Sparkasse Geschäftskonto | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Alternativen zu den Geschäftskonten der Sparkassen im Vergleich

Qonto

Grundgebühr p. M.

ab 9 €

Kosten / Buchung

ab  0,10 €

Guthabenzins

0 %

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Geschäftskonten für fast alle Rechtsformen

Transparente Preisstrukturen

Hohe Freikontingente für SEPA-Überweisungen

Günstige SWIFT-Überweisungen

Kein kostenloses Konto

Zum Anbieter

6 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	Olinda SAS
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Grundgebühr p. M.	ab 9 € *	ab 19 € *	ab 39 € *	ab 49 € *	ab 99 € *	ab 199 € *
SEPA-Überweisung
SEPA-Gebühr	0,40 € *	0,40 € *	0,10 € *	0,25 € *	0,25 € *	0,10 € *
Sofortüberweisung	0,40 € *	0,40 € *	0,10 € *	0,25 € *	0,25 € *	0,10 € *
Bargeldbezug
Deutschland	2 €	2 €	2 €	2 €	2 €	2 €
Eurozone	2 €	2 €	2 €	2 €	2 €	2 €
Fremdwährung in EWR	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %	2 € + 2 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Fremdwährung in EWR	2 %	2 %	2 %	2 %	2 %	2 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 %	2 %	2 %	2 %	2 %	2 %
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	0,8 %	0,8 %	0,56 %	0,56 %	0,56 %	0,56 %
Eingehende SWIFT Überweisung	5 €	5 €	5 €	5 €	5 €	5 €
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—	—	—	—
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	—	1	4	4	9	24
Unterkonten mit eigener IBAN
Zinsen
Kontokorrentkredit
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

Details schließen

Grundgebühr p. M.

ab 12,90 €

Kosten / Buchung

ab  0,15 €

Guthabenzins

0 %

Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken

Kostenlos an Cash Group Automaten Geld abheben

Sehr professionelle Beratung in den Filialen

Zum Teil kaum kommunizierte und schlecht auffindbare Konditionen

Zum Anbieter

3 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	Commerzbank Aktiengesellschaft
Bankenart	Privatbank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Commerzbank Klassik	Commerzbank Gründer	Commerzbank Premium
Grundgebühr p. M.	12,90 €	17,90 €	29,90 €
SEPA-Überweisung
SEPA-Gebühr	0,20 €	0,15 €	0,15 €
Sofortüberweisung	1,50 €	1,50 €	1,50 €
Bargeldbezug
Deutschland	ab 1,95 %	ab 1,95 %	ab 1,95 %
Eurozone	ab 1,95 %	ab 1,95 %	ab 1,95 %
Fremdwährung in EWR	ab 2,54 %	ab 2,54 %	ab 2,54 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2,54 %	ab 2,54 %	ab 2,54 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	0 €	0 €	0 €
Fremdwährung in EWR	2,09 %	2,09 %	2,09 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	2,09 %	2,09 %	2,09 %
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	2,50 €	2,50 €	2,50 €
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—
Unterkonten	—	—	—
Zinsen
Kontokorrentkredit	12,2 %	k.A.	10,2 %
Geduldete Kontoüberziehung	12,2 %		10,2 %
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Commerzbank Klassik	Commerzbank Gründer	Commerzbank Premium
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Commerzbank Klassik	Commerzbank Gründer	Commerzbank Premium
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

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Grundgebühr p. M.

ab 12,90 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

9,95 % auf Dispo

Geschäftskonto für alle Rechtsformen

Kostenloser Bargeldbezug in Deutschland (Cash Group)

