VIABUY Prepaid Mastercard – eine Geschäftskonto-Alternative?

Im Vergleich zu regulären Geschäftskonten bietet die VIABUY Prepaid Mastercard allerdings nur einen eingeschränkten Leistungsumfang. Zudem hat der Anbieter für die Nutzung der Karte und des Kontos strikte Regeln vorgesehen. Die Anzahl pro Monat möglicher Transaktionen sowie Überweisungs- und Verfügungslimits hängen von der Identifikationsstufe (IDV) des Kontoinhabers ab.

Der wichtigste Vorteil der VIABUY Prepaid Mastercard und des Kontos besteht darin, dass sie ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind. Für Geschäftskunden eignet sich dieses Angebot vorwiegend dann, wenn sie wegen schlechter Bonität oder Insolvenz Schwierigkeiten haben, ein anderes Business-Konto zu eröffnen. Auch wenn kurzfristig ein Geschäftskonto benötigt wird, kann die VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Konto eine sinnvolle Option sein.

Übersicht – allgemeine Informationen und Kontoangebote

Ursprünglich wurde die VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Kartenkonto durch den britischen Finanzdienstleister PPRO Financial Ltd. angeboten. Inzwischen wurde die Karte durch den luxemburgischen Anbieter Crosscard übernommen, der sie weiterhin unter dem Markennamen VIABUY vermarktet.

Bis Anfang Juni 2021 war das in die VIABUY Prepaid-Kreditkarte integrierte Konto auch mit einer deutschen IBAN erhältlich. Heute wird dafür ausschließlich eine luxemburgische IBAN ausgegeben, die Konten von Bestandskunden wurden entsprechend umgestellt. Auch Kreditkarten mit Wunschnamen – etwa dem Firmennamen – bietet VIABUY nicht mehr an. Die Prepaid-Karte wird nur noch mit dem Namen des Kontoinhabers ausgegeben.

Merkmale und Eigenschaften der VIABUY Prepaid Mastercard

Als Funktion der Prepaid-Kreditkarte bietet VIABUY privaten und geschäftlichen Kunden ein auf Guthabenbasis geführtes Konto an. Verfügungen und Transaktionen können mit der Prepaid-Karte, mittels browserbasiertem Online-Banking oder einer mobilen Banking-App getätigt werden. Die VIABUY Prepaid Mastercard muss mit Überweisungen von einem externen Bankkonto aufgeladen werden, wofür verschiedene kostenpflichtige Möglichkeiten zur Verfügung stehen.

Nutzer der VIABUY Prepaid Mastercard werden jeweils einer bestimmten Identifikationsstufe zugeordnet, nach der sich die Verfügungsmöglichkeiten über die Karte und das Kartenkonto richten.

Die VIABUY Prepaid Mastercard gibt es als Hochprägung in den Farben Schwarz und Gold – Funktionsunterschiede sind mit der Farbwahl jedoch nicht verbunden. Die Hochprägung stellt sicher, dass es mit der Akzeptanz der Karte auch bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen weltweit keine Schwierigkeiten gibt. Ein Kreditrahmen oder ein Kontokorrentkredit sind weder für die Karte noch für das Kartenkonto vorgesehen. Bargeldabhebungen am Automaten sind auch im Ausland problemlos möglich, da die Mastercard nahezu weltweit akzeptiert wird. Kontaktlose Zahlungen mit Apple Pay werden ebenfalls unterstützt.

Der Leistungsumfang des Kontos beschränkt sich auf das Tätigen und Empfangen von Überweisungen. Hier sind auch Fremdwährungstransaktionen eingeschlossen. Weitere Leistungen wie Lastschriften oder die Einrichtung von Daueraufträgen sind für das VIABUY Konto nicht vorgesehen.

Durch die luxemburgische IBAN bemerken Zahlungspartner, dass sie Überweisungen auf ein ausländisches Konto tätigen. Im Hinblick auf die Kontonutzung ergibt sich daraus kein Problem – allerdings wünschen sich Geschäftspartner inländischer Unternehmen häufig, dass für Zahlungstransaktionen ein Business-Konto mit deutscher IBAN zur Verfügung steht. Außenstehende erkennen jedoch nicht, dass es sich bei VIABUY nicht um ein reguläres Konto handelt.

