11 € (mit MwSt.: 13,09 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
23 € (mit MwSt.: 27,37 €)
19 € (mit MwSt.: 22,61 €)
45 € (mit MwSt.: 53,55 €)
39 € (mit MwSt.: 46,41 €)
59 € (mit MwSt.: 70,21 €)
49 € (mit MwSt.: 58,31 €)
119 € (mit MwSt.: 141,61 €)
99 € (mit MwSt.: 117,81 €)
249 € (mit MwSt.: 296,31 €)
199 € (mit MwSt.: 236,81 €)
| Qonto Basic | 0,40 € 1 |
|---|---|
| Qonto Smart | 0,40 € 1 |
| Qonto Premium | 0,10 € 1 |
| Qonto Essential | 0,25 € 1 |
| Qonto Business | 0,25 € 1 |
| Qonto Enterprise | 0,10 € 1 |
| 1 Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | |
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Olinda SAS |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Grundgebühr p. M. |
ab
9 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 108 € (128,52 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.) |
ab
19 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 228 € (271,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 23 € (27,37 € mit MwSt.) |
ab
39 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 468 € (556,92 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 45 € (53,55 € mit MwSt.) |
ab
49 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 588 € (699,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 59 € (70,21 € mit MwSt.) |
ab
99 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 1.188 € (1.413,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 119 € (141,61 € mit MwSt.) |
ab
199 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 2.388 € (2.841,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 249 € (296,31 € mit MwSt.) |
| SEPA-Gebühr |
0,40 € * Bei Qonto Basic sind 30 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € * Bei Qonto Smart sind 60 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € * Bei Qonto Premium sind 100 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € * Bei Qonto Essential sind 150 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € * Bei Qonto Business sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € * Bei Qonto Enterprise sind 1000 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
0,40 € * Mit Qonto Basic sind 30 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,40 € * Mit Qonto Smart sind 60 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,10 € * Mit Qonto Premium sind 100 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,25 € * Mit Qonto Essential sind 150 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,25 € * Mit Qonto Business sind 500 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,10 € * Mit Qonto Enterprise sind 1000 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
| Deutschland | 2 € | 2 € | 2 € | 2 € | 2 € | 2 € |
| Eurozone | 2 € | 2 € | 2 € | 2 € | 2 € | 2 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % | 2 € + 2 % |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Gebühr mind.: 5 € SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Qonto Basic unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Qonto Smart unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Qonto Premium unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Qonto Essential unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Qonto Business unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
— Qonto Enterprise unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Qonto Basic unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Qonto Smart unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Qonto Premium unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Qonto Essential unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Qonto Business unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
— Qonto Enterprise unterstützt keine Einzahlungen per Debit oder Kreditkarte. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 1 | 4 | 4 | 9 | 24 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||
| Kontokorrentkredit | ||||||
| Geduldete Kontoüberziehung | ||||||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| DATEV Schnittstelle | ||||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||||
| Rechnungen erstellen | ||||||
| SevDesk | ||||||
| Debitoor | ||||||
| Easybill | ||||||
| Fastbill | ||||||
| LexOffice | ||||||
| Stripe |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Freiberufler | ||||||
| Gewerbetreibende | ||||||
| Einzelunternehmer | ||||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||||
| GmbH | ||||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||||
| GmbH & Co. KG | ||||||
| Verein | ||||||
| Genossenschaften (eG) | ||||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||||
| GmbH in Gründung | ||||||
| UG in Gründung |
Die französische Neobank Qonto bietet seine insgesamt sechs Geschäftskonten auch in Deutschland an. Die Qonto Business-Konten sind leistungsstark, transparent und mit vielfältigen Tools für die Finanzverwaltung ausgestattet. Durch ihren flexiblen Aufbau passen sie sich problemlos dem Unternehmenswachstum an.
- Die französische Online-Bank Qonto ist ein von der französischen Bankenaufsicht ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut. Seit 2019 bietet Qonto sein digitales Geschäftskonto auch in Deutschland an. Die Bank steht unter der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der BaFin.
- Mit den Kontomodellen Basic, Smart und Premium wendet sich Qonto an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere gewerbliche Unternehmen, die Konten Essential, Business und Enterprise sind Angebote für Start-ups und KMUs auf Wachstumskurs.
- Mit Ausnahme des Basic-Kontos sind alle Qonto Business-Konten mit digitalen Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung sowie mit Unterkonten ausgestattet, die ebenso wie das Hauptkonto eine deutsche IBAN haben.
- Für alle Konten stellt Qonto mindestens 1 physische Mastercard Karte aus, virtuelle Karten stehen mit Ausnahme des Basic Kontos in unbegrenzter Anzahl ohne Zusatzkosten zur Verfügung. Die Qonto Karten unterstützen Apple Pay und Google Pay.
