditionen sind mit den Standardkonten identisch.
Eine professionelle Gründungsberatung inklusive einer Rechtsberatung durch Anwälte wird optional telefonisch durch firma.de geleistet.
Vereinfachte und automatisierte Buchhaltung dank hilfreicher Tools
Die Buchhaltungs-Tools von Qonto beinhalten unter anderem die folgenden Features:
- Digitale Belegerfassung
- Belegweiterleitung via E-Mail und passende Verknüpfung auf dem Konto
- Verwaltung und Beglaubigung von Belegen (GoBD-konform)
- Ausgaben- und Einnahmen-Kategorisierung über Tags
- Einrichtung und Verwaltung von Teambudgets
- Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Transaktion
- Automatisierung von Routineaufgaben
- Über API-Schnittstellen Anbindung anderer Apps und Systeme
- Leseberechtigung für den Steuerberater, DATEV-Schnittstelle oder Export von Steuerdaten mittels EBICS/RZ Bank-Info
- Direktzugriff von Buchhalter und Steuerberater auf die Kontodaten.
Zur Buchhaltungs-Optimierung stellt Qonto neben internen Tools verschiedene Software-Lösungen und Apps, unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk, zur Verfügung.
Weitere Tools, die Qonto Business-Kunden zusammen mit ihrem Konto nutzen können, unterstützen eine effiziente und sichere Zahlungsabwicklung mit Kunden und Lieferanten sowie das interne Finanzmanagement des Unternehmens.
Immer mehr Unternehmen vertrauen auf Qonto auch deshalb, weil die automatisierte Buchhaltung des Anbieters den geschäftlichen Alltag sehr wirkungsvoll erleichtert.
Kontoeröffnung bei Qonto
Ein Qonto Geschäftskonto eröffnen können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller Rechtsformen, die Qonto unterstützt. Die Unternehmenstätigkeit darf nicht unter die Ausschlusskriterien von Qonto fallen.
Eine weitere Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist ein Wohn- oder Firmensitz in Frankreich, Deutschland, Italien oder Spanien. Nicht-EU-Bürger benötigen einen gültigen Aufenthaltstitel für eines dieser Länder.
Eine Schufa-Abfrage wird für die Kontoeröffnung nicht verlangt. Neue Kundinnen und Kunden können ihr Qonto Konto 30 Tage kostenlos testen.
Kontoeröffnung in mehreren europäischen Ländern möglich
Die IBAN eines Qonto Business-Kontos richtet sich nach dem Land und nach dem Wohn- und Firmensitz des Kunden – in Deutschland verfügen die Konten somit grundsätzlich über eine deutsche IBAN.
Bei Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto per App oder im Online-Banking in wenigen Minuten.
Erforderliche Unterlagen
Für die Kontoeröffnung benötigen Sie neben einer gültigen E-Mail-Adresse die folgenden Dokumente:
- Personalausweis oder Reisepass
- Für Nicht-EU-Bürger ein Nachweis über den Aufenthaltsstatus
- Unterlagen zum Unternehmen – was genau benötigt wird, zeigt das Qonto System im Prozess der Antragstellung an.
Sinnvoll ist es, vor dem Online-Antrag auf ein Qonto Konto den Support zu kontaktieren, um offene Fragen vorab zu klären und die erforderlichen Dokumente vorzubereiten.
Alle Unterlagen für den Kontoantrag müssen als Farbkopien eingereicht werden – Schwarz-Weiß-Fotos werden von Qonto weder bei Ausweisdokumenten noch bei unternehmensbezogenen Unterlagen akzeptiert.
Die Legitimation erfolgt per Videoident und erfordert nur wenige Minuten. Qonto gibt an, dass sie nach maximal 15 Minuten abgeschlossen ist.
Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | PNL Fintech B.V. |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | 100.000 € Niederländische Einlagesicherung |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
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| Grundgebühr p. M. |
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
8,99 € Jahresabo (Vorauszahlung):107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.) Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
23,99 € Jahresabo (Vorauszahlung):287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.) Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
119 € Jahresabo (Vorauszahlung):1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.) Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
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| Kostenlos bis | 2.500 € Volumen | 25.000 € Volumen | 50.000 € Volumen | 100.000 € Volumen | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SEPA-Gebühr |
0,3 % Gebühr: 0,3 %Begrenzung: Max. 150 €0,3 % Gebühr – Bei mehr als 2.000 € Umsatz / Monat |
0,03 % Gebühr: 0,03 %Begrenzung: Max. 150 €0,03 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Gebühr: 0,025 %Begrenzung: Max. 150 €0,025 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Gebühr: 0,025 %Begrenzung: Max. 150 €0,025 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat |
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| Sofortüberweisung |
0,3 % Hinweis: 0,3 % Gebühr – Bei mehr als 2.000 € Umsatz / Monat |
0,03 % Hinweis: 0,03 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Hinweis: 0,025 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Hinweis: 0,025 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 1 % * | 5 € + 0,5 % * | 5 € + 0,4 % * |
5 € + 0,2 % Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 150 € |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 1 | 2 | 3 | 10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Preis je Unterkonto | k.A. | k.A. | 1 € | 15 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
|
| DATEV Schnittstelle | ||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | FYRST - ein Angebot der Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
FYRST Base
|
FYRST Gründerkonto
|
FYRST Vereinskonto
|
FYRST Complete
|
|
| Grundgebühr p. M. |
ab
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche AbrechnungHinweis: Für Gewerbetreibende und Freiberufler entfällt die Grundgebühr. Alle anderen Rechtsformen zahlen 6 € / Monat. |
10 € Aktionspreis (erste 12 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
10 € Aktionspreis (erste 12 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
10 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 50 Transaktionen | 75 Transaktionen | 75 Transaktionen | 75 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,19 € | 0,08 € | 0,08 € | 0,08 € |
| Sofortüberweisung | 0,19 € | 0,08 € | 0,08 € | 0,08 € |
| Deutschland |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
k.A. | k.A. |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
| Eurozone |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
k.A. | k.A. |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. | k.A. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. | k.A. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
| Deutschland | 0 € | — | — | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2,35 % | — | — | ab 2,35 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2,35 % | — | — | ab 2,35 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: |
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr |
— | — |
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 0 | 0 | — | 1 |
| Preis je Unterkonto | 6 € | 6 € | k.A. | 6 € |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | 9,95 % | 9,95 % | k.A. | 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 14,95 % | 14,95 % | — | 14,95 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. | — | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
FYRST Base
|
FYRST Gründerkonto
|
FYRST Vereinskonto
|
FYRST Complete
|
|
| DATEV Schnittstelle |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle – die ersten 12 Monate kostenfrei, danach monatlich 5 €. |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle – die ersten 12 Monate kostenfrei, danach monatlich 5 €. |
5 €p.M. |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle – die ersten 12 Monate kostenfrei, danach monatlich 5 €. |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
FYRST Base
|
FYRST Gründerkonto
|
FYRST Vereinskonto
|
FYRST Complete
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
12,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
16,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
16,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
24,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Postbank Business Giro
|
Postbank Business Giro aktiv
|
Postbank Gründerkonto
|
Postbank Business Giro aktiv plus
|
|
| Grundgebühr p. M. |
12,90 € Aktionspreis (erste 6 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 12,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
16,90 € Aktionspreis (erste 6 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 16,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
16,90 € Aktionspreis (erste 12 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 16,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
24,90 € Aktionspreis (erste 6 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 24,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | — | — | — | — |
| SEPA-Gebühr | 0,28 € | 0,22 € | 0,22 € | 0,12 € |
| Sofortüberweisung | 0,28 € | 0,22 € | 0,22 € | 0,12 € |
| Deutschland |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