Für die Ausstellung der Kreditkarte und die Kontoeröffnung wird eine einmalige Gebühr von 89,90 Euro erhoben, die sich aus einer Eröffnungsgebühr von 69,90 Euro und der Jahresgebühr von 19,90 Euro zusammensetzt.

Falls die Kontoeröffnung innerhalb von 21 Tagen widerrufen wird, wird die Eröffnungsgebühr zurückerstattet. Zu einem späteren Zeitpunkt kann keine Rückerstattung mehr erfolgen.

Ab dem 13. Monat wird zusätzlich eine Kontoführungsgebühr von 9,95 Euro erhoben, sofern im Jahr zuvor nicht mindestens eine ein- oder ausgehende Zahlung getätigt wurde.

Über die Währung, in der das Kartenkonto geführt wird, können VIABUY Kunden in einem durch den Anbieter vorgegebenen Rahmen selbst entscheiden. Neben Euro sind hier auch einige weitere Optionen möglich.

Die Prepaid-Kreditkarte mit integriertem Konto ist das einzige VIABUY Produkt. Zusatzleistungen sind weder für die VIABUY Prepaid Mastercard noch das Konto vorgesehen.

VIABUY Prepaid Mastercard mit Kontofunktion für Business-Kunden

Business-Kunden können die VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Kartenkonto als Geschäftskonto nutzen. Voraussetzung dafür ist in der Regel, dass sich der Wohn- und Geschäftssitz des Kontoinhabers in der EU befinden. In eingeschränktem Umfang und nach persönlicher Rücksprache werden jedoch auch Kontoinhaber mit einem Wohnsitz außerhalb der EU akzeptiert.

VIABUY gibt an, dass die Akzeptanzrate von Antragstellern aus der EU auf 100 Prozent beläuft.

Unterstützte Rechtsformen

VIABUY bietet seine Prepaid-Kreditkarte mit Kontofunktion Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen beliebiger Rechtsformen an. Auch Kleinunternehmer und Gründer können dieses Kontoangebot in Anspruch nehmen.

In der Praxis eignen sich die VIABUY Prepaid Mastercard und das integrierte Konto jedoch vor allem für Unternehmer, die aufgrund schlechter Bonität oder einer laufenden Privatinsolvenz Schwierigkeiten haben, ein reguläres Geschäftskonto zu eröffnen.

Geschäftskunden, die ein Zweit- oder Reisekonto benötigen, können ebenfalls von der VIABUY Prepaid-Karte profitieren. Zudem wird diese Karte rasch ausgestellt und ist meist schon innerhalb von einem oder zwei Arbeitstagen bei ihrem Nutzer.

Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage und Schutz vor Gläubigern

Das VIABUY Geschäftskonto ist ein Schufa-freies Kartenkonto. Da sich der Geschäftssitz von Crosscard – dem Anbieter des Kontos – in Luxemburg befindet, muss für die Kontoeröffnung keine Schufa-Abfrage vorgenommen werden.

Außerdem resultiert aus der Kontoführung in Luxemburg weitgehender Schutz vor dem Zugriff deutscher Gläubiger. Zwar ist es nicht möglich, das Konto als Pfändungsschutzkonto (P-Konto) zu führen – anders als in Deutschland gibt es in Luxemburg jedoch keine zentrale Meldepflicht für Konten. Solange der Nutzer das VIABUY Konto gegenüber Gläubigern nicht offenlegt, ist eine Pfändung vorhandenen Guthabens unwahrscheinlich.

Einlagensicherung, Sicherheit und Verwahrentgelt

Auf Kundengelder auf einem VIABUY Geschäftskonto kann die EU-weite Einlagensicherung für Beträge von bis zu 100.000 Euro nicht angewendet werden, da dieses Sicherungssystem den von Banken verwalteten Guthaben vorbehalten ist. Crosscard und damit auch VIABUY verfügen über eine E-Geld-Lizenz des Großherzogtums Luxemburg. Aufgrund der strengen Regulierung des luxemburgischen Finanzmarkts kommen dabei Sicherheitsstandards zur Anwendung, die mit den deutschen Regelungen weitgehend identisch sind.