- Support bietet Qonto per Mail, Chat oder Telefon. Die Kontaktaufnahme ist direkt in der Qonto App möglich.
- Unternehmen in Gründung – etwa eine UG (haftungsbeschränkt) oder eine GmbH – können die Kontomodelle Basic, Smart und Premium als Gründerkonto nutzen.
- Bei Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online in wenigen Minuten. Neue Kundinnen und Kunden können ihr Qonto Konto 30 Tage kostenlos testen. Außerdem gibt es im ersten Monat auf alle Zahlungen mit der Qonto Mastercard (One Card) 2 % Cashback.
- Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ihr Online-Geschäftskonto bei dieser Bank eröffnet.
- Von ihren Nutzern haben die Qonto Geschäftskonten ausgezeichnete Bewertungen erhalten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot.
Allgemeines – Hintergründe und Kontoangebote
Qonto ist eine französische Online-Bank mit dem Firmensitz Paris, die seit 2017 auf dem Markt aktiv ist und über eine französische Banklizenz verfügt.
Ein digitales Geschäftskonto von Qonto können Kunden derzeit in Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien eröffnen. Angebote für Privatkunden sind nicht vorgesehen. Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ihr Online-Konto bei dieser Bank eröffnet.
Die deutsche Qonto Niederlassung wurde 2019 eröffnet. Im Sommer 2022 hat Qonto das Berliner FinTech Penta übernommen, das ebenfalls als Anbieter innovativer Geschäftskonten auf dem Markt aktiv war.
Die Vision der Qonto Gründer: Transparentes Business-Banking für Selbstständige und KMU
Die Idee für die Qonto Geschäftskonten wurde – ähnlich wie bei vielen anderen Anbietern in diesem Marktsegment – aus der Frustration heraus geboren. Die beiden Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot fühlten sich durch die Geschäftskontomodelle konventioneller Banken in ihrer Unternehmenstätigkeit eher ausgebremst. Daher beschlossen sie, ein eigenes Business-Konto auf den Markt zu bringen, das speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und kleineren Unternehmen zugeschnitten ist.
Ihre Vision bestand in einer Kontolösung, die eine effiziente Finanzverwaltung unterstützt, mobil in der Qonto App verwendet werden kann und Unternehmern dabei hilft, sich auf ihr Kerngeschäft zu fokussieren.
Das Qonto Geschäftskonto bietet leistungsstarkes Business-Banking zu klaren Preisen, mit abgestuftem Leistungsumfang und 24/7 verfügbarem Kundenservice. Die Kontoführung erfolgt browserbasiert oder in der mobilen Qonto-App.
Die Zielgruppen von Qonto sind Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen. Im Fokus der Bank stehen KMU mit bis zu 250 Mitarbeitern. Die Kontoführung erfolgt per App oder im Online-Banking.
Qonto – Handelsname der Olinda SAS
Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS, die als zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut im Pariser Handelsregister unter der Lizenz N 16958 registriert ist.
In Frankreich untersteht das Unternehmen der Aufsicht der Banque de France und der französischen Aufsichtsbehörde ACPR. In Deutschland unterliegt sie der gemeinschaftlichen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzaufsicht BaFin.
Die Qonto Business-Konten – sechs leistungsstarke Varianten und spezieller Gründer-Service
Die Geschäftskonten von Qonto gibt es in insgesamt sechs unterschiedlichen Versionen. Im Einzelnen werden die folgenden Kontomodelle angeboten (Preise jeweils bei jährlicher Zahlung):
- Basic, Smart und Premium mit monatlichen Preisen zwischen neun und 39 € im Monat (exkl. MwSt.), die sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine gewerbliche Unternehmen wenden.
- Essential, Business und Enterprise mit monatlichen Preisen zwischen 29 € und 249 € im Monat (exkl. MwSt.). Die Zielgruppe dieser Business-Konten sind Start-ups und KMUs.
Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften sind als natürliche Personen nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, können Buchhaltung und Finanzverwaltung jedoch beträchtlich optimieren, indem sie ihre privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben voneinander trennen. Diesen Zielgruppen bietet Qonto insbesondere die Kontomodelle Basic und Smart an, bei einem Aufkommen von 100 Überweisungen pro Monat kann es sich auch lohnen, Qonto Premium zu wählen. Dagegen müssen Kapitalgesellschaften als juristische Personen grundsätzlich ein separates Geschäftskonto führen.
Kontoeröffnung als Gründungskonto möglich
Unternehmen in Gründung (GmbH/UG haftungsbeschränkt) können die Kontomodelle Basic, Smart und Premium als Gründungskonto eröffnen.
Durch eine Kooperation zwischen Qonto und dem deutschen Beratungsunternehmen firma.de erhalten sie zusammen mit einem leistungsstarken Online-Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung.