Umfassende Bankdienstleistungen, professionelle Beratung in der Filiale

Mastercard Debitkarte, Mastercard und American Express Kreditkarten

Vergleichsweise teuer

Zum Anbieter

3 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	Deutsche Bank AG
Bankenart	Privatbank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Deutsche Bank Business BasicKonto	Deutsche Bank Business ClassicKonto	Deutsche Bank Business PremiumKonto
Grundgebühr p. M.	12,90 €	19,90 €	34,90 €
SEPA-Überweisung
SEPA-Gebühr	—	—	—
Sofortüberweisung	0,35 €	0,35 €	0,35 €
Bargeldbezug
Deutschland	k.A.	k.A.	k.A.
Eurozone	k.A.	k.A.	k.A.
Fremdwährung in EWR	k.A.	k.A.	k.A.
Ausserhalb EWR / Weltweit	k.A.	k.A.	k.A.
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—
Zinsen
Kontokorrentkredit	9,95 %	9,95 %	9,95 %
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Deutsche Bank Business BasicKonto	Deutsche Bank Business ClassicKonto	Deutsche Bank Business PremiumKonto
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Deutsche Bank Business BasicKonto	Deutsche Bank Business ClassicKonto	Deutsche Bank Business PremiumKonto
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

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Das Konto eignet sich für alle, die sich einen soliden, regional verwurzelten Finanzdienstleister mit umfassender Beratungsexpertise wünschen. Im Hinblick auf Kosten und Gebühren befindet es sich – ebenso wie die Geschäftskonten anderer Filialbanken – im oberen Preissegment. Da die einzelnen Sparkassen wirtschaftlich selbstständig sind, gelten für ihre Geschäftskonten jeweils unterschiedliche Konditionen.

Übersicht – allgemeine Informationen und Kontoangebote

Die ersten Sparkassen entstanden in Deutschland im Verlauf des 18. Jahrhunderts. Ihr Geschäftsmodell bestand darin, für die ärmeren Bevölkerungsschichten Möglichkeiten zum Vermögensaufbau und zur Risikovorsorge zu schaffen. Anfang des 19. Jahrhunderts entstanden die ersten kommunalen Sparkassen und erlebten um die Jahrhundertmitte einen regelrechten Gründungsboom. Im Jahr 1931 erhielten sie endgültig die Rechtsform von Anstalten des öffentlichen Rechts, unter der sie mehrheitlich auch heute noch agieren.

Die Zahl der Sparkassen in Deutschland ist zwischen 2007 und 2021 durch Fusionen zurückgegangen. 2021 waren noch 371 Sparkassen auf dem Markt aktiv. Hinter den Großbanken mit einem Marktanteil von 18,7 Prozent belegen sie mit Marktanteilen von 18,4 Prozent den zweiten Platz (Status 2021).  Marktführer sind sie bei Einlagen von Privatpersonen und Investitionskrediten für den Mittelstand.

Kommunale Trägerschaft und überregionale Zusammenschlüsse

Mit Ausnahme der insgesamt fünf als Aktiengesellschaften organisierten freien Sparkassen befinden sich die heutigen Sparkassen in kommunaler Trägerschaft. Alle deutschen Sparkassen sind Mitglieder der Ende 1975 gegründeten Sparkassen-Finanzgruppe, zu der außerdem die Landesbanken, weitere öffentlich-rechtliche Finanzdienstleister sowie Stiftungen gehören.

Die Sparkassen selbst haben sich in zwölf regionalen Sparkassenverbänden auf Landesebene organisiert, die wiederum Mitglieder im Deutschen Sparkassen- und Giroverband sind, der auch das Verbundsystem der Sparkassen-Finanzgruppe organisiert.

Generell gilt, dass die Geschäftstätigkeit der Sparkassen nicht darauf ausgerichtet ist, maximale Gewinne zu erzielen. Sie vermeiden übermäßige Risiken, unterliegen dem Prinzip der Gemeinnützigkeit und gelten deshalb als sehr sichere Finanzdienstleister. Sie agieren nach dem Regionalprinzip – ihre Geschäftstätigkeit ist auf das Gebiet der Trägerkommune begrenzt, woraus gegenüber anderen Sparkassen Gebietsschutz resultiert.

Rechtliche und wirtschaftliche Eigenständigkeit

Die einzelnen Sparkassen handeln rechtlich und wirtschaftlich eigenständig und bestimmen somit auch über ihr jeweiliges Angebots-Portfolio. Aufgrund von Fusionen macht sich ein Trend zu Großsparkassen geltend, deren Geschäftsvolumen oft die Dimension von Großbanken erreicht. Sparkassenfilialen sind bundesweit nahezu flächendeckend verfügbar.