Crosscard selbst gibt an, über eine ausreichende Kapitalausstattung zu verfügen und alle relevanten Sicherungssysteme anzuwenden. Jedoch gibt es keine allgemeinen Regeln für den Haftungsfall. Über Ansprüche wird individuell entschieden.

Transaktionen auf einem VIABUY Kartenkonto werden durch das 3D-Secure-Verfahren mittels SMS-TAN oder das Authentifizierungsprozedere der mobilen Banking-App abgesichert. Für die VIABUY Prepaid-Karte gelten die weltweit einheitlichen und sehr hohen Sicherheitsstandards von Mastercard.

Ein Verwahrentgelt auf Guthaben auf einem VIABUY Konto wird nicht erhoben.

Vorteile und Nachteile der VIABUY Prepaid Mastercard

Mit der Nutzung der VIABUY Prepaid-Kreditkarte und des integrierten Geschäftskontos sind verschiedene Vorteile, aber auch Nachteile verbunden.

Vorteile der VIABUY Prepaid Mastercard sind insbesondere:

• Prepaid-Kreditkarte mit Kontofunktion
• Kartenantrag und Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung
• Schnelle Kontoentscheidung
• Kartenzustellung innerhalb von einem bis zwei Arbeitstagen
• Kontoführung auch in Fremdwährungen möglich
• Weitgehender Schutz vor Kontopfändungen durch Gläubiger
• Ab dem zweiten Jahr umsatzabhängig kostenlose Führung des Online-Kontos
• Kein deutscher Wohnsitz erforderlich, Antragsteller mit einem Wohn- und Geschäftssitz in der EU werden laut VIABUY zu 100 Prozent akzeptiert.

Nachteile der VIABUY Prepaid-Kreditkarte bestehen vorwiegend in den folgenden Punkten:

• Zahlungskonto mit eingeschränktem Leistungsumfang
• Luxemburgische IBAN
• Hohe Gebühren für Bargeldauszahlungen am Automaten
• Keine kostenlose Aufladung für die Prepaid-Karte möglich
• Verfügungsmöglichkeiten über das Online-Konto abhängig von der persönlichen Identifikationsstufe (IDV)
• Im Anbietervergleich hohe Gebühren für Fremdwährungstransaktionen
• Keine Verfügbarkeit von Partnerkarten
• Um bis zu 14 Tagen verzögerte Gutschrift erstmaliger Überweisungen von einem Drittkonto, das nicht durch den Inhaber des VIABUY Kontos geführt wird.

Kosten und Gebühren für die VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Geschäftskonto

Für die VIABUY Prepaid-Kreditkarte und Transaktionen auf dem Business-Konto fallen die folgenden Kosten und Gebühren an:

Ausgabe- und Jahresgebühr

• Einmalige Ausgabegebühr für Prepaid-Kreditkarte und Kartenkonto: 69,90 Euro
• Jahresgebühr für die VIABUY Prepaid Mastercard: 19,90 Euro

Nutzungsgebühren

• Kartenzahlungen in der Kontowährung: kostenlos
• Bargeldabhebungen am Automaten: fünf Euro (zuzüglich Fremdgebühren)
• Direktzahlungen an andere VIABUY Konten: kostenlos
• Ausgehende SEPA-Überweisungen: kostenlos
• Fremdwährungstransaktionen (Kartenzahlungen und Überweisungen): 2,75 Prozent der Umsatzsumme
• Monatliche Kontoführungsgebühr ab dem zweiten Jahr: 9,95 Euro (zusätzlich zur Jahresgebühr der Karte, falls in den vergangenen zwölf Monaten auf dem Online-Konto nicht mindestens eine eingehende oder ausgehende Zahlung stattgefunden hat).