k.A. |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
| Eurozone |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
k.A. | k.A. |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | ab 9,95 % | ab 9,95 % | ab 9,95 % | ab 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 14,95 % | 14,95 % | 14,95 % | 14,95 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Postbank Business Giro
|
Postbank Business Giro aktiv
|
Postbank Gründerkonto
|
Postbank Business Giro aktiv plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | 10 €p.M. | 10 €p.M. | 10 €p.M. | 10 €p.M. |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Postbank Business Giro
|
Postbank Business Giro aktiv
|
Postbank Gründerkonto
|
Postbank Business Giro aktiv plus
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
34,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
34,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
54,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Commerzbank Aktiengesellschaft |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| Grundgebühr p. M. |
15,90 € Aktionspreis (erste 6 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 15,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
34,90 € Aktionspreis (erste 24 Monate):8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 34,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
34,90 € Aktionspreis (erste 24 Monate):8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 34,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
54,90 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):54,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 10 Transaktionen | 50 Transaktionen | 50 Transaktionen | 250 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,20 € | 0,15 € | 0,15 € | 0,10 € |
| Sofortüberweisung | 0,20 € | 0,15 € | 0,15 € | 0,10 € |
| Deutschland |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
| Eurozone |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung:
Beträge unter 12.500 €: 7,50 €
Beträge ab 12.500 €: 1 % |
— Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung:
Beträge unter 12.500 €: 7,50 €
Beträge ab 12.500 €: 1 % |
— Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung:
Beträge unter 12.500 €: 7,50 €
Beträge ab 12.500 €: 1 % |
— Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung:
Beträge unter 12.500 €: 7,50 €
Beträge ab 12.500 €: 1 % |
| Kontokorrentkredit | 12,2 % | 10,2 % | 10,2 % | 10,2 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 12,2 % | 10,2 % | 10,2 % | 10,2 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | |||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
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Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten werden von FinTechs ebenso wie von Filialbanken wie der Commerzbank oder der Postbank angeboten.
Die Business-Konten der FinTechs FYRST, Holvi und Finom stehen Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Ebenso wie die Qonto Geschäftskonten sind sie mit verschiedenen Zusatzfunktionen und Buchhaltungssoftware ausgestattet. Beide Anbieter arbeiten mit gestaffelten Leistungs- und Preismodellen.
FYRST bietet natürlichen Personen mit dem Kontomodell FYRST Base ein kostenloses Geschäftskonto an. Bei Finom können nur Freiberufler und Einzelunternehmer ein kostenloses Firmenkonto nutzen.
Freiberufler und Einzelunternehmer finden bei Kontist oder der Berliner Neobank N26 interessante Konto-Angebote mit Basismodellen ohne monatliche Grundgebühr. Kontist hat in seine Business-Konten ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert, N26 deckt in allen Kontovarianten eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen ohne Aufpreis ab.
Mit Ausnahme von FYRST und Holvi ist es bei allen genannten FinTech-Anbietern möglich, ein schufafreies Geschäftskonto zu eröffnen. N26 behält sich vor, eine Schufa-Prüfung durchzuführen. Die Geschäftskonten von N26 und Kontist stehen ausschließlich Freiberuflern und Einzelunternehmern zur Verfügung.
Business-Kunden, die sich nicht nur ein leistungsstarkes digitales Geschäftskonto, sondern auch die Beratungs- und Finanzierungsexpertisen und die persönliche Betreuung einer etablierten Filialbank wünschen, werden beispielsweise bei der Commerzbank fündig. Die Commerzbank-Geschäftskonten wenden sich an Unternehmen aller Rechtsformen, die Klassik-Version eignet sich jedoch ebenfalls für Freiberufler und Einzelunternehmer.
Im Filialbank-Segment, also auch bei der Commerzbank, wird vor der Kontoeröffnung grundsätzlich eine Schufa-Abfrage vorgenommen.
Was wir über die Qonto-Geschäftskonten denken
Qonto ist eine exzellente Wahl für alle, die sich ein digitales Geschäftskonto mit umfassenden Funktionen und transparenten Preisstrukturen wünschen.
Das kostenlose Kontomodell Starter richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer, während sich die Kontomodelle Basic, Smart und Premium neben diesen Gruppen auch an kleinere Firmen wenden. Diese Konten können auch als Gründungskonto eröffnet werden. Die Kontoangebote Essential, Business und Enterprise eignen sich für Start-ups, KMU auf Wachstumskurs und bereits etwas größere Unternehmen.
Kurz: Qonto bietet für jeden Bedarf das passende Business-Konto an. Kundenguthaben sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zum Betrag von 100.000 € abgesichert.
Eine Schufa-Prüfung ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Die Qonto Geschäftskonten können von Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnet werden.
Besonders positiv bewerten wir, dass alle Qonto Geschäftskonten mit digitalen Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung ausgestattet sind, deren Leistungsumfang sich nach dem gewählten Kontomodell richtet. Ihre geschäftlichen Finanzen verwalten Sie damit auch unkompliziert im Team.