Kostenloser 30-Tage-Test und attraktive Cashbacks für neue Kunden
Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto auch deshalb, weil sie sich von den Leistungen der Bank vorab überzeugen können: Neue Kunden können ihr Qonto Firmenkonto für 30 Tage kostenlos testen. In dieser Zeit gibt es für alle Zahlungen mit der Qonto Mastercard derzeit ein Cashback von 2 %.
Allgemeine Merkmale der Qonto-Geschäftskonten
- Speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Einzelunternehmen und kleineren Firmen abgestimmt
- Digitale Kontoeröffnung und ausschließlich digitale Kontoführung
- Online-Banking an Desktops sowie per App für iOS und Android auf Mobilgeräten
- 30 Tage kostenlos testen
- Physische und virtuelle Karten (Debit Mastercard Karten), mindestens 1 physische Mastercard Karte kostenlos inklusive
- Apple Pay, Google Pay
- Kartenausstellung und Zugriffsrechte für mehrere Mitarbeiter
- Transparente Preisstruktur
- Effiziente Verwaltung der geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben durch integrierte Tools für Buchhaltung und Finanzverwaltung
- Unbegrenzte Transaktionshistorie für das Finanzamt und interne Analysen.
- Europäische gesetzliche Einlagensicherung (100.000 € pro Bank und Kunde)
Leistungsstarkes Kontoangebot für digitale Unternehmer
Die Qonto Geschäftskonten eignen sich insbesondere für Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte im Wesentlichen online tätigen und nicht auf die Serviceleistungen einer Bankfiliale – beispielsweise für Bargeldeinzahlungen oder beleghafte Buchungen – angewiesen sind.
Hohe Sicherheit
Qonto verfügt über eine Vollbanklizenz der französischen Finanzaufsichtsbehörde. Kundenguthaben sind durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung geschützt (100.000 € pro Bank und Kunde).
Einlagensicherung nach französischem und europäischem Recht
Die Sicherheit von Kundeneinlagen gewährleistet Qonto gemäß den geltenden Vorschriften des französischen und europäischen Bankenrechts. Hierfür werden drei unterschiedliche Konzepte miteinander kombiniert:
- Ein Teil der Kundengelder wird auf Konten der Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis aufbewahrt, um sie sauber von den Qonto Cashflows zu trennen.
- Weitere Kundengelder werden in Investmentfonds angelegt, die zu Sicherungszwecken geschaffen wurden. Diese Beträge werden durch zwei unabhängige Garantien abgesichert – eine erste von der Crédit Agricole CIB, einer Tochtergesellschaft der Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.
- Gegebenenfalls können Qonto Kundengelder auch in qualifizierte Geldmarktfonds fließen. Diese Investments werden beispielsweise bei der französischen Bank Société Générale verbucht.
Sollte eine dieser Banken Konkurs anmelden, übernehmen die anderen Institute den Schutz der Qonto Kundengelder. Guthaben auf Konten der Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds im Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung (100.000 € pro Bank und Kunde) geschützt.
Technische Sicherheit durch aktuelle Sicherheitsverfahren
Für maximale technische Sicherheit kommen moderne Standards wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung zum Einsatz.
Unterstützte Rechtsformen
Bei Qonto ein Geschäftskonto eröffnen können Unternehmen der folgenden Rechtsformen:
- Freiberufler
- Solo-Selbstständige/Kleingewerbetreibende
- Einzelunternehmer – Einzelkaufleute, eingetragene Kaufleute
- Gesellschaft bürgerlichen Rechts – GbR
- Unternehmergesellschaft – UG sowie UG in Gründung
- Offene Handelsgesellschaft – OHG
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung – GmbH sowie GmbH in Gründung
- GmbH & Co.OHG
- Kommanditgesellschaft – KG
- Kommanditgesellschaft auf Aktien – KGaA
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft – GmbH & Co. KG
- Aktiengesellschaft – AG sowie Unterformen
AG & Co. KG
AG & Co. OHG
UG & Co. KG
Partnerschaftsgesellschaften (PartG) sowie Genossenschaften, Stiftungen und Vereine können bei Qonto bisher kein Geschäftskonto eröffnen.