Gebühren für die Aufladung der Prepaid-Karte

Eine kostenlose Aufladungsmöglichkeit für die VIABUY Prepaid Mastercard ist nicht verfügbar. Jedoch werden mehrere kostenpflichtige Optionen für die Aufladung der Prepaid-Kreditkarte angeboten, wofür jeweils ein bestimmter Prozentsatz des Einzahlungsbetrages als Gebühr erhoben wird:

• SEPA-Überweisung: 0,9 Prozent
• Internationale Überweisungen/Überweisungen in Fremdwährungen: 1,75 Prozent
• Kreditkartentransfer: 1,75 Prozent
• Sofortüberweisung: 1,75 Prozent
• Giropay, EPS, IDeal: 1,75 Prozent
• Paysafecard: 8,75 Prozent
• Bareinzahlung bei Banken: keine VIABUY Gebühr. Fremdbanken erheben für Bareinzahlungen am Schalter eine Gebühr in unterschiedlicher Höhe, die im Schnitt zwischen fünf und 15 Euro liegt.

Für die erstmalige Aufladung mittels Sofortüberweisung oder IDeal gilt für sieben Tage ein Aufladungslimit in Höhe von 150 Euro. Zusätzliche Einzahlungen sind in dieser Zeit mit anderen Zahlungsmethoden wie einer SEPA-Überweisung möglich.

Leistungen und Kundenservice

Für die VIABUY Prepaid-Karte werden ausschließlich Standardleistungen angeboten. Zusätzliche Leistungen oder Wahloptionen sind weder für die Prepaid-Karte noch für das Kartenkonto vorgesehen.

Bargeldabhebungen und kontaktloses Bezahlen

Bargeldabhebungen können mit der VIABUY Prepaid-Karte weltweit an allen Geldautomaten mit Mastercard-Symbol getätigt werden. Pro Abhebung gilt eine einheitliche Gebühr in Höhe von fünf Euro. Für Bargeldauszahlungen in Fremdwährungen wird ebenso wie für internationale Kartenzahlungen zusätzlich eine Fremdwährungsgebühr von 2,75 Prozent berechnet.

Kontaktloses Bezahlen mittels Apple Pays ist online und im Einzelhandel möglich. Nutzer der VIABUY Prepaid-Karte geben an, dass Supermärkte zum Teil Bargeldauszahlungen von bis zu 300 Euro gewähren.

Bargeldeinzahlungen

Das VIABUY Kartenkonto wird ausschließlich online geführt, sodass keine direkten Bargeldeinzahlungen möglich sind. Indirekte Einzahlungen sind mit den Zahlungsoptionen möglich, die auch für die Aufladung der Karte zur Verfügung stehen.

Kreditkarten und Log-ins

VIABUY sieht für seine Prepaid-Kreditkarte mit integriertem Konto jeweils nur einen Nutzer vor. Zusätzliche Karten und mehrere Log-ins gehören nicht zum Leistungsumfang.

Ausnahmen gelten für Kapitalgesellschaften wie UG (haftungsbeschränkt), GmbH, KG oder OHG. Hier können abhängig von der Zahl der Gesellschafter bis zu drei Prepaid-Kreditkarten und Kontozugänge beantragt werden. Für Personengesellschaften wie GbRs oder Partnerschaftsgesellschaften wird dieser Service nicht angeboten.

Kapitalgesellschaften mit mehr als drei Gesellschaftern werden von VIABUY nicht als Kunden akzeptiert, sondern auf das Kontoangebot von Crosscard verwiesen.

Kontokorrentkredit und Kontoüberziehungen

Das VIABUY Kartenkonto wird ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Ein Kontokorrentkredit oder ein Kreditrahmen für die Karte sind nicht vorgesehen. Überziehungen werden grundsätzlich nicht geduldet. Wenn das Guthaben auf dem Konto für eine Transaktion nicht ausreicht, wird der Vorgang normalerweise abgebrochen. In Ausnahmefällen kann es jedoch trotzdem zu einem negativen Saldo kommen. Der Kontoinhaber dann ist laut AGB verpflichtet, das Minus umgehend auszugleichen. Bis dahin ist VIABUY berechtigt, die Nutzung von Karte und Konto einzuschränken oder völlig auszusetzen.

Einzahlungen von Drittkonten

Einzahlungen von Drittkonten auf ein VIABUY Kartenkonto sind grundsätzlich möglich. Ebenso wie bei Aufladungen wird dafür eine Gebühr erhoben, die sich nach der verwendeten Zahlungsvariante richtet.