Einlagensicherung und Verwahrentgelt

Kundengelder auf einem Konto der Sparkasse sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zur Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Zusätzlich greift im Insolvenzfall das Institutssicherungssystem der Sparkassen und Landesbanken.

Ein Verwahrentgelt auf Kundenguthaben wird von den Sparkassen derzeit nicht mehr erhoben.

Das Geschäftskonto der Sparkasse

Mit ihren Leistungsangeboten wenden sich die Sparkassen an private Kunden und Firmenkunden. Als Universalbanken stellen sie ihnen ein sehr breites Spektrum an Finanzdienstleistungen zur Verfügung.

Das Geschäftskonto Sparkasse wird häufig in drei Versionen mit abgestuften Leistungen angeboten. Die Bezeichnungen für ihre Geschäftskonten wählen die Sparkassen selbst. Beispielsweise werden sie als Firmenkonto Klassik oder Pur, als Komfort-Konto sowie als Professional oder Complete Konto angeboten. Kleinere Sparkassen haben dagegen nur ein Business-Konto im Programm, das dann oft als Geschäftsgirokonto bezeichnet wird. Ebenso hat sich die Hamburger Sparkasse als die größte Sparkasse Deutschlands dafür entschieden, Geschäftskunden nur ein Kontomodell anzubieten.

Unterstützte Rechtsformen

Ein Sparkasse-Geschäftskonto können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen so gut wie aller Rechtsformen eröffnen. Existenzgründer können das Sparkasse-Firmenkonto als Gründungskonto nutzen. Vereine werden ebenfalls als Kunden akzeptiert.

Leistungen eines Sparkasse-Geschäftskontos

Zu den Leistungen der Sparkasse Geschäftskonten gehören:

• Persönliche Betreuung und Beratung in der kontoführenden Sparkassenfiliale
• Firmenkonto für den gesamten Zahlungsverkehr des Unternehmens
• Online-Banking im Webbrowser, in mobilen Apps oder mit spezieller Banking-Software
• Bundesweit kostenloser Bargeldbezug an allen Sparkassen-Geldautomaten
• Bargeldlose Zahlungen mit der Sparkassen-Girocard (Debit Card)
• Bonität vorausgesetzt, zusätzlich Ausstellung einer gebührenpflichtigen Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung – Mastercard Business (optional mit zusätzlichen Versicherungsleistungen) oder VISA Card Business
• Beleglose Buchungen (Überweisungen, Echtzeit-Überweisungen, Sammelüberweisungen, Daueraufträge, Lastschriften)
• Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen in der Filiale
• Kontaktloses mobiles Bezahlen (Android-App „Mobiles Bezahlen“ oder Apple Pay)
• Mobile Payment und intelligente Kassensysteme für Händler
• Bonitätsabhängig: Kontokorrentkredit
• Telefon-Banking
• Optional: Buchhaltungsunterstützung über die Datenschnittstellen der Sparkassen.

Allerdings statten die einzelnen Filialen das Sparkasse-Firmenkonto unterschiedlich aus. Dieser Punkt betrifft nicht nur die Gestaltung der Gebühren, sondern auch den integrierten Leistungsumfang.

Zusätzliche Leistungen

Wichtige Zusatzleistungen für Geschäftskunden erbringen die Sparkassen in unterschiedlichen Bereichen. Zu ihrem Leistungspaket für Unternehmer gehören Finanzierungen, Anlage- und Vorsorgeprodukte, Versicherungen, ein Fremdwährungskonto und Unterstützung bei internationalen Projekten sowie Apps und Softwarelösungen.

Neben einem Kontokorrentkredit können Nutzer eines Geschäftskontos der Sparkassen weitere, auf ihre Bedürfnisse abgestimmte Finanzierungen in Anspruch nehmen. Finanzierungen inklusive des Kontokorrentkredits werden bonitätsabhängig vergeben. Außerdem vermitteln die Sparkassen die Förderkredite der KfW und andere öffentliche Fördermittel.