Qonto stattet seine Business-Konten mit großzügig bemessenen Freikontingenten für beleglose SEPA-Transaktionen aus. Auch Auslandsüberweisungen werden zu transparenten, günstigen Konditionen ausgeführt. Die Qonto Mastercard Debit Cards gibt es in drei verschiedenen Varianten mit unterschiedlichen Kosten- und Leistungsprofilen.
Ein Minuspunkt ist das Fehlen eines klassischen Kontokorrentkredits für Ihr Business-Konto, was aber bei einem Konto ohne Schufa-Abfrage normal ist. Individuelle Unternehmensfinanzierungen im Umfang zwischen 1.000 und 200.000 € sind bonitätsabhängig möglich.
Unsere Einschätzung der Qonto Business-Konten: Qonto hat sich damit als einer der leistungsstärksten Anbieter von Geschäftskonten in Deutschland profiliert. Die Konten sind eine moderne und effiziente Lösung für alle, die ihre geschäftlichen Finanzen optimal verwalten wollen. Wir sind beeindruckt von der Nutzerfreundlichkeit und den vielfältigen Funktionen, die Qonto dafür bietet.
Fazit
Die Qonto Geschäftskonten eignen sich vorrangig für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte überwiegend oder ausschließlich digital erledigen. Das Inklusiv-Volumen belegloser Transaktionen ist in allen Tarifen großzügig bemessen. Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen sind national und international kostenlos oder zu günstigen Konditionen möglich.
Generell bieten die Qonto Geschäftskonten durch die unterschiedlichen Tarife und integrierten Leistungspakete ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bei hoher Kostentransparenz. Nutzer geben den Qonto Business-Konten ausgezeichnete Noten: 4,7 auf App Store, 4,5 auf Play Store und 4,8 auf Trustpilot. Auch in unserem Geschäftskonto-Vergleich haben die Qonto Konten hervorragend abgeschnitten.
Pluspunkte, die für ein digitales Geschäftskonto bei Qonto sprechen, sind auch die integrierten Buchhaltungs-Tools, die Möglichkeit, differenzierte Zugriffsrechte für das Konto einzurichten, sowie die Gründerfreundlichkeit des Anbieters.
Nicht geeignet sind die Qonto Business-Konten für Unternehmen, die für ihre Geschäftstätigkeit auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind – beides unterstützen die Qonto Online-Konten nicht.
Zudem unterstützt Qonto nicht alle Rechtsformen und Branchen. Bestimmte Geschäftstätigkeiten sind von der Kontoeröffnung ausgeschlossen.
Da Qonto sowohl unter französischer (ACPR) als auch unter deutscher Bankenaufsicht (BaFin) steht, können Kunden auf ein hohes Maß an Sicherheit setzen und sich in Ruhe auf ihr Business konzentrieren.
Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto von Qonto
Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS. Dabei handelt es sich um ein zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut, das 2017 von Steve Anavi und Alexandre Prot gegründet wurde. Im Pariser Handelsregister ist die Olinda SAS unter der Lizenz N 16958 registriert.
Regulatorisch unterliegt Qonto in Frankreich der Kontrolle durch die französische Bankenaufsicht Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) und der Banque de France. In Deutschland wird diese Aufgabe durch die ACPR und die BaFin gemeinsam wahrgenommen.
Einzahlungen können per SEPA-Überweisung oder – bei internationalen Zahlungen – als SWIFT-Transaktion erfolgen. Bargeldeinzahlungen werden von Qonto nicht unterstützt.
Qonto ist von der französischen Finanzaufsicht als Vollbank sowie als zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut (Lizenz N 16958) lizenziert und unterliegt somit allen gesetzlichen Vorschriften, die für die Geschäftstätigkeit und Sicherheit von Banken gelten.
Guthaben auf einem Qonto Geschäftskonto werden bis zur Höhe von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Für die sichere Abwicklung von Transaktionen wendet Qonto moderne technische Sicherheitsstandards wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung an.