Branchen, die kein Qonto Geschäftskonto eröffnen können
Einige Branchen sind von der Eröffnung eines Qonto Firmenskontos ausgeschlossen. Dieses Ausschlusskriterium wird auch angewendet, wenn nur einzelne Unternehmensaktivitäten in diesen Bereichen angesiedelt sind. Nicht akzeptiert werden durch Qonto die folgenden Geschäftstätigkeiten:
Vor- und Nachteile der Qonto Geschäftskonten
- Online-Kontoeröffnung in wenigen Minuten
- 30 Tage kostenlos testen
- Transparente Preisstruktur
- Deutsche IBAN
- Mobile Kontoführung per App und Online-Banking
- In mehreren europäischen Ländern (Frankreich, Deutschland, Italien, Spanien) auf dem Markt präsent, sodass eine Kontoeröffnung auch mit einem Wohn- und Firmensitz in einem dieser Länder möglich ist
- Je nach Kontomodell mindestens 1 physische Mastercard-Karte (Business Debit Card) kostenlos inklusive
- Apple Pay, Google Pay
- Großzügig bemessene Freikontingente für beleglose SEPA-Buchungen (beleglose Überweisungen werden als SEPA-Echtzeitüberweisungen ausgeführt)
- Lastschrifteinzug von Kundenkonten
- Differenzierte Zugriffsrechte
- Kostenloser oder preiswerter Bezug von Bargeld
- Belegverwaltung (GoBD-konform)
- Integrierte Buchhaltungs-Tools für papierlose Buchhaltung
- API-Schnittstelle zur Verknüpfung mit Buchhaltungs- und Steuersoftware sowie zur Anbindung an andere Systeme (z. B. ERP-System)
- Keine Schufa-Prüfung
- Finanzierungen sind im Rahmen individueller Vereinbarungen möglich
- Kundenservice 7 Tage die Woche
- Kein kostenloses Kontoangebot
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
- Ausschluss verschiedener Branchen und Geschäftsmodelle.
Kosten und Gebühren für die Qonto Geschäftskonten
Für die Qonto Geschäftskonten fallen bei abgestuftem Leistungsumfang die folgenden Kosten an (Kontoführungsgebühren jeweils bei jährlicher Zahlung, zuzüglich MwSt.):
Qonto Basic
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Qonto Smart
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 23 € (27,37 € mit MwSt.)
Qonto Premium
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 45 € (53,55 € mit MwSt.)
Qonto Essential
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 59 € (70,21 € mit MwSt.)
Qonto Business
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 119 € (141,61 € mit MwSt.)
Qonto Enterprise
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 249 € (296,31 € mit MwSt.)
Beleglose Überweisungen werden in allen Kontomodellen als Echtzeitüberweisungen ausgeführt.
Die Qonto Business-Konten folgen jeweils einem Wachstumsprinzip – wenn die nächste Wachstumsstufe mit neuen Anforderungen an das Geschäftskonto erreicht ist, steht dafür bei Qonto auch das passende Kontomodell zur Verfügung.
Die Konten Basis, Smart und Premium lassen sich auch als Gründerkonto – optional mit aktiver Gründungsunterstützung und anwaltlicher Beratung – buchen.
Zusätzliche Gebühren
- Überweisungen und Lastschriften oberhalb des inkludierten Transaktionsvolumens: 0,40 € (Basic, Smart, Premium oder 0,25 € (Essential, Business, Enterprise (Überweisungen zu einem anderen Qonto Firmenkonto sind grundsätzlich kostenlos)
- SWIFT-Überweisungen ins Ausland in 25 Währungen: eingehend 5 € pro Transaktion, ausgehend je nach Kontomodell zwischen 0,5 % und 1 % der Überweisungssumme plus 5 € Gebühren
- Kostenlose Kartenzahlungen mit den inkludierten Mastercard-Karten (Business Debit Card) bis 20.000 € monatlich innerhalb Europas, außerhalb der Euro-Zone mit einer Wechselkursgebühr von 2 % des jeweiligen Betrages
- Automatenabhebungen: 1 € (mit einem Abhebelimit von 1.000 % pro Monat)
Zusätzliche Kosten für Karten
Zu jedem Qonto Konto gehört mindestens 1 physische Mastercard Karte (Business Debit Card).
Neben den in das Konto integrierten One Cards bietet Qonto zwei kostenpflichtige Premium-Karten an. Bei der Plus Card und der X Card handelt es sich ebenfalls um Business Debit Mastercards, die mit verschiedenen Versicherungen und Zusatzleistungen ausgestattet sind.