Drittkonten sind alle Konten, die nicht durch den Inhaber des VIABUY Kontos geführt werden. Wenn erstmalig ein Zahlungseingang von einem Drittkonto erfolgt, wird der Betrag zwar sofort im Online-Banking angezeigt, verfügbar ist er jedoch erst nach 14 Tagen. Dieses Prozedere ist ein automatischer Bestandteil des VIABUY Risikomanagements, um illegale Aktivitäten zu verhindern. Zum Teil fordert VIABUY weitere Angaben zur Herkunft von Drittkonten eingezahlter Gelder.

Wenn von einem bestimmten Drittkonto weitere Zahlungen erfolgen, gilt es nicht mehr als fremdes Konto, sodass sie direkt auf dem VIABUY Konto gutgeschrieben werden. Allerdings legen Berichte von Kontonutzern nahe, dass VIABUY zum Teil auch identifizierte Drittkonten mehrmals überprüft – Zahlungseingänge werden dann ebenfalls für zwei Wochen zurückgehalten.

Die automatische Überprüfung von Drittkonten kann fünfmal im Quartal erfolgen. Somit ist es möglich, während eines Jahres 20 neue „fremde“ Konten in das VIABUY Geschäftskonto zu integrieren. Für viele Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen reicht diese Anzahl aus. Für Online-Händler und andere Unternehmer mit Zahlungseingängen von vielen unterschiedlichen Konten ist das VIABUY Geschäftskonto aufgrund dieser Einschränkung jedoch nicht geeignet.

Überweisungsfristen

Der Normalfall bei SEPA-Transaktionen ist, dass der Überweisungsbetrag zumindest innerhalb der EU am nächsten Arbeitstag auf dem Konto des Empfängers eingeht. VIABUY verfolgt hier jedoch eine andere Strategie: Die Buchung von Kartenzahlungen und Überweisungen wird ebenso wie Gutschriften auf dem Online-Konto laut AGB innerhalb von fünf Arbeitstagen vorgenommen. In der Praxis können Nutzer der VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Konto jedoch häufig mit kürzeren Fristen für die Ausführung von Kontotransaktionen rechnen.

Kundenservice

Die Grundlage des VIABUY Supports ist ein ausführlicher FAQ-Bereich auf der Homepage des Anbieters. Kunden mit weiterführenden Fragen erreichen den Support telefonisch, im Live-Chat, per Kontaktformular oder E-Mail.

Inzwischen gibt es auch eine deutsche Servicenummer, die montags bis freitags von acht bis 17 Uhr besetzt ist. VIABUY weist jedoch darauf hin, dass der telefonische Support nur bei dringenden Fragen in Anspruch genommen werden sollte.

Aus Kundenbewertungen geht hervor, dass die Kontaktaufnahme zum VIABUY Support durch lange Reaktionszeiten oder völlig ausbleibendes Feedback häufig unbefriedigend ist.

Kontosperrungen

Seit 2022 geben Nutzer der VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Kartenkonto in verstärktem Ausmaß Kontosperrungen an. Dieser Trend setzt sich auch 2023 fort. Gründe dafür werden im Regelfall nicht angegeben. Eine vorherige Ankündigung der Sperrung erfolgt nicht in allen Fällen, sodass Prepaid-Karte und Konto plötzlich nicht mehr nutzbar sind. Zum Teil dauert es nach Sperrungen sehr lange, bis VIABUY vorhandenes Guthaben freigibt und auf ein anderes Konto überweist.

Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines VIABUY Geschäftskontos wird online durchgeführt und ist in wenigen Minuten abgeschlossen.

Freiberufler und Einzelunternehmer geben dafür ihre persönlichen Daten in das Antragsformular auf der Webseite des Anbieters ein und wählen die gewünschte VIABUY-Kreditkarte in Schwarz oder Gold. Der Kartenversand per Post erfolgt unmittelbar nach der Genehmigung des Antrags.

Unternehmen anderer Rechtsformen tragen im ersten Schritt zunächst ebenfalls die persönlichen Daten des Kontoinhabers ein und wählen die gewünschte Prepaid-Karte. Bei Kapitalgesellschaften mit bis zu drei Gesellschaftern benötigt VIABUY die Daten aller Verfügungsberechtigten für das Konto und eine Angabe zur gewünschten Kartenanzahl. Das Hochladen weiterer Dokumente ist erst erforderlich, wenn für das Konto die Identifikationsstufe III beantragt werden soll.