Die Sicherung von Kundeneinlagen regelt Qonto gemäß der geltenden Vorschriften des europäischen und französischen Bankenrechts. Hier greift ein dreistufiger Mechanismus:
Kundengelder werden zum einen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis aufbewahrt, um eine Vermischung mit den Qonto Cashflows zu verhindern.
Einen weiteren Teil der Kundeneinlagen investiert Qonto in spezielle Fonds. Er wird durch zwei unabhängige Garantien abgesichert: eine erste von der Crédit Agricole CIB, einer Tochtergesellschaft von Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.
Gegebenenfalls kann ein Teil der Kundeneinlagen auch in qualifizierte Geldmarktfonds fließen und wird dann häufig in den Büchern der Société Générale Bank ausgewiesen.
Solle eine dieser Banken Konkurs anmelden, wird die Einlagensicherung von den anderen Partnern übernommen. Geldanlagen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds in gesetzlicher Höhe abgesichert.
Die Eröffnung eines Qonto Gründerkontos ist für UG und GmbHs in Gründung in den Kontomodellen Basic, Smart und Essential möglich. Ein späteres Upgrade auf ein anderes Kontomodell kann zu jedem Zeitpunkt vorgenommen werden.
Gründer erhalten eine temporäre IBAN, um das Stammkapital der Gesellschaft auf das Gründerkonto einzuzahlen und innerhalb von 24 Stunden einen Kontoauszug über die Einzahlung zur Vorlage beim Notar.
Die Gründung einer UG, GmbH oder einer anderen Kapitalgesellschaft wird durch die Registrierung im Handelsregister abgeschlossen. Sobald per App eine Kopie des Handelsregistereintrags hochgeladen wurde, können Gründer das Konto als reguläres Business-Konto nutzen. Auch Gründer können ihr Konto 30 Tage kostenlos testen.
Ein Unternehmen kann bei Qonto jeweils nur ein Geschäftskonto eröffnen. Jedoch ist es möglich, für ein Business-Konto bei Qonto Unterkonten als separate Bankverbindung zu erstellen. Ihre Anzahl unterscheidet sich in den einzelnen Tarifen.
Ein Geschäftskonto bei Qonto funktioniert wie jedes andere Online-Konto, ist jedoch mit zahlreichen Funktionalitäten für eine effiziente Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Alle Kontofunktionen stehen per App und im browserbasierten Online-Banking zur Verfügung. Die Qonto App für iOS und Android erhalten Sie im App Store und im Google Play Store.
Die Online-Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Support leistet Qonto per E-Mail, Chat oder Telefon.
Bei Qonto Geschäftskonten, die für mehrere Nutzer ausgelegt sind, ist in der Qonto App ein differenziertes Management von Zugriffsrechten möglich.
Zusätzliche Software, externe Systeme oder Apps können über eine API-Schnittstelle mit dem Qonto Firmenkonto verbunden werden.
Übrigens betrachtet Qonto seine Business-Kunden nicht einfach als Kunden, sondern als Mitglied des Unternehmens – diesen Status erhalten sie, sobald ihr Geschäftskonto beantragt und von Qonto eröffnet wurde. Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und erteilen der Bank ausgezeichnete Noten: Nutzer geben den Qonto Business-Konten ausgezeichnete Noten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot.
Alle Qonto Konten können Sie 30 Tage kostenlos testen, bevor Sie sich für ein bestimmtes Kontomodell entscheiden. Auch später ist ein Kontowechsel zu jedem Zeitpunkt möglich.
Als Vollbank und von der französischen Bankaufsichtsbehörte ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut unterliegt Qonto in Deutschland der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin.
Als Freiberufler sind Sie nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Trotzdem ist dringend zu empfehlen, geschäftliche und private Zahlungen durch ein Firmenkonto voneinander zu separieren.
Für Freiberufler und Solo-Selbstständige sind insbesondere die Kontomodelle Starter, Basic und Smart von Interesse. Bei einem Aufkommen von 100 Überweisungen pro Monat und Bedarf an mehreren Unterkonten kommt auch das Premium-Konto infrage.
Durch digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung und die Möglichkeit, Buchhaltungssoftware – unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk – einzubinden, trägt ein Qonto Konto erheblich zu einer effizienten digitalisierten Finanzverwaltung bei, die oft mit wenigen Klicks erledigt werden kann.