Zur Anlage kurzfristig oder über einen längeren Zeitraum nicht benötigter finanzieller Mittel stellt die Sparkasse ihren Geschäftskunden ein Tagesgeldkonto sowie Anlagemöglichkeiten für Firmenfestgeld zur Verfügung. Ebenso sind die Eröffnung eines Depots und Wertpapierinvestitionen möglich.

Ein großer Pluspunkt der Sparkassen besteht in der persönlichen Betreuung von Firmenkunden in den Filialen. Hier kommt auch die starke regionale Verwurzelung der Sparkassen zum Tragen. Einige Sparkassen bieten ihre Beratungen direkt vor Ort am Firmensitz ihrer Unternehmenskunden an. Beratungen werden ausschließlich durch die kontoführende Sparkasse geleistet.

Gründungsunterstützung

Existenzgründern bieten die Sparkassen umfassende Gründungsunterstützung an. Zu ihren Leistungen für Gründer gehören:

• Beratung zum Gründungsablauf und zu unterschiedlichen Gründungswegen – etwa Neugründung, Unternehmensnachfolge oder Franchise
• Prüfung der Geschäftsidee
• Unterstützung bei der Erstellung des Businessplans
• Gründungsfinanzierungen
• Vermittlung öffentlicher Förderprogramme
• Persönliche Unterstützung durch einen Gründungsexperten vor, während und nach der Unternehmensgründung.

Kosten und Gebühren

Kosten, Gebühren und weitere Konditionen für das Sparkasse-Geschäftskonto definieren die einzelnen Sparkassen eigenständig.

Ein kostenloses Geschäftskonto haben die Sparkassen grundsätzlich nicht im Angebot. Je nach Sparkasse und Kontomodell wird eine monatliche Grundgebühr zwischen drei und 12,50 Euro berechnet. Für die Premium-Konten kann eine Kontoführungsgebühr von bis zu 35 Euro fällig werden. Freikontingente für beleglose Transaktionen sind, wenn überhaupt, meist nur für höherpreisige Konten vorgesehen.

Auch für die anderen Leistungen der Sparkasse Geschäftskonten gelten unterschiedliche Preise. Bei den Kosten für die wichtigsten Transaktionen finden sich unter anderem die folgenden Gebühren:

• Bargeldauszahlungen am Automaten (Sparkassen-Girocard) an den Sparkassen-Geldautomaten kostenlos, an den Automaten anderer Banken zwischen 1,50 und fünf Euro
• Bargeldeinzahlungen: null bis fünf Euro (kostenlos zum Teil nur an den Sparkassen-Automaten)
• Beleglose Buchungen: 0,10 bis 0,90 Euro, Freikontingente zum Teil bei höherpreisigen Konten
• Beleghafte Buchungen: 0,30 bis 2,50 Euro
• Girocard: null bis 12,50 Euro jährlich
• Sparkassen-Kreditkarte (VISA oder Mastercard): je nach Ausstattung der Karte zwischen 20 und 99,90 Euro jährlich.

Kundenservice

Der wichtigste Baustein des Sparkassen-Kundenservice besteht in der persönlichen Beratung und Betreuung im Filialgeschäft. Daneben stehen in der Regel telefonische Hotlines mit Rückrufservice, Life-Chats sowie die Möglichkeit der Kontaktaufnahme per E-Mail zur Verfügung.

Kontoeröffnung

Ein Sparkasse-Geschäftskonto kann nur bei der Sparkasse eröffnet werden, in deren Einzugsbereich sich der Wohnsitz oder Unternehmenssitz des Kontoinhabers befindet. Die Kontoeröffnung kann online oder in der Filiale vorgenommen werden. Vor der Entscheidung darüber wird eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Bei einer Online-Kontoeröffnung kann die Legitimation des Kontoinhabers mittels Video-Ident oder im Postident-Verfahren erfolgen.