Die Online-Verifizierung des Kontoinhabers erfolgt durch das Video-Ident-Verfahren. Hierfür akzeptiert VIABUY eines der folgenden Dokumente:

• Personalausweis mit gültiger Anschrift
• Reisepass mit aktueller Meldebestätigung (auch bei einem Wohnsitz außerhalb Deutschlands)
• Bei Nicht-EU-Ausländern: Aufenthaltsgenehmigung für ein EU-Land
• Führerschein eines EU-Landes.

Kartenaktivierung

Vor der ersten Nutzen der VIABUY Prepaid Mastercard ist die Aktivierung der Karte nötig, die auf der Webseite des Anbieters vorgenommen wird. Für die Aktivierung müssen die Karten-ID (unten links auf der Prepaid-Karte), die letzten vier Stellen der Kartennummer und ein selbst erstelltes Password in das dafür vorgesehene Formular eingegeben werden.

Die VIABUY Identifikationsstufen (IDV)

Die insgesamt drei IDV-Stufen definieren den Identifikationsgrad von VIABUY Kunden. Sie bestimmen auf der Grundlage des Geldwäschegesetzen von 2007, mit wieviel Guthaben das Kartenkonto aufgeladen werden kann. Einzahlungen von Drittkonten werden nicht in diese Limits eingerechnet. Der Aufstieg in eine höhere IDV muss bei VIABUY individuell beantragt werden.

IDV I

IDV I erhalten alle neuen Nutzer unmittelbar nach der Kontoeröffnung. Auf dieser Identifikationsstufe werden die folgenden Transaktionen unterstützt:

• Maximal drei Aufladungen am Tag, 30 Aufladungen im Monat
• Pro Aufladung maximal 250 Euro
• Pro Überweisung maximal 250 Euro
• Innerhalb von 30 Tagen 200 Euro Kreditkartenvolumen
• 100 Euro Verfügungsrahmen an Geldautomaten.

IDV II

Wenn das VIABUY Geschäftskonto erstmals mit 1.000 Euro aufgeladen wurde, kann die Hochstufung in IDV II erfolgen. Für diese Identifikationsstufe gelten die folgenden Konditionen:

• Jährliches Aufladungsvolumen bis zu 15.000 Euro
• Innerhalb von 30 Tagen 1.000 Euro Kreditkartenvolumen
• Abhebungen an Geldautomaten: 800 Euro täglich, maximal drei Einzelauszahlungen.

IDV III

IDV kann beantragt werden, wenn das Konto zuvor mit insgesamt 10.000 Euro aufgeladen wurde. Mit Ausnahme der Begrenzung von Automatenabhebungen auf 2.400 Euro täglich sind für diese Identifikationsstufe keine Limitierungen für Aufladungen und andere Transaktionen vorgesehen.

Für die Beantragung von IDV III benötigt VIABUY Farbkopien eines amtlichen Ausweisdokuments und gegebenenfalls der Meldebestätigung und der Aufenthaltsgenehmigung. Außerdem müssen Antragsteller beglaubigte Dokumente vorlegen, aus denen die Herkunft der Beträge hervorgeht, die sie auf ihr VIABUY Geschäftskonto überwiesen haben:

• Freiberufler: Beschreibung der Tätigkeit, offizielles Dokument des Finanzamts zur Steuernummer, Steuerbescheid und zwei kürzlich ausgestellte Rechnungen
• Einzelunternehmer: Gewerbeanmeldung und zwei kürzlich ausgestellte Rechnungen
• Juristische Personen: aktueller Handelsregisterauszug und zwei kürzlich ausgestellte Rechnungen oder aktuelle Bilanz und Jahresabschluss.