One Card, Plus Card, X-Card: Die Qonto Karten im Vergleich
| One Card | Plus Card | X Card | |
|---|---|---|---|
| Gebühren (physische Karte) | mindestens eine Karte kostenlos, weitere Karten jeweils 5 € im Monat | 8 € | 20 € |
| Virtuelle Karten | 2 € pro Karte und Monat | – | – |
| Kostenlose Bargeldabhebungen | keine, pro Abhebung 2 € | 5 Gratisabhebungen, danach jeweils 2 € | unbegrenzt |
| Geld abheben – monatliches Limit | 1.000 € | 2.000 € | 15.000 € |
| Bargeldlose Zahlungen – monatliches Limit | 20.000 € | 40.000 € | 200.000 € |
| Wechselkursgebühren Fremdwährungstransaktionen | 2 % | 1 % | kostenlos |
| Zusatzleistungen/Versicherungen | Zahlungsbetrug | Zahlungsbetrug, Käuferschutz, Reiseversicherungen (Flug- und Gepäckverspätungen, Auslandsreisekrankenversicherung, Rechtshilfe im Ausland) | Alle Leistungen der Plus Card, zusätzlich Mietwagenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Zugang zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service, 5 kostenlose Rechtsberatungen pro Jahr |
Weitere Merkmale der Qonto Karten
Zusätzliche physische Karten (One Cards) für das Team sind kostenpflichtig buchbar. Die Karten werden grundsätzlich personengebunden ausgestellt.
Der Administrator des Kontos kann via Online-Banking für jede Karte individuelle Zahlungslimits definieren.
Für die Unternehmenskonten Business und Enterprise ist die kurzfristige Zubuchung sogenannter Flash Cards/Instant Cards für Teams möglich, um damit einmalige Zahlungen oder Zahlungen im Rahmen von Projekten abzuwickeln.
Alle Qonto Mastercards unterstützen Google Pay und Apple Pay.
Girokarten bzw. EC-Karten werden für die Qonto Geschäftskonten nicht bereitgestellt.
Eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen ist für die Qonto Geschäftskonten ebenfalls nicht verfügbar.
Kundenservice und weitere Leistungen
Den Kundenservice von Qonto können Business-Kunden an sieben Tagen die Woche kontaktieren. Er ist per E-Mail, Chat oder Telefon erreichbar. Außerdem stehen für die Kontaktaufnahme ein Online-Formular und ein Chatbot zur Verfügung. Eine Antwort erfolgt laut Qonto innerhalb von 15 Minuten.
Prioritärer Kundenservice schließt individuelle Beratungsleistungen ein. Kundinnen und Kunden, die das Enterprise Geschäftskonto eröffnen wollen, erhalten ab dem Zeitpunkt ihrer Registrierung VIP-Kundenservice durch einen persönlichen Kundenberater, mit dem sie dauerhaft kooperieren.
Kein Kontokorrentkredit für Unternehmer
Ein Kontokorrentkredit gehört nicht zum Leistungsumfang der Qonto Geschäftskonten. Abbuchungen, die das bestehende Guthaben überschreiten, werden nicht ausgeführt und Kontoinhaber werden mit Push-Benachrichtigungen darüber informiert.
Individuelle Wachstumsfinanzierungen
Bei entsprechender Bonität bietet Qonto seinen Kunden jedoch Wachstumskredite zur Unternehmensfinanzierung in einem Rahmen zwischen 1.000 und 200.000 € an.
Die Kreditentscheidung fällt innerhalb weniger Stunden. Wenn Ihnen der Kredit gewährt wird, wird er innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt.
Laufzeit und Raten werden individuell vereinbart. Darlehensaufstockungen sind bonitätsabhängig möglich.
Voraussetzungen für eine Unternehmensfinanzierung sind:
- Ein Firmensitz in Deutschland
- Eine aussagefähige betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Das Qonto Firmenkonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen.
Gründerkonto und Gründungsberatung
Ein Gründerkonto kann von Unternehmen in Gründung in den Kontovarianten Basic, Smart und Essential eröffnet werden – Ausstattung und Konditionen sind mit den Standardkonten identisch.
Eine professionelle Gründungsberatung inklusive einer Rechtsberatung durch Anwälte wird optional telefonisch durch firma.de geleistet.
Vereinfachte und automatisierte Buchhaltung dank hilfreicher Tools
Die Buchhaltungs-Tools von Qonto beinhalten unter anderem die folgenden Features:
- Digitale Belegerfassung
- Belegweiterleitung via E-Mail und passende Verknüpfung auf dem Konto
- Verwaltung und Beglaubigung von Belegen (GoBD-konform)
- Ausgaben- und Einnahmen-Kategorisierung über Tags
- Einrichtung und Verwaltung von Teambudgets
- Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Transaktion
- Automatisierung von Routineaufgaben
- Über API-Schnittstellen Anbindung anderer Apps und Systeme
- Leseberechtigung für den Steuerberater, DATEV-Schnittstelle oder Export von Steuerdaten mittels EBICS/RZ Bank-Info
- Direktzugriff von Buchhalter und Steuerberater auf die Kontodaten.
Zur Buchhaltungs-Optimierung stellt Qonto neben internen Tools verschiedene Software-Lösungen und Apps, unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk, zur Verfügung.
Weitere Tools, die Qonto Business-Kunden zusammen mit ihrem Konto nutzen können, unterstützen eine effiziente und sichere Zahlungsabwicklung mit Kunden und Lieferanten sowie das interne Finanzmanagement des Unternehmens.