Welche Dokumente für die Kontoeröffnung erforderlich sind, richtet sich nach der Rechtsform des Unternehmens:

• Freiberufler: Personalausweis oder Reisepass, Steuernummer
• Gewerblich tätige Einzelunternehmer: zusätzlich Gewerbeanmeldung
• Unternehmen: Personaldokumente aller vertretungsberechtigten Personen und bevollmächtigten Mitarbeiter
• Registerpflichtige Unternehmen und eingetragene Vereine: aktueller Auszug aus dem Handels-, Partnerschafts- oder Vereinsregister
• Kapitalgesellschaften/juristische Personen: aktueller Auszug aus dem Transparenzregister
• Notare, Rechtsanwälte, Treuhänder: Nachweise des Berufsstands und der Vertretungsberechtigung.

Über weitere benötigte Dokumente erteilen die Berater der Sparkasse Auskunft.

Falls zusammen mit dem Sparkasse-Firmenkonto ein Kontokorrentkredit, eine Sparkassen-Kreditkarte oder eine Finanzierung beantragt werden, sind außerdem Bonitätsnachweise einzureichen. Bei Freiberuflern kann es sich dabei um Kontoauszüge, Überschussrechnungen, Steuererklärungen und Steuerbescheide handeln. Unternehmen legen ihren Jahresabschluss vor. Bei Neugründungen dient der Businessplan als Bonitätsnachweis.

Alternativen zu einem Sparkasse-Geschäftskonto

In der Praxis schenken sehr viele Business-Kunden den Geschäftskonten der Sparkassen ihr Vertrauen. Zu den Vorteilen dieses Kontoangebots gehören persönliche Beratung und Betreuung, ein umfassendes und sehr solides Leistungsangebot und der regionale Bezug der Kassen. Allerdings haben diese Leistungen ihren Preis. Im Anbietervergleich gehören die Sparkasse Geschäftskonten nicht zu den günstigsten Angeboten auf dem Markt. Kontoalternativen finden Geschäftskunden bei anderen Filialbanken und bei FinTechs.

FinTech-Businesskonten

Die FinTech-Konten haben sich in den vergangenen Jahren zu einem eigenständigen Marktsegment entwickelt. Die wichtigste Zielgruppe vieler FinTech-Anbieter sind Freiberufler, Solo-Selbstständige und KMUs. Viele ihrer Business-Konten sind mit innovativen Features für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung ausgestattet, was im Alltag zu einer spürbaren Entlastung von administrativen Aufgaben führt. Die FinTech-Konten sind grundsätzlich mit Debit Cards (VISA oder Mastercard) und meist auch mit weiteren Unterkonten mit eigener IBAN ausgestattet. Einige Anbieter haben auch einen Kontokorrent und weitere Finanzierungslösungen im Programm. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen werden dagegen nur in Ausnahmefällen unterstützt. Echte Kreditkarten werden bisher ausschließlich von Filialbanken ausgegeben.

Viele FinTechs bieten Geschäftskunden neben kostenpflichtigen Kontomodellen auch ein kostenloses Konto an – diese Basiskonten eignen sich vorwiegend für Freiberufler und Einzelunternehmer. Zum Teil ist die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa möglich.

Im Hinblick auf die Akzeptanz verschiedener Rechtsformen verfolgen die FinTech-Anbieter unterschiedliche Strategien. So stehen die Business-Konten der Anbieter Fyrst, Qonto, Finom oder Holvi Unternehmen aller gängigen Rechtsformen offen. Die Berliner N26 Bank oder Kontist bieten ihre Geschäftskonten dagegen nur Freiberuflern und Einzelunternehmern an.