Alternativen zur VIABUY Prepaid Mastercard

Qonto Basic

Benotung

1,4

Grundgebühr / Monat

13,09 €

Kosten / Buchung

0,40 €

Bis zum 30.09.2024 – 90 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Für Freiberufler, Solo-Selbstständige und registrierte Einzelunternehmer

30 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat

Papierlose Belegverwaltung

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Finom Start

Benotung

1,8

Grundgebühr / Monat

10,71 €

Kosten / Buchung

0,20 €

Für kleiner Unternehmen & Selbstständige

inkl. 2 Nutzerzugänge & 5 Bargeldabhebungen

100 SEPA-Transaktionen im Grundpreis inkludiert

2 % Cashback auf Einkäufe

All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung

Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen

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N26 Business Smart

Grundgebühr / Monat

4,90 €

Kosten / Buchung

0 €

5 kostenlose Abhebungen im Monat

0,1 % Cashback auf alle Einkäufe

Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht

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Kontist Premium

Benotung

2,2

Grundgebühr / Monat

10,71 €

Kosten / Buchung

0,15 €

Automatische Umsatz- und Einkommenssteuerberechnung

Visa Business Debitkarte inklusive + Buchhaltungsintegration

Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €

Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen

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Die wichtigsten Vorteile der VIABUY Prepaid-Karte mit Kontofunktion bestehen in der Schufa-freien und zügigen Kontoeröffnung. Jedoch sollten Kunden, die die VIABUY Prepaid Mastercard geschäftlich nutzen wollen, gründlich prüfen, ob dieses Angebot ihre Anforderungen tatsächlich erfüllen kann.

Geschäftskonten ohne Schufa werden in Deutschland von verschiedenen FinTechs angeboten. Zum Teil haben Interessenten bei diesen Anbietern auch die Wahl, ob sie ein kostenloses oder kostenpflichtiges Business-Konto eröffnen wollen. Dagegen sind die Business-Konten der Filialbanken – etwa der Commerzbank, der Postbank, der Sparkassen oder der Targobank – grundsätzlich Schufa-pflichtig.

Bei den FinTech-Angeboten handelt es sich um reguläre Konten mit einem im Vergleich zu VIABUY deutlich größerem Leistungsumfang, die sich vorwiegend an den Bedürfnissen von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und kleineren Unternehmen orientieren. In der Regel wird – mit Ausnahme von direkten Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen – das gesamte Spektrum an Bankdienstleistungen unterstützt. Zur Standardausstattung der FinTech-Konten gehört mindestens eine – häufig kostenlose – Debitkarte (VISA oder Mastercard). Häufig sind auch Unterkonten mit eigener IBAN sowie Software für Buchhaltung und Finanzverwaltung in das Business-Konto integriert.

Im Folgenden werden vier FinTech-Geschäftskonten vorgestellt, die ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden können. Die N26 Bank und Kontist bieten für ihre Schufa-freien Konten optional auch einen Kontokorrentkredit an. Vor der Einrichtung des Dispos führt Kontist allerdings eine Schufa-Abfrage durch.

Qonto

Qonto ist ein französisches FinTech, das seit 2019 auch auf dem deutschen Markt aktiv ist und im Sommer 2022 den Berliner Geschäftskonten-Anbieter Penta übernommen hat.

Das Qonto Business-Konto gibt es in insgesamt sechs Varianten. Mit den Kontomodellen Basic, Smart und Premium wendet sich Qonto an Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Firmen. Die monatliche Kontoführungsgebühr beläuft sich auf neun Euro, 19 Euro oder 39 Euro. Zielgruppen der Qonto-Angebote Essential, Business und Enterprise sind dagegen Start-ups und wachsende Unternehmen. Pro Monat wird dafür eine Grundgebühr von 29 Euro, 99 Euro oder 249 Euro berechnet.

Die Qonto Geschäftskonten können von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnet werden. Einen Kontokorrentkredit gibt es für diese Konten nicht, Finanzierungen können individuell vereinbart werden. Software-Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung sind in alle Kontomodelle integriert.

Finom

Auch das Geschäftskonto des niederländischen Anbieters Finom kann von Unternehmen aller Rechtsformen eröffnet werden. Neben dem kostenlosen Business-Konto Finom Solo für Freiberufler und Einzelunternehmer gibt es die drei kostenpflichtigen Kontomodelle Start, Premium und Corporate zu einem monatlichen Grundpreis von neun Euro, 28 Euro oder 110 Euro. Beim Abschluss eines Jahresvertrages gibt es einen Rabatt auf die monatliche Kontoführungsgebühr.