Immer mehr Unternehmen vertrauen auf Qonto auch deshalb, weil die automatisierte Buchhaltung des Anbieters den geschäftlichen Alltag sehr wirkungsvoll erleichtert.
Kontoeröffnung bei Qonto
Ein Qonto Geschäftskonto eröffnen können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller Rechtsformen, die Qonto unterstützt. Die Unternehmenstätigkeit darf nicht unter die Ausschlusskriterien von Qonto fallen.
Eine weitere Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist ein Wohn- oder Firmensitz in Frankreich, Deutschland, Italien oder Spanien. Nicht-EU-Bürger benötigen einen gültigen Aufenthaltstitel für eines dieser Länder.
Eine Schufa-Abfrage wird für die Kontoeröffnung nicht verlangt. Neue Kundinnen und Kunden können ihr Qonto Konto 30 Tage kostenlos testen.
Kontoeröffnung in mehreren europäischen Ländern möglich
Die IBAN eines Qonto Business-Kontos richtet sich nach dem Land, dem Wohn- und Firmensitzes – in Deutschland verfügen die Konten somit grundsätzlich über eine deutsche IBAN.
Bei Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto per App oder im Online-Banking in wenigen Minuten.
Erforderliche Unterlagen
Für die Kontoeröffnung benötigen Sie neben einer gültigen E-Mail-Adresse die folgenden Dokumente:
- Personalausweis oder Reisepass
- Für Nicht-EU-Bürger ein Nachweis über den Aufenthaltsstatus
- Unterlagen zum Unternehmen – was genau benötigt wird, zeigt das Qonto System im Prozess der Antragstellung an.
Sinnvoll ist, vor dem Online-Antrag auf ein Qonto Konto den Support zu kontaktieren, um offene Fragen vorab zu klären und die erforderlichen Dokumente vorzubereiten.
Alle Unterlagen für den Kontoantrag müssen als Farbkopien eingereicht werden – Schwarz-Weiß-Fotos werden von Qonto weder bei Ausweisdokumenten noch bei unternehmensbezogenen Unterlagen akzeptiert.
Die Legitimation erfolgt per Videoident und erfordert nur wenige Minuten. Qonto gibt an, dass sie nach maximal 15 Minuten abgeschlossen ist.
Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten
Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten werden von FinTechs ebenso wie von Filialbanken wie der Commerzbank oder der Postbank angeboten.
Die Business-Konten der FinTechs FYRST, Holvi und Finomstehen Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Ebenso wie die Qonto Geschäftskonten sind sie mit verschiedenen Zusatzfunktionen und Buchhaltungssoftware ausgestattet. Beide Anbieter arbeiten mit gestaffelten Leistungs- und Preismodellen.
FYRST bietet natürlichen Personen mit dem Kontomodell FYRST Base ein kostenloses Geschäftskonto an. Bei Finom können nur Freiberufler und Einzelunternehmer ein kostenloses Firmenkonto nutzen.
Freiberufler und Einzelunternehmer finden bei Kontist oder der Berliner Neobank N26 interessante Konto-Angebote mit Basismodellen ohne monatliche Grundgebühr. Kontist hat in seine Business-Konten ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert, N26 deckt in allen Kontovarianten eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen ohne Aufpreis ab.
Mit Ausnahme von FYRST und Holvi ist es bei allen genannten FinTech-Anbietern möglich, ein Schufa-freies Geschäftskonto zu eröffnen. N26 behält sich vor, eine Schufa-Prüfung durchzuführen. Die Geschäftskonten von N26 und Kontist stehen ausschließlich Freiberuflern und Einzelunternehmern zur Verfügung.
Business-Kunden, die sich nicht nur ein leistungsstarkes digitales Geschäftskonto, sondern auch die Beratungs- und Finanzierungsexpertisen und die persönliche Betreuung einer etablierten Filialbank wünschen, werden beispielsweise bei der Commerzbank fündig. Die Commerzbank-Geschäftskonten wenden sich an Unternehmen aller Rechtsformen, die Klassik-Version eignet sich jedoch auch gut für Freiberufler und Einzelunternehmer.
Im Filialbank-Segment, also auch bei der Commerzbank, wird vor der Kontoeröffnung grundsätzlich eine Schufa-Abfrage vorgenommen.
Was wir über die Qonto-Geschäftskonten denken
Qonto ist eine exzellente Wahl für alle, die sich ein digitales Geschäftskonto mit umfassenden Funktionen und transparenten Preisstrukturen wünschen.