Geschäftskonten bei Filialbanken

Bei den Geschäftskonten von Filialbanken wie der Commerzbank, der Postbank, den Volks- und Raiffeisenbanken oder der HypoVereinsbank (HBV) gibt es bezüglich der Rechtsform keine Einschränkungen. Die Basisversionen der Großbank-Konten bieten auch Freiberuflern und Einzelunternehmern mit geringem Transaktionsaufkommen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Volks- und Raiffeisenbanken haben die Bedürfnisse dieser Kundengruppen von vornherein im Blick. Ebenso wie bei den Sparkassen liegen die besonderen Stärken der Filialbanken in individueller Beratung und differenzierten Finanzierungslösungen für Business-Kunden. Zusatzleistungen wie Buchhaltungs- und Banking-Software werden individuell vereinbart und sind gebührenpflichtig.

Was wir über das Geschäftskonto der Sparkasse denken

Die Sparkassen in Deutschland befinden sich überwiegend in kommunaler Trägerschaft. Sie agieren gemeinnützig und nach dem Regionalprinzip. Die regionalen Sparkassen sind rechtlich und wirtschaftlich eigenständig, sodass sich die Konditionen für ihre Leistungsangebote unterscheiden.

Das Geschäftskonto der Sparkasse gehört zu den beliebtesten und am häufigsten genutzten Business-Konten in Deutschland. Preislich befindet es sich ebenso wie die Geschäftskonten anderer Filialbanken im oberen Segment. Ein kostenloses Geschäftskonto gibt es bei den Sparkassen grundsätzlich nicht.

Business-Kunden der Sparkasse schätzen insbesondere das sehr breit aufgestellte Leistungsangebot, die persönliche Betreuung in den Filialen und die regionale Verwurzelung der Sparkassen, die auch in ihren Beratungen zum Tragen kommt. Zu den Kontoleistungen gehören Girocards und Kreditkarten mit Überziehungsrahmen (VISA oder Mastercard), flächendeckend kostenloser Bargeldbezug an den Sparkassen-Geldautomaten sowie die Einrichtung eines Kontokorrentkredits.

Wichtige Zusatzleistungen der Sparkassen für Business-Kunden sind Finanzierungen, Versicherungen, Anlage- und Vorsorgeprodukte, Softwarelösungen und professionelle Unterstützung bei internationalen Projekten.

Ein Sparkasse Geschäftskonto kann von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen aller Rechtsformen eröffnet werden. Gründer können es als Gründungskonto nutzen. Optional erhalten sie von den Sparkassen umfassende Gründungsunterstützung.

Die meisten Sparkassen bieten ihr Geschäftskonto in mehreren Kontomodellen mit abgestuften Leistungen und Gebühren an. Die Kontoeröffnung kann online oder in einer regionalen Sparkassen-Filiale vorgenommen werden.

Wir meinen: Das Geschäftskonto der Sparkasse eignet sich für alle, die sich einen soliden, regional verwurzelten Finanzdienstleister mit umfassender Beratungsexpertise wünschen. Leistungen und Konditionen der Sparkassen für Geschäftskunden entsprechen den Standards, die auch andere Filialbanken bieten.

Für kostenbewusste Unternehmer und Business-Kunden mit einem überwiegend digitalen Geschäftsmodell können die Geschäftskonten von Neobanken und FinTechs eine interessante Alternative sein. Anbieter wie Qonto, FYRST und Finom bieten ein breites digitales Leistungsspektrum mit innovativen Features zu oft günstigeren Konditionen.

Fazit

Wichtige Pluspunkte der Sparkasse Business-Konten sind die persönliche Betreuung im Filialgeschäft, hohe Beratungsqualität und die regionale Ausrichtung. Weitere Vorteile bestehen im bundesweit kostenlosen Bezug von Bargeld an den Sparkassen-Geldautomaten sowie – Bonität vorausgesetzt – der Ausstattung des Kontos mit einem Kontokorrentkredit und einer echten Sparkassen-Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. Optional können Geschäftskunden verschiedene Zusatzleistungen in Anspruch nehmen.

Die Kosten und Gebühren für das Sparkasse-Geschäftskonto entsprechen den Konditionen anderer Filialbanken. Unternehmen, die ihr Firmenkonto überwiegend online führen, finden vorwiegend im FinTech-Segment leistungsstarke und in der Regel günstigere Angebote für ein Firmenkonto.

Häufig gestellte Fragen – FAQ