Alle Finom Business-Konten sind mit Software-Features für Buchhaltung und Rechnungsstellung ausgestattet. Ein Kontokorrentkredit und andere Finanzierungsangebote sind dafür bisher nicht vorgesehen.

N26

Die insgesamt vier N26 Geschäftskonten können ausschließlich von Freiberuflern und Einzelunternehmern eröffnet werden. Das Konto N26 Business Standard ist ein kostenloses Geschäftskonto. Für die Kontomodelle N26 Smart, You und Metal werden monatliche Kontoführungsgebühren von 4,90 Euro, 9,90 Euro oder 16,90 Euro fällig.

Beleglose Buchungen sind bei allen N26 Konten in unbegrenzter Anzahl ohne Aufpreis möglich. In der N26 App sind ein intelligentes Dashboard und eine Einnahmen-Ausgaben-Übersicht verfügbar, die eine effektive Finanzverwaltung unterstützen. Die Einrichtung eines Kontokorrentkredits ist bonitätsabhängig möglich.

Kontist

Auch das Berliner FinTech Kontist wendet sich mit seinen Geschäftskonten ausschließlich an Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer. Das Kontomodell Kontist Free ist bei einem monatlichen Mindestumsatz von 300 Euro kostenlos – anderenfalls wird eine monatliche Kontoführungsgebühr von zwei Euro fällig. Die monatliche Grundgebühr für die Geschäftskonten Kontist Duo und Premium beträgt neun oder 13 Euro.

Kontist Duo ist mit einer Echtzeit-Steuerberechnung und Kontist Premium zusätzlich mit Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet. Für alle drei Kontomodelle kann ein Kontokorrentkredit für Beträge zwischen 500 und 5.000 Euro eingerichtet werden.

Fazit

Die VIABUY Prepaid Mastercard mit integriertem Kartenkonto eignet sich primär für Geschäftskunden mit Bonitätsproblemen. Die Kontoeröffnung erfolgt ohne Schufa-Prüfung, zudem bietet das Konto durch den luxemburgischen Firmensitz des Anbieters weitgehend Pfändungsschutz. Kontoanträge von Privatpersonen und Firmenkunden mit einem Wohn- und Geschäftssitz in der EU werden ausnahmslos genehmigt. Ein weiterer Pluspunkt besteht in der schnellen Kontoeröffnung und Zustellung der Prepaid-Karte.

Ein VIABUY Geschäftskonto ist kein günstiges Kontoangebot. Neben der einmaligen Ausstellungsgebühr sind vorwiegend die Jahresgebühr für die Karte, im Anbietervergleich hohe Gebühren für Geldabhebungen am Automaten und Fremdwährungstransaktionen sowie Aufladungskosten für die Karte und eingehende Überweisungen kostenrelevant. Ausgehende SEPA-Überweisungen und Kartenzahlungen in der Kontowährung – bei deutschen Nutzern also in der Regel Euro – sind dagegen kostenlos.

Als Geschäftskonto eignet sich VIABUY auch aufgrund des im Vergleich zu regulären Business-Konten eingeschränkten Leistungsumfangs nicht. Unterstützt werden lediglich ein- und ausgehende Überweisungen sowie Zahlungen mit der Prepaid Mastercard. Andere Funktionen oder Zusatzleistungen bietet dieses Konto nicht. Hinzu kommen limitierte Verfügungsmöglichkeiten in den Identifikationsstufen I und II sowie Einschränkungen in Bezug auf Überweisungen von Drittkonten. Für Unternehmen mit zahlreichen und wechselnden Zahlungspartnern ist die VIABUY Prepaid Mastercard daher keine praktikable Lösung.

Problematisch bei VIABUY sind außerdem ein vorwiegend bei dringenden Anfragen nicht optimaler Kundenservice sowie – bereits seit Mitte 2022 – überdurchschnittlich häufige Kontensperrungen. Über die Gründe dafür äußert sich VIABUY bisher nicht.

Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen, die sich ein Geschäftskonto ohne Schufa mit umfassenden Funktionalitäten wünschen, sollten vor ihrer Kontoentscheidung prüfen, ob ein FinTech-Konto mit dieser Eigenschaft besser zu ihren Anforderungen passt.

Häufig gestellte Fragen – FAQ