Mit den Kontomodellen Basic, Smart und Premium wendet sich Qonto an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Firmen. Diese Konten können auch als Gründungskonto eröffnet werden. Die Kontoangebote Essential, Business und Enterprise eignen sich für Start-ups, KMU auf Wachstumskurs und bereits etwas größere Unternehmen. Kurz: Qonto bietet für jeden Bedarf das passende Business-Konto an. Kundenguthaben sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zum Betrag von 100.000 € abgesichert.
Ihr Qonto Geschäftskonto eröffnen Sie schnell und unkompliziert online. Danach testen Sie es für 30 Tage kostenlos. Eine Schufa-Prüfung ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Die Qonto Geschäftskonten können von Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnet werden. Die Kontoführung erfolgt im Online-Banking oder in der mobilen Qonto Banking-App.
Alle Qonto Geschäftskonten sind mit digitalen Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung ausgestattet, deren Leistungsumfang sich nach dem gewählten Kontomodell richtet. Ihre geschäftlichen Finanzen verwalten Sie damit auch unkompliziert im Team.
Qonto stattet seine Business-Konten mit großzügig bemessenen Freikontingenten für beleglose SEPA-Transaktionen aus. Auch Auslandsüberweisungen werden zu transparenten, günstigen Konditionen ausgeführt. Die Qonto Mastercard Debit Cards gibt es in drei verschiedenen Varianten mit unterschiedlichen Kosten- und Leistungsprofilen. Standardmäßig erhalten Sie für Ihr Qonto Geschäftskonto eine oder mehrere One Cards, die Sie gegen eine geringe monatliche Gebühr auch als virtuelle Karte buchen können.
Einen Kontokorrentkredit für Ihr Business-Konto erhalten Sie bei Qonto nicht. Individuelle Unternehmensfinanzierungen im Umfang zwischen 1.000 und 200.000 € sind bonitätsabhängig möglich.
Unsere Einschätzung der Qonto Business-Konten: Qonto hat sich damit als einer der leistungsstärksten Anbieter von Geschäftskonten in Deutschland profiliert. Die Konten sind eine moderne und effiziente Lösung für alle, die ihre geschäftlichen Finanzen optimal verwalten wollen. Wir sind beeindruckt von der Nutzerfreundlichkeit und den vielfältigen Funktionen, die Qonto dafür bietet.
Fazit
Die Qonto Geschäftskonten eignen sich vorrangig für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte überwiegend oder ausschließlich digital erledigen. Das Inklusiv-Volumen belegloser Transaktionen ist in allen Tarifen großzügig bemessen. Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen sind national und international kostenlos oder zu günstigen Konditionen möglich.
Generell bieten die Qonto Geschäftskonten durch die unterschiedlichen Tarife und integrierten Leistungspakete ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bei hoher Kostentransparenz. Nutzer geben den Qonto Business-Konten ausgezeichnete Noten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot. Auch in unserem Geschäftskonto-Vergleich haben die Qonto Konten hervorragend abgeschnitten.
Pluspunkte, die für ein digitales Geschäftskonto bei Qonto sprechen, sind auch die integrierten Buchhaltungs-Tools, die Möglichkeit, differenzierte Zugriffsrechte für das Konto einzurichten sowie die Gründerfreundlichkeit des Anbieters: Unternehmen in Gründung (GmbH, UG) können ein Gründerkonto eröffnen und über firma.de eine professionelle Gründungsberatung in Anspruch nehmen.
Ihr Geschäftskonto eröffnen Sie bei Qonto online in wenigen Minuten und können das Konto danach 30 Tage kostenlos testen.
Nicht geeignet sind die Qonto Business-Konten für Unternehmen, die für ihre Geschäftstätigkeit auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind – beides unterstützen die Qonto Online-Konten nicht.
Zudem unterstützt Qonto nicht alle Rechtsformen und Branchen. Bestimmte Geschäftstätigkeiten sind von der Kontoeröffnung ausgeschlossen.
Qonto ist ein von der französischen Bankenaufsicht ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut und verfügt über eine Lizenz als Vollbank. In Deutschland unterliegt die Bank der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin. Kundengelder auf einem Qonto Konto sind in Höhe von 100.000 € abgesichert.
Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto von Qonto
Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS. Dabei handelt es sich um ein zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut, das 2017 von Steve Anavi und Alexandre Prot gegründet wurde. Im Pariser Handelsregister ist die Olinda SAS unter der Lizenz N 16958 registriert.
Regulatorisch unterliegt Qonto in Frankreich der Kontrolle durch die französische Bankenaufsicht Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) und der Banque de France. In Deutschland wird diese Aufgabe durch die ACPR und die BaFin gemeinsam wahrgenommen.
Einzahlungen können per SEPA-Überweisung oder – bei internationalen Zahlungen – als SWIFT-Transaktion erfolgen. Bargeldeinzahlungen werden von Qonto nicht unterstützt.
Qonto ist von der französischen Finanzaufsicht als Vollbank sowie als zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut (Lizenz N 16958) lizenziert und unterliegt somit allen gesetzlichen Vorschriften, die für die Geschäftstätigkeit und Sicherheit von Banken gelten.
Guthaben auf einem Qonto Geschäftskonto werden bis zur Höhe von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Für die sichere Abwicklung von Transaktionen wendet Qonto moderne technische Sicherheitsstandards wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung an.
Die Sicherung von Kundeneinlagen regelt Qonto gemäß der geltenden Vorschriften des europäischen und französischen Bankenrechts. Hier greift ein dreistufiger Mechanismus:
Kundengelder werden zum einen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis aufbewahrt, um eine Vermischung mit den Qonto Cashflows zu verhindern.
Einen weiteren Teil der Kundeneinlagen investiert Qonto in spezielle Fonds. Er wird durch zwei unabhängige Garantien abgesichert: eine erste von der Crédit Agricole CIB, einer Tochtergesellschaft von Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.
Gegebenenfalls kann ein Teil der Kundeneinlagen auch in qualifizierte Geldmarktfonds fließen und wird dann häufig in den Büchern der Société Générale Bank ausgewiesen.
Solle eine dieser Banken Konkurs anmelden, wird die Einlagensicherung von den anderen Partnern übernommen. Geldanlagen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds in gesetzlicher Höhe abgesichert.
Die Eröffnung eines Qonto Gründerkontos ist für UG und GmbHs in Gründung in den Kontomodellen Basic, Smart und Essential möglich. Ein späteres Upgrade auf ein anderes Kontomodell kann zu jedem Zeitpunkt vorgenommen werden.
Gründer erhalten eine temporäre IBAN, um das Stammkapital der Gesellschaft auf das Gründerkonto einzuzahlen und innerhalb von 24 Stunden einen Kontoauszug über die Einzahlung zur Vorlage beim Notar.
Die Gründung einer UG, GmbH oder einer anderen Kapitalgesellschaft wird durch die Registrierung im Handelsregister abgeschlossen. Sobald per App eine Kopie des Handelsregistereintrags hochgeladen wurde, können Gründer das Konto als reguläres Business-Konto nutzen. Auch Gründer können ihr Konto 30 Tage kostenlos testen.
Ein Unternehmen kann bei Qonto jeweils nur ein Geschäftskonto eröffnen. Jedoch ist es möglich, für ein Business-Konto bei Qonto Unterkonten als separate Bankverbindung zu erstellen. Ihre Anzahl unterscheidet sich in den einzelnen Tarifen.
Ein Geschäftskonto bei Qonto funktioniert wie jedes andere Online-Konto, ist jedoch mit zahlreichen Funktionalitäten für eine effiziente Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Alle Kontofunktionen stehen per App und im browserbasierten Online-Banking zur Verfügung. Die Qonto App für iOS und Android erhalten Sie im App Store und im Google Play Store.
Die Online-Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Support leistet Qonto per E-Mail, Chat oder Telefon.
Bei Qonto Geschäftskonten, die für mehrere Nutzer ausgelegt sind, ist in der Qonto App ein differenziertes Management von Zugriffsrechten möglich.
Zusätzliche Software, externe Systeme oder Apps können über eine API-Schnittstelle mit dem Qonto Firmenkonto verbunden werden.
Übrigens betrachtet Qonto seine Business-Kunden nicht einfach als Kunden, sondern als Mitglied des Unternehmens – diesen Status erhalten sie, sobald ihr Geschäftskonto beantragt und von Qonto eröffnet wurde. Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und erteilen der Bank ausgezeichnete Noten: Nutzer geben den Qonto Business-Konten ausgezeichnete Noten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot.
Alle Qonto Konten können Sie 30 Tage kostenlos testen, bevor Sie sich für ein bestimmtes Kontomodell entscheiden. Auch später ist ein Kontowechsel zu jedem Zeitpunkt möglich.
Als Vollbank und von der französischen Bankaufsichtsbehörte ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut unterliegt Qonto in Deutschland der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin.
Als Freiberufler sind Sie nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen, trotzdem ist dringend zu empfehlen, geschäftliche und private Zahlungen durch ein Firmenkonto voneinander zu separieren.
Für Freiberufler und Solo-Selbstständige sind insbesondere die Kontomodelle Basic und Smart von Interesse, bei einem Aufkommen von 100 Überweisungen pro Monat und Bedarf an mehreren Unterkonten kommt auch das Premium-Konto infrage.
Durch digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung und die Möglichkeit, Buchhaltungssoftware – unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk – einzubinden, trägt ein Qonto Konto erheblich zu einer effizienten digitalisierten Finanzverwaltung bei, die oft mit wenigen Klicks erledigt werden kann.